内地商业保险首次接纳艾滋病 赔付条件近乎苛刻

　　有关专家认为虽然赔付条件苛刻但仍不失为一种突破

　　本报记者曾鹏宇报道 日前有媒体披露，南京一家保险公司将推出两种重大疾病保险，将艾滋病纳入保障范围，这也是艾滋病首次闯入国内商业保险这一“禁区”。记者随后就此消息进行了核实。

　　昨天下午，记者首先致电太平人寿保险公司南京分公司并得到证实，在该公司新推出的“怡康”、“寿康”两项重大疾病保险中，的确将艾滋病纳入了保障范畴。但该险种有关艾滋病的赔付条件却非常严格，要想获得相关赔付并不是一件容易的事。

　　获赔必须满足三个条件

　　据太平人寿南京分公司个人业务部负责人冯经理向记者介绍，该险种主要针对因输血感染艾滋病的情况；同时被保险人若想向保险公司索赔，还必须同时具备三个条件：首先要有因在血液中心或医院输血导致感染艾滋病、并被认定是医疗事故的证明；其次，被感染者不能是血友病患者；第三，艾滋病病情已对生命构成威胁，并且在当时情况下无法治愈的。

　　冯经理为记者举了个例子，一个28岁左右、不抽烟的健康男性，在60周岁以前每年只需支付290元保费就可以得到保额为1万元的包括艾滋病赔付在内的重大疾病保险。冯经理说，由于艾滋病的不可治愈性，此前国内外寿险公司在开展重大疾病保险业务时，都会注明艾滋病不在承保范围之列。这次太平人寿新推出的险种的确是有关艾滋病的险种首次“闯入”国内商业保险领域。

　　赔付条件值得商榷

　　记者在采访中发现，血友病患者在治疗中需要定期输血，从理论上说这部分人因输血感染艾滋病的可能性远高于普通人群，比一般人更需要这样一份保险，但保险条款却将他们排除在外。最值得商榷的是第三条规定，艾滋病感染者在发病前，可能有几年甚至十几年的“潜伏期”，在“潜伏期”内感染者基本没有生命危险，因此也不会获得赔偿。

　　专家认为该险种有积极意义

　　对于严格到近乎“苛刻”的赔付条件，冯经理解释说，作为一家商业寿险公司，必须将理赔风险控制在它能承受的范围内。对于此前媒体关于该险种“可合理转嫁输血风险”的报道，冯经理表示这种说法是不正确的，该保险只针对保户个人，如果出现致病情况，医院或者血液中心的相关责任并不会因为保户获得保险公司赔偿而减轻。

　　尽管获得赔偿不容易，但是专家却看到了这个险种的积极意义。中国健康教育研究所相关专家告诉记者，这个险种比较适合于那种对输血有恐惧感、但又希望得到保障的健康人。这位专家还认为，相比起此前艾滋病患者被国内外寿险公司拒之门外的情况，此类险种的出现的确可以看做是“一种突破”。