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开放与加强监管并举———访银监会银行监管三部主任王兆星
-本刊记者
在12月1日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国银监会主席刘明康表示，将陆续实施五项重要措施，稳步推进中国银行业的对外开放。会后，本刊记者就我国银行业对外
开放以及对外资金融机构监管等相关问题采访了银监会银行监管三部主任王兆星。按时兑现承诺
《中国金融》：与中国加入世贸组织的承诺相适应，中国银行业的对外开放政策作了哪些调整？
王兆星：我国银行业在1980年以来逐步开放的基础上，从加入世贸组织之日起，开放程度进一步提高，开放速度进一步加快。根据我国加入世贸组织承诺，我国将在加入后五年内逐步取消对外资银行的限制，主要内容包括：取消外资银行经营外汇业务的服务对象限制；在2006年12月11日前逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制和服务对象限制；允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同；允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇等。
《中国金融》：目前外资银行在中国的发展规模如何？
王兆星：截至今年10月末，共有19个国家和地区的62家外资银行在华设立了191家营业性机构，其中外资银行分行157家、下设支行11家；当地注册法人机构15家、下设分支行及附属机构8家；获准经营人民币业务的外资银行机构为84家。此外，外资银行类机构在我国还设立了211家代表处。在华外资银行的资产总额已经达到470多亿美元，占我国银行业金融机构资产总额的1.4%。
按照我国加入世贸组织承诺的开放内容和时间表，银监会已开始实施各项开放措施。我国加入世贸组织以来，共批准28家外资银行代表处设立；受理了14家外资银行设立分行的申请，批准12家外资银行分行设立，批准6家外资银行支行设立；批准48家外资银行机构经营人民币业务；批准12家外资银行在华开办网上银行业务；批准5家外资银行分行开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务。
不偏不倚依法监管
《中国金融》：银监会对外资银行实施怎样的监管政策？
王兆星：银监会对在华外资银行的监管政策以三项基本法规为依据，即《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》和《外资金融机构驻华代表机构管理办法》。这三项法规在我国加入世贸组织时都进行了修订，将我国加入世贸组织的各项承诺纳入其中。
作为银行监管当局，银监会希望在华外资银行能够与中资银行一起，依法稳健经营，提高风险管理水平，提高盈利能力，为我国银行业和经济的健康发展不断作出贡献。
为促进在华外资银行稳健经营，防范风险，银监会正在重点完善以下几方面工作：
第一，根据市场发展，完善监管法规，提高监管的权威性和有效性。
第二，以风险监管为核心，以完善法人治理结构和内控有效性为风险监管的核心，通过更加先进、有效的技术和手段及时识别、评价、预警、控制和化解外资银行的各类风险。
第三，根据国际通行的先进做法和经验，结合我国实际，更新监管理念和手段，在鼓励银行创新的同时，加强风险监管。
第四，完善对外资银行分行和外资银行法人机构的风险评价体系，逐步对外资银行分行实行ROCA评价体系，对外资银行法人机构实行CAMELS评价体系；完善对外资银行分行的并表监管，对其母行和在华的整体经营风险进行全面监控。
第五，在有效防范风险的前提下，促进外资银行法人机构的重组、改制，优化外资金融机构体系。
第六，有效配置监管资源，完善监管基础建设，提升监管能力。
《中国金融》：对外资银行是否实行与中资银行统一的监管标准？
王兆星：从长期目标来说，银监会必须实行统一的监管标准。目前，我国对中资银行和外资银行的监管政策和要求是一致的，在个别标准上之所以有一定差别，原因有三方面。第一，我国银行业尚未全面开放，外资银行仍然受到一定的限制。第二，由于历史原因，对待这两类银行的政策有较大的差距，比如说，外资银行还享受着超国民的税收优惠待遇。第三，中外资银行母行所处的环境不同，影响其经营的因素，特别是风险因素也不同，银监会必须从防范风险的角度，有针对性地考虑对这两类机构的具体监管标准，因此，个别标准会存在一定差别。我国加入世贸组织以来，银监会按时兑现各项开放承诺，制定的监管政策和标准都尽可能同时适用于中外资银行，在主要监管方面努力做到保持监管标准的一致性。
《中国金融》：前段时间，国内外财经媒体纷纷报道银监会处罚美联银行北京、上海两家代表处一事，请您介绍一下这方面的情况和银监会的基本态度。
王兆星：根据我国法规规定，外资金融机构在中国境内设立的代表处只能从事咨询、联络和市场调查等非经营性活动。银监会在现场检查中发现，美联银行上海代表处和北京代表处违规从事经营性活动，依法对这两家代表处进行了处罚。美联银行在接受检查过程中，与监管当局的配合是令人满意的。根据银行跨境监管原则，银监会还就对美联银行上述两家代表处的处罚事宜，与美国货币监理署和里士满联邦储备银行进行了有效的沟通。
我们欢迎外资银行来中国展业，积极参与中国的经济改革和发展，但依法合规经营是最基本的要求。无论是中资银行还是外资银行，守法是第一位的。我们希望美联银行吸取教训，也希望其他银行引以为戒，加强管理，稳健经营。
《中国金融》：美联银行两家在华代表处受到处罚，这种处罚对于外资银行在中国开展业务会有负面影响吗？
王兆星：银监会实施处罚的目的是促进金融机构依法审慎经营，维护市场的公平竞争。我们相信，这样做不但不会影响外资银行对中国市场的信心，相反，一个公平的、有良好秩序的市场会吸引更多的“守法公民”。无论是中资银行还是外资银行，只要依法审慎经营，都会有良好的发展前景。
