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人保悄然停售车贷履约险 7年车贷险扛不住了

http://finance.sina.com.cn 2003年08月06日 07:19 北京晨报

  晨报讯(记者 袁满)中国人民保险公司悄然停办了苦心经营了7年的汽车消费信贷保险业务。8月1日,人保开始在全国范围内停售车贷履约险业务。财险“老大”的黯然离去,为此前众多财险公司的退出提供了一个更有力的注解——汽车信贷市场日益膨胀的信用风险,已令国内保险公司不堪重负。

  尽管此前已有多家保险公司在个别城市停售了车贷险,但人保的退出多少让人觉得有
些意外,因为就在几个月前,该公司车险部有关负责人的话仍犹在记者耳边:“尽管汽车消费信贷的风险明显上升,但车贷履约保险业务我们会坚持下去,公司正在研究新的风险控制体系。”那时,拥有车贷险80%以上市场份额的财险“老大”,仍显得信心十足。

  然而保险业的整体形势令人保不得不作出更审慎的决定。人保内部的有关人士表示,“从全国范围看,各家保险公司都在纷纷停售车贷险。”“原因是违约率高。特别是非典过后,承保客户中相当多的人不能够按时还贷。”

  而实际上,人保自去年10月就开始收缩车贷履约险业务。以人保北京分公司为例,去年8月该公司承保车贷履约险的车辆为1861辆,当年10月投保车辆减至855辆,而到今年5月份,投保车辆已降至382辆。不到一年的时间里,业务量整体收缩近80%。对此,银行人士分析“急刹车”只是一种观望态度。人保有关人士也表示,“公司是希望暂时稳住风险,以后还有可能再度放开。”

  链接之市场反应

  中介公司跃跃欲试

  然而,保险公司亮起的黄灯并没有挡住汽车信贷迅猛发展的态势,越来越多的中介公司更是争先恐后地挤入车贷担保市场,拼抢保险公司身后遗留的市场空白。而后者无论在担保能力还是信誉上都无法与前者相提并论。

  工商银行北京分行的有关负责人称,该行90%以上的车贷业务是通过与担保公司合作来完成的。

  多数担保公司与汽车经销商有着紧密的联系,有的分期公司甚至本身就有汽车经销证。因此,购车人通过他们来办理汽车贷款,大都可以享受到“一站式”的便利服务。

  在交纳一定服务费后,所有贷款审核、资信认证都由其负责,资信良好的客户甚至可以当天就完成贷款手续,把车开回家。而所有费用要比支付车贷履约保险少得多,并且放贷的首付标准多数比保险公司通行的30%低,甚至零首付也可以获得担保。

  但值得注意的是,这些担保公司和分期公司在财务实力上与保险公司相去甚远。人保北京分公司的有关负责人不无担心地向记者表示,“有的分期公司不过才几十万元的注册资金,但却可以拥有几百万元的放贷规模。”

  据亚运村汽车交易市场的一位汽车经销商说:“目前,光这个市场就有十多家担保公司。”

  晨报记者袁满/文毛千/摄

  链接之新闻背景

  车贷违约率高达30%

  购买汽车贷款履约保证保险曾是购车人获得银行贷款的必要步骤,为的是帮助银行规避信贷风险。保险公司会派人调查贷款人的申请资信,保险合同一旦签订后,如果借款人不能按约还款,保险公司必须承担弥补银行损失的责任。

  权威机构曾预测,到2005年,中国具有汽车购买能力的家庭将达到4200万户,巨大的汽车消费信贷空间意味着车贷履约险诱人的市场前景。而作为市场风险的“买单人”,保险公司的败走无疑为车贷市场亮起了黄灯。

  人保的工作人员告诉记者:“统计显示,当前车贷的逾期率高达30%,很多承保客户都无法按时归还贷款。”“而保费的收取通常为贷款额度的1%到2.2%,承保100个客户,只要赔付1个人,公司就血本无归了。”

  风险的骤增始自去年下半年,有关负责人说:“银行、保险、汽车经销商之间盲目竞争,车贷门槛越降越低。零首付、免担保……风险所涉及的各方放松了必要的风险控制手段。在国内信用程度差、征信体系不健全的情况下,保险公司的预测粗糙,注定了巨大的风险隐患。”

  晨报记者袁满


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