健康险市场对象面过窄 保监会拟设专业公司

　　(记者杜宝仪实习生刘伟通)中国保监会主席吴定富前天在“中国健康保险发展论坛”上表示，各保险公司应积极开发符合市场需求的健康保险产品，条件成熟时广泛吸收社会资本设立专业健康保险公司，走专业化发展之路。

　　中山大学风险管理与保险学系教授申曙光认为，这种做法值得鼓励。由于市场对象面过窄,人寿保险公司的这一块都在亏本,但要发展起来关键在于健康险需要把保险公司、医院 、个人等各方利益联系起来。

　　急需从寿险中分离

　　商业健康保险是一类重要的商业保险业务，主要有疾病保险、医疗保险、收入损失保险、护理费用保险、生育保险等类型。我商业健康保险发展还处于初级阶段，表现为风险控制能力较为薄弱，经营效益不容乐观；产品开发技术相对落后，有效供给明显不足；组织和培训体系欠缺，市场推动受到抑制。

　　保监会副主席魏迎宁表示，商业健康保险尚未从寿险中分离出来，专业化程度较低是制约其发展的一个重要原因。

　　魏迎宁指出，商业健康保险不同于寿险的特殊性要求其从寿险中分离出来，商业健康保险的精算基础不同于寿险，寿险的定价基础是生命表，而健康保险的定价基础是疾病发生概率和疾病平均费用支出额；商业健康保险的服务管理不同于寿险，健康保险的给付发生频率高于一般寿险，服务管理的难度较高。他同时表示，专业化能够有效提高工作和管理效率，在商业健康保险发达的国家，实行了专业化的经营和管理，可以极大地促进健康保险的发展。

　　需把三方利益联系起来

　　对于设立专业健康保险公司，中山大学风险管理与保险学系教授申曙光认为，关键在于转变目前的运作方式。他分析道：“现在社会健康保险的市场需求很大，但是现在人寿保险公司的这一块都在亏本，市场对象面过窄，可以说是想‘吃’也‘吃’不下。因为健康保险牵涉到医院、医药等社会许多方面的利益，很难控制。”

　　申曙光指出，现在谁来办，怎么办才是关键。可以仿效美国的保险公司采用的管理式医疗保险方式，把医院、投保人、保险公司、政府的利益联系在一起，医院附属于保险公司，定期给投保人做身体检查，既可以防止出现重大疾病突如其来，对投保人和保险公司都有利，又可以实现政府医疗保障的目标，整个运作成本也可以降低。然而，他认为健康险要走上专业化道路并不容易，最好是能够得到政府的支持。