香港金管局对八家中资银行“现场审查满月”

　　本报记者何华峰

　　香港报道

　　本周一，香港金融管理局宣布对在香港注册的8家中资银行进行了现场审查，其中包括中银香港、属于中银集团的南洋商业银行、工银亚洲、中信嘉华银行、建新银行、招商银行 香港分行、农业银行香港分行及交通银行香港分行等。

　　正在接受现场审查的某中资银行的一位员工向本报记者透露，金管局监理部人员来到各家中资银行，调取各种账册和交易记录，“在一个月前，有三位监理部的员工进驻。”

　　本次检查的重点是贷款业务和财资业务(指资金交易、外汇交易等业务)。“之所以检查财资业务，是因为有上市公司大股东还经常炒卖外汇。”这位员工对金管局的调查动作并不感觉突兀。

　　香港金管局新闻处的叶秀华称：“我们不会评论金管局是否在作调查，但可以说的是，我们一直与银行保持联络，了解他们的情况。”并非监管风暴

　　据了解，现场审查与非现场审查是香港金管局的两种监管方式。其中，非现场审查主要是金融机构主动向金管局递交报告，由金管局做分析评估。而现场检查则是每次都有一个主题。此次现场检查的主题与中资银行向内地民营企业放贷是否有关，也是银行界对此次金管局行动猜测不断的原因。

　　中银香港问题贷款事件尚在调查之中，同时，其它民营企业，如新万泰、中国稀土、腾达科技等不断有事，这些中资民营企业与中资银行关系密切，“为安全计，金管局需对中资银行的贷款和财资业务进行检查。”一位中资银行员工说。

　　在现场审查中，金管局的监理部主要是审查银行的账目、簿册及交易。根据香港《银行业条例》，金管局无需事先通知，可在任何时间审查银行。而且，金管局的检查人员可以调用被检查者的簿册、账目、资产的所有权文件及其它文件，顾客的交易和持有的所有证券、保证及其现金等。此外，被调查单位也必须“向该审查机构或调查人交出规定的簿册、账目、文件、证券、现金或其它资料。”

　　这位中资银行人士未透露目前调查进展到了哪一步，只是说已经一个月了，且尚未结束。但他补充说，“现场审查进行一个月很正常。”

　　虽然此次检查背景特殊，但他不认为这次检查有太过特殊的地方。

　　现场检查被视作金管局工作的一部分。2002年，金管局对认可机构的业务进行了285次现场审查，其中包括62次风险为本的审查、32次清洗黑钱活动的二级审查、11次资金管理部门的审查以及10次证券业务的审查。从数据上看，现场审查次数较上年增加53次，原因是在个人破产情况恶化的趋势下，金管局需调配额外资源，对认可机构的信用卡及个人贷款业务进行34次短暂但属重点式的审查。

　　“当然，对中资银行进行集中式的‘现场审查’尚属首次”。仅是一种姿态？

　　“检查不是关键，重要的是如何处理。”这位中资银行人士说。

　　其实，对中资银行的检查一直在进行。除香港金管局之外，中资银行的总行每年也会来稽核。

　　他说，其实每年总行的检查也是会查出不少问题，“问题总是多多少少有一点”，但是关键在于如何处理，是“据实处理，还是大事化小，还是隐瞒不报。”但是，“在处理上，香港金管局的情况会好很多。”

　　香港市场有一种说法，金管局此次检查中资银行，只是一种姿态。对此，金管局人士明确表态，“对本地银行的监管是一如既往。”

　　中银香港突然更换总裁时，金管局审批新总裁和广北的时间较以前大为缩短。6月5日，东亚银行主席兼香港金融界立法会议员李国宝公开质疑，为何金管局能在两三天内批准和广北的任命，而“以本人为例，审批我却要两个星期”。

　　为此，金管局总裁任志刚还特意为之撰文，称“程序合法”，以消除香港金管局不敢动中资银行的说法。因而，此次查中资银行，不应仅看作是一种姿态。

　　标准普尔一位分析师说，金管局对中资银行的检查是它的职责。并称，金管局能在一个月前就实施这个检查，能够快速反应，这是很及时的。“不过，金管局在过去也是这样的。”