|
记者接到太平人寿有关人士的电话时，起初还以为自己听错了——由财产险公司推出的房贷险不是早就不要求强制保险了？怎么，现在寿险公司又开始打这个主意了？电话那头的声音很肯定：没错，我们的房贷两全保险，下周起正式发售，但和以前的房贷险(房屋贷款保证保险)不同，我们保的是那个要还贷的“背债”人。
房贷寿险到底保什么
太平人寿的有关人士举例说明他们的“太平美满之家房贷两全保险”究竟能提供哪些保障。
有王姓三口之家：王先生30岁，无吸烟嗜好，是一位收入稳定的企业部门经理；王太太28岁，是幼儿园老师；另有刚满一岁的儿子。最近，一家人搬入了刚刚购置的新居。为了这个新居，王先生按揭贷款20万，贷款期限20年。对这户家庭而言，按揭买房的最大风险表现在：这20年内，王先生一旦因意外、疾病发生不幸，仅靠王太太的收入，会无法同时承担每月的按揭还款和孩子的抚养教育。但如果王先生选择投保“房贷两全保险”(根据他的情况，他选择保额10万元、保障期20年的保障计划，年交保费4690元)，那么，在保障期内，王先生可以获得最低10万元、最高20万元的身故和全残保障。假设王先生在投保第五年意外身故，其家人可获得18万元的身故保险金，用以偿还剩余贷款。而如果王先生健康太平20年，期满后王先生在还清贷款的同时还可以获得10万元满期生存金，早早安排即将到来的退休生活。
保房屋所有权不致有变记者了解到，所谓房贷寿险，就是指贷款人在贷款阶段，因疾病或意外事故，造成不幸身故或全残，家人可能无法继续偿还贷款，因此，房屋可能会面临查封或拍卖，如果投保此险，保险公司可代为偿还，房屋所有权不致有变，若保险金还有剩余，尚可付给房贷者法定继承人。
在接受采访时，不少银行人士直言，以前可从来没听说这个险种。经打听，房贷寿险产品，的确在国内尚无先例，是保险公司直接引进的国外的成熟产品。当问清楚情况后，一位负责发放房贷的银行业务经理谨慎地表示了欢迎，他透露，事实上，市民在申请到房贷的同时，就已把房子抵押给了银行——一旦发生还不出款的状况，银行便会及时处理所抵押的房子，积极变现，以抵消不良贷款。可说实话，处理抵押房的过程相当繁琐，还得耗掉大量的精力，所以银行自然更欢迎有还款来源保证。
房贷寿险期待市场喝彩
“你觉得市民最关心什么？毋庸置疑，是房子。”在被问及房贷寿险的市场前景时，太平人寿南京分公司培训部主任沈晓东这样回答记者，他说，为银行背债几十年，早成了一个普遍的社会现象，而在此过程中，收入是否正常和身体是否健康就成了决定能否顺利还掉房贷的两个关键。“你挣钱的能力，我们保不了；但你健康的风险，我们可以提供保障。从这个层面上分析，房贷寿险能成为大家关注的一个新热点。”不过他也坦陈，房贷寿险不菲的保费，会是影响大家认可和接受的主要障碍，“很多人会想，我都欠银行那么多钱了，再缴这么多保费，不是更为难自己嘛。”沈晓东说，市民观念的转变需要时日。
耐人寻味的是，有财产险公司的人士委婉地提醒记者，房贷寿险所保障的范围，其实和原先强制与房贷捆绑销售、现在则被勒令叫停的房屋贷款保证保险，有异曲同工之妙——都有还贷保证的性质。但两者的区别还是很明显的：房屋贷款保证保险，尽管由消费者买单，可出险后受益第一人却是银行，因此，一直颇受争议，
最后干脆一停了之；房贷寿险就不同了，其受益人就是投保人指定的受益人或者投保人自己，也就是说，它最终的市场命运，完全要看消费者会怎样筹划自己的未来。(实习生 侯娴娴 记者 刘璞）
| 
