对资本市场预期良好太平人寿继续力推投连险_产经动态_财经纵横

对资本市场预期良好太平人寿继续力推投连险

http://finance.sina.com.cn 2004年04月12日 09:26 证券日报

　　本报记者黄晓琴

　　太平人寿认为，兼具投资和保障功能，具有高度灵活性的保险产品必将成为未来保险市场的主流。传统寿险固定保额、固定缴费的形态也已经不能适应客户不断变化的需求。

　　太平人寿即将在北京和成都推出面向广大个人投资者的投资型新险种——太平智胜

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投资连结保险。这是继2003年成功推出国内首个具有软保证账户的团体投连产品“智选”后，公司将产品“灵活性”对个险领域的延伸。

　　作为新一代投资连结产品，太平智胜投资连结保险以其高度的灵活性，结合专业投资的实力与优势，力求在最大程度上为客户追求长期而稳定的投资收益。其“灵活性”在保障、投资功能、缴费方式和资金运用等多个方面得到充分体现。

　　在保障功能上，可变的保障额度突破传统寿险的固定模式，使客户可以根据人生各个阶段不同的财务需求调整自己的保障大小。

　　在投资功能上，太平智胜目前设有平衡稳健型和动力增长型两大风格各异的投资账户，客户可以在投资顾问的指导下，测算自身对投资风险的承受能力，找出最适合自己的投资组合。

　　在缴费方式上，太平智胜采取了更人性化的手段，特有的保险费假期，允许客户在发生资金困难时或其他任何情况下暂缓交付保险费，只要账户中有足够的金额支付到期的保障费用和管理费用，保单将持续有效。

　　在资金运用上，部分领取权允许客户在面临突如其来的资金需要时，能便利地从账户中提取部分现金。而年金转换选择权，更方便客户将账户价值转换为生存年金，作为养老年金、子女教育基金或置业金等多种用途。

　　投资连结类产品是随着金融工具多样化和经济发展的市场化出现的新型寿险产品中的一类。投资连结产品除了给予客户生命保障外，其最突出的特色是较传统险具有更强的投资功能它是将保单的保险利益水平与独立投资账户的投资业绩直接联系起来的寿险产品投保人缴付的保费除少部分用于购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立投资账户中的投资单位而进入投资账户投资账户中的资金由保险公司的投资专家进行投资投资收益将全部分摊到投资账户内，归客户所有。

　　相对于纯保障型的保险产品而言，太平智胜的保障功能比较弱，对此太平人寿的相关人士表示，公司将不断开发出与之相匹配的附加产品来增强和完善“智胜”的保障功能，满足投资者在健康保障、医疗等方面的需要。

　　选择在资本市场向好的时候推出投连产品，有利于消费者树立对产品的信心。公司特别强调了“智胜”是在保监会整顿和规范投连市场后诞生的，可以很好地规避以往投连产品存在的种种弊病。此外，作为偏重投资功能的寿险产品，在基金热卖的背景下销售虽然有相当的压力，但是公司对于产品的销售前景还是非常乐观的。

　　公司有关人士提醒投资者，在选择寿险产品还是其他纯投资品种的时候，寿险的投连产品更偏重的是一种长期的投资选择。随着投资市场的冷暖变化，客户可以随时改变自己的投资组合，以达到规避资本市场波动，获取更理想的投资回报的目的。在投资形势有利时，客户还可随时追加额外投资，所有额外保费将全额进入投资账户，用以财富的累积。

　　国外的同类产品年回报率一般都在10%以上，国内的寿险投连产品目前还受到有关投资渠道方面的法律限制，一时还很难达到这个回报水平，但是，他说，保险资金直接入市问题在今年很有可能将有所突破，另外，保险资金投资房地产、大型的公共基础设施等说法，也并非空穴来风，这都给投连险提供了更大的获利空间。

　　为了鼓励客户树立长期投资的正确理念，培养稳健的投资心态，太平智胜特设长期投资奖励，对持续缴费满一定年期的客户每年赠送额外保费进入投资账户，缴费时间越长，赠送越多。

　　太平智胜的问世对太平人寿代理人素质与服务水平提出了更高的要求。为了帮助客户更清晰专业地了解产品，更完善地进行人生财务规划，太平人寿对投连产品的销售人员进行了严格的培训与选拔，在“三高”团队的基础上挑选精英中的精英，致力于为客户提供热情、诚信、可靠的专业服务。

　　公司选择北京和成都作为“智胜”的“降生地”，也是通过综合考虑行业和公司的整体情况和做出的战略性决定。太平人寿认为，北京作为首都和保险的中心城市在京推广“智胜”能起到某种示范效应。成都的保险业虽然不如上海、广州等城市人气旺，但公司在当地的同业竞争中处于优势地位，同业竞争也不像外资“扎堆”的上海那么残酷，为新产品的“落地”准备了一个比较宽松舒适的环境。公司认为，有了北京和成都两个具有代表性城市的经验，今后在其他分支网点城市推广将更容易复制。

　　据悉，公司有计划继续推出银保方面的投连产品，满足不同渠道消费者对投连产品的需求。届时，太平人寿的投连产品将覆盖团险、个险和银行保险三大销售渠道，形成完整的投连产品体系。公司今年的保费收入目标为70亿元。

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