“现在到了该还汽车消费贷款本来面目的时候了。”昨天,北京一家商业银行个人金融部的老总接受记者采访时意味深长地说。正如天气一样,北京车贷市场正遭遇诞生以来的第一个严冬。
银行:不会退出车贷市场
“现在申请银行的个人汽车贷款,需要到银行来面签。我们一定要和贷款人见个面,问他几个问题,以掌握他的收入情况和个人信用情况。”这位个金部老总告诉记者。而再倒退三个月,个人购买汽车申请贷款,只要通过经销商代为办理相关手续就可以了。几天前,银行界曾召开过一个汽车金融座谈会,会上所有已经开办个人购车贷款业务的银行相关负责人都意识到,在经历了一年多大规模发放车贷的高潮后,车贷的不良贷款高峰将可能呈现。记者从北京市银行业协会得到的数字是,今年9月至10月共有910名北京人在申请车贷时有失信记录,而到了11月,这个数字攀升到了2000余人。
银行业协会表示,他们也正在考虑要将汽车经销商纳入信用登记评定,“比如说,如果我们发现多笔车贷失信记录都发生在某一家经销商,会将它列入黑名单,这会影响到它日后与银行的合作。”
造成车贷拖欠还款还有一个外因:有关业内人士分析认为,汽车是贬值速度极快的消费品。随着进口车的关税即将大幅调整,车市价格不断调整,一旦新车车价低于旧车的折旧价,就会引发购买中低档车的贷款人的道德风险,可能有人将旧车丢给银行再去买辆新车。
“可以肯定的是,我们并不会退出车贷市场,因为这毕竟占到银行业个人贷款业务利润的近两成。”据记者了解,目前银行对车贷的发放采取更为谨慎的态度,不仅需要贷款申请人到银行面签,而且规定贷款人买车时首付款比例要最少达到全款的20%,而且这个比例要随着车型、个人信用情况的不同而有所提高。
车商:买车的人减少了
银行收紧汽车贷款,首先感觉到的是汽车经销商——买车的人减少了。昨天北京一汽环岛汽车销售中心孟繁庆告诉记者,银行一般在年初放款,年终收回贷款,年终时贷款一向紧张,但是今年感觉比以往更紧张。他说,最近汽车贷款与以往相比特别难做,原来几天能够做成的贷款现在也需要十多天。以往消费者办理汽车贷款时,拿到经销商提供的材料就会放贷。现在银行工作人员会将电话打到经销商处,一遍遍核实用户的数据。北京亚飞汽车集团公司由于有自己的担保公司,汽车信贷业务最近受影响比较小。公司一位负责人说,车贷应该有准入机制,要学会控制风险。部分汽车销售商为增加销量采取恶意竞争宽松放贷的手段,最终也会导致行业受损。
据悉,当前车贷到期不还款的比例高达30%,1%左右属于恶意不还贷款。“如果到期不还贷款,经销商即使收回汽车也没有多大意义,因为汽车降价太快,过几个月已经贬值很多,而且很难处理。”一位汽车经销商说出了自己的难处。
专家:银行做车贷没有优势
中国汽车工业咨询发展有限公司首席分析师贾新光认为,银行做汽车信贷不具备优势。他说,银行做汽车信贷,第一要找保险公司做保险。第二要找销售商做担保。第三要找警察做抵押登记。第四要消费者自己找个担保人。第五,如果车找不到了,还要找警察。车找到以后,还要找汽车经销商处理掉。银行没有完整做这个事业的能力。
他认为,银行必须和中介公司合作,“比如催账的问题,银行就没有足够的人手做这件事情。”
本报记者马佳 贾中山
|