外资超国民待遇将消失 三家洋银行为何受重罚

　　素有金融监管“三驾马车”之一的中国银监会近日开出第一张罚单，而“被罚人”正是美国第五大银行———美联银行在北京、上海开办的代表处。据悉，这是中国银监会自成立半年以来处罚的第一家外资银行，也是第一次跨两地(北京、上海)对同一外资银行两家代表处同时进行处罚。有专家表示，这是银监会为提升对外资银行的监管水平、跟上国际金融业务和监管技术发展的强烈信号。

　　美联银行被罚没共44万美元

　　美联银行是美国第五大银行，1995年进入中国内地，建立上海代表处，1997年设立北京代表处。目前美联还在广州设有代表处。今年5月，美联银行向监管部门递交了拟将上海代表处升格为上海分行的申请。

　　记者获悉，银监会对美联银行的《行政处罚决定书》已经下发，并且该处罚决定已经在外资银行系统内通报。据权威人士介绍，美联银行的两家代表处从事经营的非法所得22万美元被没收，并被课以等同于非法所得收入的罚款(22万美元)，共计44万美元；同时，银监会还取消了美联银行上海代表处首席代表一年的任职资格。

　　记者随后与美联银行北京代表处联系采访时，该行一位女士以“美联银行在中国的代表处没有接受媒体采访的权利”而拒绝。不过美国权威媒体———《华尔街日报》报道的消息称，美联银行总裁近日在美已经承认：“已经接受处罚”。并表示“愿意配合并接受中国监管当局的决定，希望以后还能扩展在中国的业务。”

　　代表处“违规”做业务被“叫停”

　　银监会权威人士透露说，美联银行被罚的原因主要是在华的代表处“越权”开展业务。根据去年中国人民银行颁布的《外资金融机构驻华代表机构管理办法》规定，外资金融机构“代表机构及其工作人员，不得与任何单位或自然人签订可能给代表机构或其代表的外资金融机构带来收入的协议或契约，不得从事任何形式的经营性活动”。这意味着外资金融代表处在中国仅能进行咨询、联络和市场调查等非经营性业务，如果外资金融机构希望在中国进行经营性业务，必须在符合一定条件后“升级”为分行，而且在符合我国加入世界贸易组织所承诺的金融业开放时间表的前提下，将新的业务向中国金融监管机构申请报批。

　　据悉，美联银行北京代表处、上海代表处所开展的两项经营性业务主要是“支票托付”和“信用证项下的索汇业务”。其中，支票托付是第三家银行为支票出票行和受理行提供支票验证和收款，第三家银行可以根据托收方式、币种、风险程度等因素，收取中介费用；信用证项下的索汇业务则是指在7个工作日内，开据信用证的银行未向议付行(一般为付款行)做出是否付款的答复，则议付行向开证行索要款项。

　　上海和武汉外资机构同时被罚或被警告

　　据了解，美联银行此次的“东窗事发”并非个案。在中国银监会今年4月成立以来，遍布全国的34个银监局在今年10月20日以前也相继成立，关于中资四大国有商业银行、中资股份制银行、外资银行的检查工作也紧锣密鼓地全面铺开，像美联银行这样明显的违规行为显然难逃监管之网。除此之外，至少还有上海的两家外资金融机构和武汉的一家外资金融机构被处罚或者被警告。

　　由于这三家外资金融机构违规的程度相对较轻，银监会并没有透露具体名称。据透露，其中一家外资银行上海代表处被没收非法所得5万美元，并处以5万美元的罚款，主要是因为“不得从事经营性活动”的外资金融机构代表处从事了“出口单据快邮催收、以电代邮”等活动；另外一家被口头警告的外资银行则是因为不符合中国金融监管当局规定的“流动资本比例”的相关要求。

　　强化监管前提下外资银行在华仍有三大机遇

　　据了解，中国银监会今年九十月间曾专门在上海开过在华外资银行负责人会议。会议上已经强调，为提升外资银行监管水平，银监会将借鉴国际先进监管经验和巴塞尔银行监管委员会《新资本协议》的原则，跟上国际金融业务和监管技术的发展，并将大力提高监管工作透明度和监管效率。

　　在强化监管的前提下，外资银行在华发展仍面临三大机遇。一是加入世贸后，中国履行承诺，逐步放松对客户、业务和地域的限制；二是随着利率市场化的到来和金融管制的进一步放松，外资银行在中国市场上通过非传统信贷业务增加收入的可能性和可行性大大增加；三是鼓励外资银行向中资银行参股，并将最高参股比例由15%提高到20%。

　　有专家表示，中国金融业在未来监管中必然还将“两条腿”走路，一个是加强监管，另外一个是继续开放。

　　-链接

　　外资金融机构也有“李鬼”

　　在中国银监会成立以前，中国人民银行对违规的金融机构也给予过有关处罚业务。就在2002年3月份，中国人民银行依法取缔了“欧洲信托银行中国代表处”。

　　经中国人民银行调查，所谓“欧洲信托银行中国代表处”，是未经中国人民银行批准设立的非法机构。该机构在北京租用办公场所，其“首席代表”还对外散发“欧洲信托银行中国代表处首席代表”的名片并洽谈融资业务。

　　中国人民银行当时勒令其立即在办公场所摘除一切有关“欧洲信托银行中国代表处”的文字、图案等标识，不得印制和散发印有“欧洲信托银行中国首席代表”等字样的名片，禁止在华开展所有与准备申请代表处有关的活动，禁止从事任何形式的金融业务活动，立即废止或更改以“欧洲信托银行中国代表处”名义签署的物业承租合同、停车位协议等一切相关法律文件。

　　-视点

　　外资超国民待遇将消失

　　国内金融市场一方面要逐步对外资银行开放，一方面要在我国法律、政策环境下实行严格的监管。外资银行一旦进入中国市场，就必须遵守中国的法规、制度。监管部门也必须对他们实行严格的监管。

　　进入中国市场的外资银行一般都是国际知名机构，具有良好的声誉和行业地位。作为业内的领头羊，如果他们带头违规，将对其他银行产生非常恶劣的示范效应。所以，如果他们违规操作，不仅要处罚，而且还要更加严厉。

　　此次银监会对外资银行开出的第一张罚单也表现了我国监管部门的监管能力和水平。外资银行的金融产品和技术都非常发达，如果没有较高的专业水平，很难跟踪和查处。随着国内金融市场的逐步开放，外资银行和中资银行任何一方所享受的超国民待遇都将慢慢失去。无论是业务发展还是监管环境，都将是统一的平台。

　　-社科院金融研究所研究员