首页 新闻 体育 娱乐 游戏 邮箱 搜索 短信 聊天 点卡 天气 答疑 交友 导航
新浪首页 > 财经纵横 > 产经动态 > 新银行业 > 正文
 
社区银行:在缩小的世界中寻求增长

http://finance.sina.com.cn 2004年05月10日 12:23 财经界

  在一个由于互联技术而不断缩小的世界中,社区银行却找到其增长的途径。

  本刊记者杨柳

  银行的大楼盖得越来越高了,当然,随之增高的还有门槛。从被争论得沸沸扬扬的银行账户收费,到去年开始的四大国有银行逐步撤出县级以下地区,向大城市集中的趋势,
全国偶像歌手大赛 第39届世界广告大会
体验财富之旅赢大奖! 激情新势力性感新锐动
都向老百姓传达了一个明显的信号:你不是我们希望得到的客户。

  前者还可以用国际惯例来搪塞一下,后者就只能是硬生生放弃农村市场了。“都是计划经济时期铺进去的,也没什么利润可言。”一位银行业人士说。

  真的如此吗?在这些银行视如鸡肋的市场中,一些农村信用社却活得有滋有味。市场越来越大,银行越来越多,银行间的空隙却也越来越大。当一家企业筹集到启动资金后,需要一笔贷款来将企业建立起来的时候,地区银行要来判断这家企业的前景,决定是否提供这笔贷款,并通过审查企业的业务发展计划对其进行监督。

  在一个由于互联技术而不断缩小的世界中,社区银行却找到其增长的途径。

  放飞社区的风筝

  吉米·卡特担任美国总统时期的货币监理官约翰·海曼说:“美洲银行是一家由社区银行家组成的联合会,没有人能够比一位社区银行家更能准确地判断信用的高低。”这家银行就是通过为加州当地的农业和工业提供贷款而发展起来的。

  社区银行的全部业务就是在社区内发放贷款。一个社区可以是一个地理范围,也可以由某个共同点连接在一起的一个团体,比如信用合作社对社区的定义,还可以由银行自己随意确定。

  在美国,企业借款中20%来自银行,而在小企业中,这一比例上升到50%。在一份研究报告中提到,对于小企业来说,银行是特别重要的。由于他们在信息方面存在着很大的障碍,所以很少有可能从其他渠道获得资金来源。

  1992年,比尔·克林顿竞选美国总统时,就曾许诺将为“社区发展银行”提供支持,并模仿芝加哥南部海滨银行的成功,大幅度提高一些城市和农村社区获得贷款的能力。南部海滨银行在20世纪70年代由一批城市活动家在福特基金会和卡耐基基金会的资助下收购,这家银行的服务区域是芝加哥大学以南的密执安湖周边地区。这家银行成功地通过给当地居民提供贷款,促进当地经济发展,并随之壮大。

  我们不妨来看看美国一家地方银行在自己网站上的宣言:

  你或许会奇怪为什么我们用风筝作为银行的标志,对于一家银行来说,这种标志有些不寻常,但是,我们并不是一家寻常意义上的银行。

  我们需要的是风筝的象征意义。你不需要有10亿美元来启动一个风筝并让它飞起来,你只需要适当的准备就可以。你也不需要一家有着上百亿资产的银行来满足你的需求,只要有一家能够恰好提供你需要的服务的银行,你就可以飞得很高。

  这就是我们,社区银行。

  数量众多的社区银行

  扩大银行规模并不能解决问题。银行的合并,使得小企业从银行获得贷款的难度增大,而为小企业发放贷款正是银行体系的核心职能。

  《美国银行家》杂志的封面专栏作家马丁·迈耶说,服务于社区的传统银行,在数量上,比学术界和新闻界所想象的数量大得多。其作用也大得多。1995年,纽约联储行长威廉·麦克多劳在一次世界性的30国集团会议上说,美国一些小型社区极大的受益于当地拥有、当地经营的银行。在纽约,小型社区银行仍然在蓬勃地发展着。

  在纽约市,有一家银行叫商人银行,大约有100多年的历史,总资产10亿美元,只有大通曼哈顿银行总资产的0.3%,现在仍然为纽约市的中型生产企业提供贷款。这家银行的CEO说:“我希望我们的客户能够在一年中至少有一次从技术上结清账户。按照过去的传统,有几天不欠银行债务。”

  这就像最初的银行规律:农民春天借钱,秋天还钱。在这家商人银行的贷款中,有2/3的贷款是发放给了与这家银行有10年以上业务关系的老客户。与同一个借款人反复做着同样的业务,当然是非常省钱的。信贷员收集信息所需要的时间,就会大大减少。






评论】【财经论坛】【推荐】【 】【打印】【关闭




新 闻 查 询
关键词一
关键词二


新浪网财经纵横网友意见留言板 电话:010-82628888-5173   欢迎批评指正

新浪简介 | About Sina | 广告服务 | 联系我们 | 招聘信息 | 网站律师 | SINA English | 会员注册 | 产品答疑

Copyright © 1996 - 2004 SINA Inc. All Rights Reserved

版权所有 新浪网

北京市通信公司提供网络带宽