营造公平竞争的市场环境
《中国金融》：外资银行在中国市场上拓展消费信贷、保理、理财服务、代理等非传统信贷业务是具有相当优势的，请您介绍一下网上银行业务的开放计划。
王兆星：银监会已批准12家外资银行在华分支机构开办网上银行业务。由于开办时间较短(最长的一年多)，以及客户对象还受到限制，因此，目前外资银行在华网上银行业务的客户数量暂时还不是太多，主要是外资企业客户，总体业务量较小；业务品种主要集中于信息及账户查询、转账支付等，其中有些为收费服务。随着外资银行业务和客户范围的扩大，特别是人民币业务客户对象的扩大，外资银行将能更充分地发挥其网上银行业务优势。
《中国金融》：银监会鼓励外资银行向中资银行参股,近日刚刚发布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》。请问，四大国有商业银行上市前是否允许外资参股？
王兆星：中国金融改革的日益深化为在华外资银行的发展不断提供着新的机遇。我国鼓励外资银行加入到中国金融改革的实践中来，通过参股中资银行或加强合作，迅速提高市场参与程度，更快地发展业务品种。《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》允许境外金融机构按照自愿和商业的原则，参与中资银行业金融机构的重组与改造，并对投资入股的条件与程序加以适当的规范，改变了以往外资入股需要逐个请示上报的做法，减少了个案之间的差别与不确定性，提高了政策透明度和行政效率。
与此同时，银监会也希望看到四大国有商业银行改革开放的进程有所加快。引进境外战略投资者，不仅有助于四家银行借鉴国际先进管理经验、技术和方法，提高经营管理水平，促进管理模式和经营理念与国际先进银行更快接轨，而且更重要的是能够优化公司治理结构和治理机制。外资银行亦可由此借助中资银行等金融企业的宽泛网络和现有客户群基础迅速发展自己的业务。我们希望中外资银行通过这种双赢的战略合作，共同努力，促进我国资源的更有效配置。目前我国已有5家股份制商业银行和城市商业银行获准吸收境外投资者入股，我们也鼓励其他银行，包括国有银行，引进境外战略投资者。
《中国金融》：有外资银行反映人民币业务成本高昂，无利可图，您对此有何评价？
王兆星：目前外资银行经营人民币业务的资金来源主要为存款、同业借入和人民币营运资金。截至2003年10月末，在华外资银行人民币总负债为582亿元，其中存款为396亿元，占68%；借入同业为112亿元，占19%。外资银行反映人民币业务成本较高，原因主要是2003年9月人民币存款准备金率从6%调高到7%后，人民币同业借款市场资金变紧，作为主要资金借出方的中资银行，在资金借出方面较为谨慎，从而使同业借款利率上升。这对部分以同业借款为重要资金来源的外资银行来说，当然会产生一定影响，使成本提高，利润变薄。但根据我们的调查，这次同业借款市场资金情况的变化对不同的外资银行影响也很不相同。但从目前情况看，各外资银行都已采取了各种应对措施，包括开拓客户源、增强吸收客户存款力度、调整贷款策略、精选客户，要求总行增加营运资金等，努力缓解人民币资金紧张状况。
外资银行营运资金也是其经营成本的一部分，但同时也是控制风险和审慎监管的必要条件。随着外资银行人民币业务风险控制能力的不断提高，以及监管当局监管手段的不断完善和监管能力的提高，银监会将适时对外资银行营运资金要求进行调整。银监会已决定：将外资银行分行营运资金最高一档从6亿元人民币降低到5亿元，将第五档从4亿元降低到3亿元；将在华注册独、合资银行分行的营运资金要求从六档简化和降低为1亿元、2亿元和3亿元三个档次；进一步简化市场准入程序。据此，我们正在抓紧修改《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》，并尽快发布实施。
《中国金融》：感谢您接受我们的采访！
银监会稳步推进中国银行业对外开放
*从12月1日起，银监会正式实施两项进一步开放银行业的措施：其一，允许外资银行将经营人民币业务的地域扩大到济南、福州、成都、重庆，使开放人民币业务的城市增加到13个(此前已开放上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉9个城市)；其二，允许符合法定条件的外资银行在上述已开放人民币业务的地域向中国企业提供人民币服务(此前，外资银行只能在开放人民币业务的地域向外资企业、外国人和港澳台同胞提供人民币服务)。
*银监会决定：将外资银行分行营运资金最高一档从6亿元人民币降低到5亿元，将第五档从4亿元降低到3亿元；将在华注册独、合资银行分行的营运资金要求从六档简化和降低为1亿元、2亿元和3亿元三个档次；进一步简化市场准入程序。据此，银监会正在修订《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》。
*经国务院同意，银监会决定将单个外资机构入股的比例由原来规定的15%提高到20%；合计外资投资所占比例如低于25%，被入股机构的性质和业务范围不发生改变。
*目前银监会已收到并正式受理上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、大众汽车金融(中国)有限公司三家公司提出的申请，这标志汽车金融公司的设立进入实际操作阶段。
*根据中央政府与香港特别行政区签署的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》，内地银行业将从2004年1月1日起，正式实施向香港银行进一步开放的各项措施。银监会正与香港金管局密切合作，使符合规定的香港银行尽快进入内地市场。
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