【实习记者徐思佳武汉报道】
近日中信实业银行武汉分行与湖北省邮政储汇局签订全面合作协议,涉及银行卡、贷款、汇兑等多项业务。今后,邮政储户急需资金,可到中信银行以存单来贷款,两家银行卡可在双方网点通用;中信实业银行则可充分利用邮政储汇局遍及城乡的网络优势,为更多的客户提供全方位金融服务。
据悉不久前,民生银行也与邮政储蓄合作,邮政储户在该行能办理质押贷款。而在此之前邮政“只存不贷吃利差”的模式早已成为各商业银行激烈抨击的对象,业务上也是不相往来。多家银行近来争相与邮政合作,缘于邮储资金出路的变化。
自央行同意邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用,不在上存人民银行后,其巨额资金急欲寻找出路。同时由于邮政储蓄在农村的完备网络,对其它金融机构有着不小的吸引力,邮政储蓄现已成了各家银行争相“笼络”的新伙伴。
去年央行宣布,自2003年8月1日起,邮政储蓄新增存款转存人民银行部分,按照金融机构准备金存款利率1.89%计付利息,较以往4.131%的转存利率低了一半还多。可是在该政策未出台的十多年中,邮政储蓄依据其特殊的经营模式———“只存不贷吃利差”,就可稳获巨额利差收益。原因在于邮政储蓄作为揽储机构,没有任何风险,只需将储蓄金存到央行赚取利息差。这相当于央行请求财政部拨款补贴给邮政。随着邮政储蓄额上升到8000多亿,央行每年要白给邮政180亿的真金白银。这不仅使央行不堪重负,也使得其它商业银行怨声载道,凭什么只有邮政能独享这种单一、无风险的业务模式?为何只有邮政储蓄是全国惟一一块没有任何坏账之忧的金融资产?这无形中对于央行推行金融改革也有着相当的阻碍。
自去年央行新政策出台后,邮政储蓄再也不能高枕无忧的吃利差了。按照央行新的转存利率1.89%计算,以1年期的储蓄存款为例,其年利率为1.98%,邮政储蓄如果将吸收的1年定期存款转存人民银行,不仅没有超额的收益,还将为此倒贴0.09%的利差。据了解,目前邮政储蓄的存款余额已成为仅次于四大商业银行的老五。截至2003年8月底,邮政储蓄余额就超过8400亿元,而且邮政系统32000个网点每年吸收的存款在1500亿元以上。也就是说这笔巨额储蓄资金今后必须自寻出路,找寻新的收益模式,才能维持正常业务运转。
据邮政内部人士介绍,在人民银行允许的范围内,邮政储蓄资金可以购买国债、存入其它金融机构,用于银行间同业拆借,但仍不放贷。目前湖北省邮政储蓄的资金余额达390亿元,位居湖北四大国有银行之后的第五位,远远超过其它股份制银行。但由于邮政储汇系统专业人士太少,所有资金都由邮政储汇总局统一运作,地区的储汇局将吸收的邮政存款一部分存在人民银行作为备付金,另外部分则全部上交给总局。这显然制约了更有效的资金运用。例如,如果某商业银行的地方分行希望从当地邮政储汇局吸收大额存款,只能由当地邮政储汇局将信息发给邮政储汇总局,然后由总局决定是否转存,如果转存,则通过总局将资金划给该商业银行总行,然后再划至该行的地方分行,程序繁琐,时间过长。然而随着央行对其“断奶”,有理由相信邮政储汇当局将采用更市场化的方式来运作邮储资金,即以大额协议存款的方式转存资金,通过众多银行的竞争获得更为有利的利率。
在这种情况下,湖北省各银行纷纷与邮政合作,其目的无非为是为了从巨额邮储资金中分一杯羹,同时还可利用邮政系统在湖北省1800多个网点,来弥补自身网点较少的遗憾。邮政储蓄则也乐得顺水推舟,为其储蓄业务创造更好的环境、服务等。
武汉银监局官员认为,这种金融机构间的合作,有利整合网点、服务等资源,储户将得到更多的便利。
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