工商银行：为民企度身订做评级办法

　　随着民营企业在国民经济中地位的提升，银行业也逐步完成了从重视“大”到青睐“小”的演变———在2004广东金融服务博览会筹备期间，《民营经济报》记者采访了众多银行，发现银行界对“民营经济”的看法，已经有了大大的改变，从计划经济向市场经济观念、思维方式和经营理念转变，并且出台了一系列支持广东民营企业发展的信贷政策和服务举措。

　　本报记者伊晓霞实习生范海燕通讯员王祎鑫报道：在工商银行目前全部法人贷款余额中，以民营企业为主体的中小企业已占据“半壁江山”。而最近，工商银行广东省分行更是适应市场需要，出台了一系列支持广东民营企业发展的信贷政策和服务举措。

　　为中小企业设计特色产品

　　据介绍，工商银行广东分行秉承“不唯成分唯效益、不论规模论实力”的宗旨，面向全省在国内率先推出中小企业“鸿业成长贷款”，并在此基础上逐步完善成为“鸿业成长计划”。鸿业成长贷款的市场客户主要定位于“成长健康、极具潜质、能够在工商行支持下迅速成长壮大”的优秀民营企业。

　　这些民营企业的特点就是，已完成基本的创业阶段，目前正处于加速发展的起步时期。根据这一特点，鸿业成长贷款在金额、规模、比例上没有限制，只要符合放贷条件，企业要多少，贷多少。具体而言，“鸿业成长计划”可以为中小企业提供一揽子八大类服务品种，包括循环贷款业务、动产抵押贷款、国内保理、出口退税账户托管贷款、委托贷款、财务顾问、企业信用评级、国内资信调查。自2002年6月推出至今，已累计发放鸿业成长贷款50亿元，借贷对象是广东一大批优秀中小民营企业。

　　另外，工商银行广东分行还实行区域化的中小企业信贷政策，适当下放贷款审批权，简化审批环节。对于中小企业比较集中、管理水平较高、资产质量和经营效益较好的地区，在中小企业信贷授权、授信、产品创新等方面给予更多的政策倾斜，以满足民营企业对贷款实效性强的要求。

　　为中小企业制定特殊评级办法

　　针对中小民营企业尤其是小企业财务制度不健全的特点，工行广东分行为中小企业“度身订做”了信用等级评定办法和信贷掌握标准，以科学判断企业的信誉状况和偿债能力，满足中小企业的融资需求。

　　该行还专门成立了中小企业客户部门，根据中小企业多样化的融资需求，为中小企业开办如买方付息票据贴现、动产质押、法人账户透支、出口退税账户托管贷款、福费延、国内保理等多种金融产品和服务。

　　针对中小企业普遍反映的担保难问题，工行广东分行拓宽中小企业担保方式，采取如自然人担保、汽车营运证质押、中小企业信用担保机构担保等灵活多样的担保方式，解决中小企业担保难的问题。

　　而为了让银行的信贷员主动寻找中小企业客户，工行广东分行建立激励机制，鼓励信贷人员积极开拓小企业信贷市场。通过建立信贷人员收入与绩效挂钩的考核、分配制度，充分调动信贷人员拓展小企业信贷市场的积极性。