工商银行总行下发紧急文件 将重拳整顿票据业务

　　

票据业务整顿的紧急文件已经下发到工行各分支机构。本报资料图片

　　本报记者 肖宾

　　11月8日，记者从中国工商银行北京市分行票据融资部的一位高层处得到确认，北京工行以及全国各地的工商银行的分支机构，都已经得到了工行总行日前下发的一份紧急文件，该文件要求各地的工行分支机构立即开始对票据业务进行全面整顿。

　　缘起亿元大案

　　据工商银行的工作人员透露，此次整顿缘起于近期发生的几起案件。在今年年初，珠海一家企业开出了金额分别为5000万元和8000万元的两张商业承兑汇票，并由农业银行河南南阳市方城县支行出具担保函，建设银行珠海分行拱北丽景支行为这两张商业承兑汇票作贴现。

　　4月，建行拱北丽景支行将这两张商业承兑汇票拿到工行河南华信支行转贴现，并承诺8月底该票据到期后再向华信支行回购。在扣除转贴现利息后，建行拱北丽景支行获得了全部资金。

　　但到9月份两张票据到期后，建行拱北丽景支行并未实现回购承诺，工行华信支行向其催款也无功而返。随后，华信内部工作人员向工行总行举报。

　　工行总行随后对华信支行的相关业务展开检查，发现该笔业务背后毫无贸易背景，存在重大问题，1.3亿资金已经被欺诈发出。其后工行的工作人员在工行的另一家分支机构———河南郑州的经纬支行也发现了上亿元的商业承兑汇票问题。

　　连续出现的亿元票据大案，让工行内部大为吃惊。

　　据工商银行总行的一位工作人员介绍说，有关部门目前还在对工行所出现的这几起票据大案全力追查，所涉及到的金额并不一定就会成为最终的损失金额，有关部门目前也正在全力调查之所以会酿成这种案件的漏洞所在，全国范围内的票据业务整顿就是一个开始。

　　暴露发展问题

　　11月8日，中国工商银行在北京举办了“票据市场和票据业务发展研讨会”，工行计划财务部、会计结算部、信贷部、资金运营部等等重要部门以及部分省市票据业务的负责人悉数到场，在刚刚出现票据大案的时刻，工行召开票据业务研讨会，显得格外富有意味。

　　在该会议上，工行以及人民银行的高层人士表示，国内的票据业务主流是好的，但存在的问题很多，票据业务环境亟待完善，只有从根基上进行治理，才可能减少、杜绝票据案件的发生。

　　中国工商银行副行长王丽丽谈道，工行目前已经成为了国内最大的票据买入行和资金供给行，全行的营销网络已经铺设完备，但在发展中遇到了相当多的问题。首先是社会的信用体系不健全；其次，票据的融资功能还没有充分发挥出来；再次，票据交易的方式目前还比较落后，还停留在柜台、实物交易阶段，电子化还只停留在后台业务上；另外，违规案件正在增多。

　　工行在机制上将进一步加快票据业务的公司化管理，并积极进行创新，在11月7日，工行还正式对外发布由其编制的“工银票据价格指数”，这也是迄今为止我国编制的第一个票据价格指数，希望通过该指数全面、准确、及时反映票据市场中票据交易的总体价格水平和变化趋势。为防范类似的无贸易背景的票据欺诈案件，工行将为票据业务的全程电子化而进行实践。

　　背后隐藏诱因

　　其实，早在工行此次票据大案爆发之前，就有业内人士表示，国内银行的票据业务增长超乎寻常的快，肯定会出事，只不过是早晚的问题。这种票据欺诈案件是小，其后潜藏的“票据空转”模式更为让人惊心。

　　根据中国人民银行发布的2003年第三季度《中国货币政策执行报告》显示，今年前三季度，票据融资迅猛增长，票据贴现增加4579亿元，同比多增加2916亿元；1至8月，累计办理票据承兑1.7万亿元，1至7月，企业累计签发商业汇票14764亿元，增长78.7%；累计票据贴现和再贴现23355亿元，增长1.1倍。

　　据工商银行自己提供的一份数据显示，截至2003年9月末，工商银行票据融资余额为2359亿元，比年初增加1527亿元，在该业务上，工行的增速为180%以上。

　　业内人士指出，票据业务应该是以真实贸易为基础的，也就是说有多少贸易的增长，相应有相差不多的票据业务的增长，但全国各家银行的票据业务增速远高于此，这其中必有问题。

　　据业内人士分析，促成这种票据业务飙升的原因主要有二：

　　通过增加业务量，银行可以获取更多的业务利润，这无可厚非；

　　票据业务可能已经成为了一些银行虚增存款、掩盖不良贷款率的一种手段。票据业务应该是以真实贸易为基础的，但现在有相当多的票据业务没有贸易背景，这种票据业务空转的运作方式是，一家企业从银行先贷款100万，然后将贷款存入银行，之后用100万的存款额作保证金，如果保证比率是50%的话，企业就可以开出200万元金额的承兑汇票，然后企业可以再用承兑汇票到其他银行转贴现，扣除贴现率后，可以得到180多万的现金，而后企业便可以把该笔资金再作保证金，再开承兑汇票……相应的金额也是循环放大。对银行来讲，企业的保证金可以成为银行拉来的存款；而承兑汇票金额是算入信贷资产项下的，可以为银行增加贷款总额，从而可以降低银行的不良贷款率。但最终，这种泡沫终将会破裂。

　　记者就业内人士的质疑向多家银行进行了求证，多家银行的相关人士表示，到目前为止还没有发现这样的现实事例，但这种“票据空转”模式是可能的，中国银行、农行等多家银行近期也已经察觉到其中的问题，像工行一样，有关银行也已经开始悄然收紧票据业务。

　　名词解释

　　票据业务是近两年全国各家银行增长最快的一部分业务，该业务主要包括票据承兑、贴现、转贴现，以及空白票据管理等四项主要内容，而贴现票据是最主要的一部分，主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

　　转贴现是商业银行间相互拆借资金方式的一种，是指银行以贴现方式将购得的未到期票据向其他商业银行所作的票据转让。