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张兴
商业保险在公司组织结构、产品开发、客户服务及精算、销售等方面有天然优势，能够按照市场化经营管理的要求，严格控制经营成本，实现利润最大化，力争使经济效益与社会效益协调发展，使有限的保险资源在全社会范围内得到更有效、更合理的配置，成为政府及社会大众实施保险保障的最佳管理服务者。经过近年来的探索，商业保险机构不仅在固
定收益证券的投资和管理上已积累了丰富的经验，而且在偿付能力管理、资产负债匹配、现金流管理等方面具有得天独厚的优势。这为中国商业保险参与社保基金的经营管理提供了有利条件。
当商业保险随着规模的扩大和职能的增加，在政府构建社会保障体系中的地位与作用被政府充分认识后，商业保险就有更多的机会参与社会保障的各个领域，发挥其不可替代的社会管理职能。目前，上海的商业保险正努力与社会保险建立必要的工作机制。上海市政府从转变政府职能、理顺政府与市场的关系出发，积极鼓励和扶持商业保险的发展，上海市政府有关部门正会同上海保险监管部门、保险行业积极争取在上海开展企业年金的试点工作；积极支持和推动上海建立专业性的商业医疗保险及相应中介机构。上海市保险同业公会与上海市卫生局建立协议，各保险公司通过同业公会可以到相关医疗机构进行理赔调查。
以下是对商业保险在社会保障体系中更好发挥社会管理职能的一些建议：统一社会保障体系政策，明确商业保险在社会保障体系中的法律地位。十六届三中全会提出要“健全国家宏观调控，完善政府管理和公共服务职能”，“更大程度地发挥市场在资源配置中的基础性作用”。商业保险兼具社会管理和按照经济规律配置社会资源的天然职能，在社会保障立法规划中，政府对社会保障体系的各个领域进行法律界定，制订实施标准、核算办法，明确职责范围。在实施社会保险时应充分发挥商业保险职能，将社会保险部分业务交由商业保险或其他金融机构承担，促进商业保险最大限度地发挥其社会管理职能。
积极推进企业年金和健康保险市场的发展。据有关部门对苏浙沪等沿海较发达地区的调查，不少中小企业有着建立企业年金的巨大需求，一些大中企业虽可凭借自身实力在企业内部建立年金制度，但也希望寻找合适的机构为其提供专业化的管理和服务。积极推进企业年金和健康保险市场的发展，对于商业保险发挥经济补偿、社会管理职能是十分必要和迫切的。
努力提高商业保险的自身素质。商业保险需要培养一支业务精湛、素质优良、服务周到的专业性与综合性相结合的保险人才队伍，树立起有社会影响力的商业保险品牌，倡导独特的商业保险文化，形成良好的商业保险信誉。商业保险要积极参加社会保障体系的建设，必须紧紧抓住当前社会保障体系的建立与完善的大好时机，以出色的市场表现，争取政府与社会公众的认可，充分发挥商业保险在社会保障中的积极作用，争取政府有关部门的支持配合，提高商业保险在社会保障体系中的地位，为建立与经济发展水平相适应的社会保障体系作出更大的贡献。(作者系上海保监局局长助理)
《国际金融报》(2004年04月14日第八版)
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