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-本报记者 蓝姝 广州报道
在外资金融机构翘首期盼的在中国的“国民待遇”日益临近时，在银监会9月15日对国有独资商业银行全面展开现场检查之后，广东的外资银行率先享受了“国民待遇”。
从11月初开始，广东省银监局开始对广东的外资银行进行全面现场检查。广东省银监
局权威人士透露，这是自银监会和广东省银监局挂牌以来，我国对外资银行开展的首次大型现场检查。
而就在2003年9月底，中国银监会就向各地分局和各大金融机构发出《关于处罚美联银行北京上海两家代表处的通报》(银监通【2003】25号)，开出了第一张对于外资银行的罚单。尽管银监会没有就此罚单发布公告，但此次针对外资银行的现场检查还是令广东外资银行悚然感到冬天里的一把火，冷热自知。
而广东地区此番加强监管更有着其防范风险背后的另一重特殊意义。CEPA实施后，港资银行进入内地的门槛由以前的银行资产规模200亿美元降到60亿美元，港资银行进一步深入内地市场的欲望与冲动变得更加强烈。广东如何出牌
广东省银监局权威人士透露，这次现场检查的内容涉及到对公、对私业务等各个方面，广东银监局根据外资银行业务规模的大小、风险程度的高低、合规性情况和母行的支持程度等指标，将外资银行分类排队，通过不同类别决定现场检查的频率和非现场监管的重点。
第一家受到现场检查的是葡国信贷银行珠海分行。在检查中，广东银监局尝试运用ROCA体系来对外资银行的内部控制、信贷质量及合规性等进行评估，在积累足够的经验后，ROCA体系评价方法将列入广东银监局的推广运用计划。
下一个将要受到检查的对象是香港的南洋商业银行。该行1982年在深圳设立第一家分行，是最早进入中国的外资银行。南洋商业银行广州分行的一位负责人称，他们很重视广东银监局的现场检查，也愿意配合内地监管部门走健康稳定发展之路。
广东银监局有关人士透露，检查完成后，将在内部单独设立外资银行监管处，把原属银行管理处的外资银行准入职能归并到该处，集中高素质、有经验的专业人员，对外资银行实行“市场准入—日常监管—市场退出”的全过程管理。即从注册登记管理、清偿能力管理、外汇业务、风险管理等方面对外资银行都要实施全面有效监管。
11月11日，广东银监局负责人召集驻粤外资银行负责人座谈会。会上，广东银监局负责人充分听取了各外资银行负责人的意见，讨论了目前外资银行在广东发展存在的一些主要问题，并公布了近期加强外资银行监管的具体内容。
按照“突出风险监管、坚持法人监管、尝试分类监管、加强并表监管”的思路与原则，有关人士透露，广东银监局的这次现场检查既是一个摸底，又是一次“敲山震虎”。以前央行时代的监管大都集中在中资银行身上，外资银行往往置身事外，现在对外资银行也应实行“国民待遇”。“外资银行进入到我们内地与我们国内银行走出境外，就像城里人下乡和农民进城一样，外资银行是有很多超过我们的优势，但也应该遵纪守法。”广发行的一位资深人士称。灰色地带
据广东银监局提供的统计数据，截至今年9月末，共有来自12个国家和地区的23家外资银行在广东省内(不含深圳)设立营业性机构25家，包括外资银行分支行24家、外资法人机构1家。其中，广州有16家(包括1家支行)、珠海5家、汕头4家。另外，在广州还设有13家代表处。其中已有6家外资银行获准经营人民币业务，10家外资银行获准经营全部外汇业务，其余外资银行均持部分外汇业务牌照。
截至今年9月末，25家外资银行营业性机构的资产总额为21.37亿美元，其中各项贷款(含贴现、押汇和普通贷款)11.46亿美元，负债总额为17.54亿美元，其中存款为3.84亿美元，营运资金总额为4.87亿美元，累计实现税后利润1528.2万美元，居全国第三位。
广东金融业一权威人士告诉记者，随着金融开放逐步纵深化，广东外资银行在发展过程中存在的问题不容忽视：譬如多存少贷，将其在境内吸收的外汇资金调往境外套汇套利；转移利润逃避中国税收；跨越地区和业务范围限制违规经营，少交存款准备金，以及利用非价格手段与中资银行进行不正当竞争；一些按规定只能进行信息收集与调研的外资银行代表处通过向总部介绍客户曲线迂回的途径，间接从事经营盈利性业务，这些问题将成为这次对外资银行现场检查的重点。
而外资银行深入中国市场的心很急，在座谈会上，来自花旗、汇丰、恒生、东亚等银行的负责人就普遍抱怨“外汇贷款报批手续繁多，经营成本高”，但上述这位权威人士指出，这些提交给监管部门的外汇贷款申请中，很多有着擅自或变相突破对客户对象和地域范围的花招在内。
实际上，广东的外资银行已经尝过苦果：在上世纪90年代初期外资银行通过曲线途径向广东省一些地方性非银行金融机构进行了大规模的项目融资，当年广州外资银行资产总额的1／8资金被融入这些项目，后来随着这些机构的停业整顿，由此产生了大量坏账，造成了广东外资银行不良资产率一直高居全国外资银行首位的尴尬局面。今年上半年，广东外资银行不良资产率仍比全国平均水平高出4.8%，少数外资银行分支机构到现在都还没有恢复坏账损失的元气。
在2001年与今年的内地居民疯炒港股潮中，这位权威人士透露，一些香港银行在内地的分支机构或者代表处扮演了不光彩的角色，通过变相的途径帮助大量内地资金涌入香港。唐双宁：加强监管与自我保护
业内人士指出：外资银行在内地存在的问题若不接受“国民待遇”的监管，在意味着巨大风险的同时，对中资银行也意味着不平等竞争。这是银监局成立后加强对外资银行监管的基本出发点。
刘明康主席在今年8月25日外资银行负责人会议上，提出了对外资银行的监管要求：第一，外资银行在华开展业务应严格遵循中国既定的开放时间表，不允许私自或变相突破对人民币客户对象和地域范围的限制；第二，外资银行要严格遵守中国法律法规，加强合规性管理和监控，预防和杜绝违法违规行为发生；第三，外资银行要慎重研究在中国这一新兴市场开展业务所面临的特定风险，应结合在华业务的特点，对母行政策、规章制度和内控机制进行适当修订，增强内部制度实施的针对性，提高风险控制措施的有效性。
而11月11日银监会副主席唐双宁在中国商务部和北京市政府共同举办的“WTO与中国：北京国际论坛(2003)”上发表演说，阐述了国内人士相当担心的由于开放而带来的金融安全问题：随着加入世贸组织过渡期的结束，在外资金融机构市场竞争机制的作用下，其优势地位将会不断增强，而中资银行在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力方面与外资银行有着巨大差距的情况下，如何避免中资银行受到巨大冲击。
唐双宁由此指出中国银行业在开放过程中要做好三方面的工作意义重大：第一，按照世贸组织规则，制定和完善法律法规。要对现行的银行监管法规进行清理，要制定新的法律法规，还要加强银行业的执法力度，坚决做到依法办事，有法必依、执法必严、违法必究；第二，消除金融隐患，运用世贸组织规则进行有效的自我保护；第三，逐步开放，分步骤、分阶段实现中国银行业与国际的全面接轨。因此，银监会运用法律法规武器，加强对外资银行的监管，体现了中国银行业运用世贸组织规则对自己的一种有效保护。
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