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朱启禧
深圳商家与银行关于“刷卡手续费”协调失败后，46家商家日前紧急召开会议，决定在6月2日、3日两天拒绝刷卡消费。据知情人士透露，如果银行还不让步，商家们“将有更大规模的行动”。而深圳市工贸局有关人士则表示，目前政府正在密切注意事件动向，但还没有介入的打算。他认为，此事应通过市场手段来解决，在法律框架之下达成一个彼此都能
接受的方案，而不是由政府来强制干预。(5月27日《中国青年报》)
在市场经济环境下，政府不能强制干预企业之间的利益之争，从理论上讲绝对是正确的。问题是事情到了这一步，就不再是银商之间单纯的利益之争，接下来受到影响的将是消费者和消费环境了。
刷卡消费已是大势所趋，其益处不必赘言。众所周知，我国的“刷卡消费”起步较晚，也就十几年的历史，还需要各方面的关爱与呵护。然而，企业是需要利润支撑的，而商业银行也属企业范畴，自然也要考虑利润。在此种背景下，要谁平白无故地作出牺牲都是行不通的。事实上，发生在深圳的这场银商之争，焦点就是：该谁负责培育刷卡消费市场？
毫无疑问，银行和商家自然得付出一定成本。那么，政府呢？
笔者翻阅有关资料发现，根据国外成熟市场的发展经验，一旦刷卡消费市场成熟，最大的受益者不是别人，而是政府。因为银行卡产业的发展，不仅为广大持卡人的消费理财带来极大的方便，更重要的是能够有效控制地下经济，扩大税基，推动经济对外交流，还能提升国家和城市的国际形象。
韩国就是一个例证。有资料表明，韩国的银行卡产业就是在政府推动下快速发展起来的。韩国银行卡产业在亚洲金融危机之前一直处于自然缓慢增长状态，1997年危机后在政府推动下，目前其银行卡交易额达2902亿美元，居全球第三位。同时，也正是韩国银行卡产业的发展，有力地带动了经济发展。
目前，我国银行卡产业发展处于初期阶段，政府的推动非常必要。深圳的银商之争不仅是这种初级现状的真实体现，还表明单纯依靠企业间的博弈很难解决问题。
同许多业务一样，商家若想从中获利，须得达到一定的经营规模。而以目前的情形来看，商家非但不能从“刷卡消费”中获得利润，在向银行支付手续费后，反而倒贴钱，这必然挫伤其受理银行卡的积极性。这样只能导致一个越赔钱越排斥银行卡、越排斥越难以壮大银行卡市场的恶性循环。那么，作为最大潜在受益者的政府，这时就应当主动站出来，通过政府税收优惠等诸多方式鼓励商户受理银行卡，不能仅仅依赖企业承担培育刷卡消费市场的成本。
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