刘明康十项军规整肃银行业 “不能本末倒置”_产经动态_财经纵横

刘明康十项军规整肃银行业 “不能本末倒置”

http://finance.sina.com.cn 2003年11月26日 08:45 21世纪经济报道

　　本报记者张旭综合报道

　　“不能本末倒置”

　　国务院成立四大行股改小组，让中国银行业的公司治理走到更加突出的位置，而四大行的上市手术亦广为海内外所关注。11月18日，银监会主席刘明康接受了英国《金融时报》

记者的专访。

　　刘明康对国有商业银行上市表示支持，并不失时机地向外国投资者伸出了橄榄枝，邀请他们在国内银行中持股。刘明康透露，银监会已制定出具体计划，将对国内的银行业进行彻底整顿，并欢迎“国际人才”在国有银行担任要职。这一计划包括最主要的10条指导方针，银监会希望藉此确保中国的大型国有银行在3至5年时间内扭转困境。

　　在刘看来，银监会的主要挑战是，确保国有银行不会再次累积巨额坏账。“这项工作非常具有挑战性，我这个机构的责任是，通过公司治理和透明度，确保‘不再出现这种局面’。”刘明康说，“我们有10条指导方针，确保在今后3至5年内这些国有银行能步入正轨。”

　　有两项新的改革方案令人瞩目。其中一项是吸引战略投资者在四大行持股，另一项则是让“国际人才”在国有银行担任关键职务，如首席财务官和首席技术官。目前，已有外国人和香港人进入少数中国内地银行的董事会，但在大型国有银行内，他们还没有担任具有影响力的职位。

　　尤为具有突破意义的是，国有银行还将在最高层引入一个制衡体系。刘明康说，“银行将召开股东大会，决定谁将在董事会中任职，并由董事会决定谁将担任CEO。”

　　针对四大行中的建、中、工准备未来三年内在香港或上海上市的计划，以及国家将向这些银行注资以帮助它们冲销坏账的说法，刘明康特别提醒说，“不能本末倒置。”他认为，四大行上市之前应该先改善公司治理，并通过战略投资者及其他投资者向银行输入新鲜血液。有分析猜测，那些证明治理状况得到改善的银行，可能会获准率先上市。

　　这一说法并非没有根据。刘明康说，南京市商业银行可能于明年上市。该行曾向世界银行下属的国际金融公司IFC　出售股权。而在此之前，刘亦曾对该行的一些做法表示赞赏。刘明康还透露，除四大行外，另有十几家市级商业银行也已申请发行股票，“等候上市的银行排成了长队”。

　　十项指导方针

　　《金融时报》没有全部阐释刘明康所说的10条指导方针。几经周折，从曾与某银监会高层深度接触的一位人士那里，本报记者大致了解到了银监会的具体计划。

　　公司治理方面，刘明康认为应当加强最高管理层、董事会以及管理团队的互相检查和监督。董事会下至少应有三个委员会，分别是审计、风险管理以及资产保全委员会。如果有冲突，将由独立董事讨论解决。另一点是已经提到的外来战略投资者问题，但这要等到2005年下半年才能敲定。

　　银监会还准备让国有银行制定明确的战略，以确保更好的发展和利润——当然这需要优质业务的支撑。为此，刘明康提醒说，除了传统的企业融资外，将来住房和汽车金融、银行保险联合、信用卡以及教育贷款会发展比较快，国有银行应制定出明确的战略进入这些业务领域，并引入战略投资者和国际化人才。

　　风险是一个永恒的话题。银监会认为，四大行有必要建立一个风险评级系统，来持续不断地衡量它们所面临的风险。

　　刘明康还建议四大行改变管理结构，减少繁琐的行政程序。他说，中国的银行是一种分层结构，管理层根本不知道下面是否在按公司的战略做事；而在国外，大多数银行都采用垂直化管理和扁平化管理，这包括前台、中间层以及总部的后台。

　　有一个信息也许会令银行管理层激动不已，因为银监会认为，分红、奖金和期权可以让管理者的业绩和收入挂钩。

　　中国银行业的统计数据的质量也被认为需要提高。刘明康说，经营好一个银行，一个好的会计系统是必要的。而在IT设备方面，未来五年，四大行将建立起内部的数据传输系统，但刘建议一些小的银行外包给外资银行的数据仓库来处理业务，而不是自己处理。他还表示应当控制四大行聘请咨询公司以节省成本。最后被提及的是培训，刘明康说，中国银行业一直不注重培训，现在必须改变这一点。

　　刘明康谈银监会今后的四个工作目标

　　第一个目标是，保护存款者和金融产品消费者的利益。刘明康说，中国有大量金融组织的大部分股东都是政府，当两者之间发生冲突时，银监会的职责是保护存款者的利益。

　　第二个目标是，建立和维持市场信心。

　　第三个目标是，要提高市场认可度。刘明康认为，这对银监会来说是个新任务，因为以前这一块在中国是缺失的。大量的投资者和消费者抱怨，他们明白的只是政府的担保，而对这些金融产品承担的风险的认知度很低。我们需要使用互联网的功能来教育广大群众。

　　第四，减少金融案件的发生。必须坚定有力地制止这个行业的不良行为。

　　刘明康谈衡量监管好坏的标准

　　第一，必须在维护金融稳定的同时，加速创新和改革。

　　第二，加快银行领域的国际合作也是银监会的职责。

　　第三，应保证监管力度是合理的，有些控制条例没必要就应去掉。

　　第四，鼓励和维护公平竞争。刘明康认为，现在竞争并没有完全展开并且有些时候不公平，所以必须停止这些无序竞争并且鼓励公平竞争。

　　第五，银监会必须服从良好的会计制度和责任制度，应该不时地检查自身的行为，检查是否和法律规定一致。

　　第六，充分利用资源。银监会现在采用英国金融服务局的方式，根据提供的服务来向银行业收费。

　　刘明康讲到，银监会从过去央行的监管中总结出一些教训，因而银监会侧重于对风险的监管，经营业绩的好坏则被放在次要地位。

　　(根据文中消息人士提供的信息整理)

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