旅游险：亟待发掘的“富矿”

　　随着假日里选择出游的市民的增多，旨在防范旅途风险的旅游保险按理也应随之红火起来，但事实并非如此。究其原因，有保险新产品开发滞后、投保渠道相对狭小、网上投保不尽完善等等多种因素。这个极具潜力的市场亟待开发。———编者

　　“五一”期间，深圳出游人次高达272万人，而在这前后十天内，深圳三大人寿保险公司旅游保险销售总量却不足2万人。如此鲜明的反差，凸现出旅游险市场的尴尬局面。

　　旅游险问津者寥寥

　　据统计，今年5月1日至7日，我市旅行社组织国内游客约7.63万人次，自驾车出游的市民也有约42万人次，比2002年“五一”猛增约两倍，市民出游率达57.3%；市民人均旅游花费达到1935元。

　　尽管各保险公司相继推出创新产品，但是受种种因素的制约，这个巨大的市场呈现出一种“温吞水”状态。

　　分析其中的原因，业内人士指出，虽然旅游保险在国内是一个具有极大潜力的市场，而且这类险对游客来说是一种保障高、消费低的保险，但是由于一份“旅游意外险”仅售十几元甚至几元，而推销出一份寿险保单则是几千元，这种保费收益的差距难以激起保险人员的营销积极性。

　　同时，随着旅游消费层次的不断提高，一直以来在市场上占主导地位的纯观光旅游保险不再吃香，但与日渐丰富多彩的旅游项目相适应的保险新产品开发却比较滞后，消费者可选择余地较小。此外，旅游险销售火不起来还有多方面原因，如旅游险的投保渠道相对狭小，保险公司一般将其归入团险部，而旅游险保险期限短、保费少，保险公司对其重视及宣传力度不够；为消费者提供便利的网上投保不够完善，后续服务跟不上等等。

　　消费者保险意识薄弱

　　记者在对几家旅行社采访时了解到，每年长假出游的人群中，跟旅游团出游的人数大约占到所有游客的30%左右，但是主动提出投保旅游意外险的游客则少之又少。而旅行社在2001年9月1日《旅行社责任保险规定》实施后，已没有义务为旅游者购买旅游意外保险，只会推荐相关旅游保险并由旅行者自愿选择。

　　另据有关统计资料显示，目前，出外旅游的人群中有些是自助游，这部分出游者基本上处于无保状态，这表明大多数游客出游买保险的意识十分淡薄。

　　业内人士表示，消费者出游的频率越高、出游的目的地越多、涉及的项目越丰富，相应地出险机率也就越高，更应该提高对保险的认同度。特别是一些出游者选择一些高危险性的项目，如跳伞、攀岩、越野、蹦极等，一旦发生事故，将会对人身健康产生较大损伤，因此，参加这类项目的旅游者更需要加强对人身安全的保障性。据了解，虽然以前这些高危项目都是旅游险排外责任，但是近两年来，随着旅游业的发展，旅游保险开始对这些高危险项目提供不同程度的保障。

　　挖掘市场潜力需新思路

　　据旅游行业专家预测，未来10年，中国将跨入世界旅游大国的行列，到2020年，中国每年的旅游总收入将达3.3万亿元。我国旅游市场的“蛋糕”将会越来越大。

　　市场人士表示，现在人们的素质正日益提高，自身安全问题将会越来越受关注，因此旅游保险市场发展是“大有可为”的。虽然旅游意外险种目前只占保险公司保费收入很小一部分，但它却具有极大的发展空间，同时也极大方便了旅游者。在消费者提供保障和即时救助的过程中，加深消费者的保险意识。

　　面对这块大“蛋糕”，保险人士也认为，要将旅游保险做得更灵活，保险公司应发挥更大的作用，如保险公司应加快开发新的旅游保险产品，把险种延伸到旅游的各个领域，积极开发旅游市场上急需的险种，如饭店公共责任险、旅游景区公共责任险、特种旅游保险、旅游紧急救援险等。

　　同时，保险公司还应不断拓宽投保渠道，通过产品和营销创新，打破目前旅游险销售局限的市场格局，并丰富保险条款内容，加强进行网上等便捷投保方式的建设，如今年有的寿险公司为在“五一”黄金周出游的家庭专门设计了一款新型套餐式家庭旅游意外保险产品，为以家庭为单位出游的旅游者提供了贴心的周到服务。

　　业内人士指出，旅游险还应注意提高服务水平，如出险时的后续救援工作，即旅游者出现意外时最需要得到的即时援助，如果在境外，被保险人出险，可得到保险公司提供的住宿、路费、医疗费用等的援助。在国内游中，保险公司可提供专门统一的救援号码，客户出险求救时，立即与各救援单位联系，并可即时预支付一定金额，为客户提供最大的帮助，变事后理赔为事故发生时进行即时救助。

　　我市一些寿险公司尝试开发新的旅游保险产品，针对在黄金周出游的家庭，专门设计了一款新型套餐式家庭旅游意外保险产品。