外地银行饕餮浙江花数百万元买一家城信社？_产经动态_财经纵横

外地银行饕餮浙江花数百万元买一家城信社？

http://finance.sina.com.cn 2003年07月13日 10:14 21世纪经济报道

　　本报记者许扬帆

　　杭州报道

　　2003年7月中旬，面貌焕然的兴业银行台州支行将正式挂牌。

　　在浙江城市信用社并购浪潮逐渐消退之时，兴业银行台州支行的挂牌俨然成了新兴银行争食浙江城市信用社的又一个象征。

　　兴业银行台州支行的前身是台州市黄岩迅达城市信用社。去年9月20日，兴业银行与迅达社正式签署收购协议，迅达社整体并入兴业。

　　成功收购“迅达社”，使得兴业银行赶上了跨区域布局的末班车，迟到者兴业以较低的成本“曲线”进入富饶的浙东金融市场。

　　淘金浙江

　　浙江的区域性经济现象与其他地区风格迥异。

　　二十多年前，一度以基础设施差、国家投资少、大企业少而在计划经济时代落后于人的浙江，悄悄从“轻、小、私、加”起步，从一个“资源小省”默默地成长为中国数一数二的“经济大省”。

　　因为浙江省内自然资源稀缺，除杭嘉湖宁绍之外的大部分地区，均被省内约78%的山地和5%的河流天然分割成低洼和狭长地带，而浙江的民间产业群往往依山而建，自然而然地形成了产业区块。

　　二十一世纪初，浙江的块状经济渐成气候，据浙江省委政研室课题组去年的一项调查表明，在浙江全省88个县市区中，有85个县市区形成了块状经济，比率高达96%。而其中年产值超亿元的区块有519个，块状经济总产值5993亿元，其中吸纳的就业人员达到380.1万人。

　　到了2002年，块状经济已经约占当年全省工业总产值的49%。在519个区域内，总产值10亿到50亿元的区块有118个，50亿到100亿元的区块26个，100亿元以上的区块3个，有52个区块的产品国内市场占有率超过30%。

　　块状经济的快速发展，在提高了各产业群的市场占有率和竞争力的同时，也形成了浙江省内以县域经济为核心的主体经济力量，以杭州、宁波、温州、绍兴为核心的几大经济圈内，几乎都有几个“经济超强县”分布。

　　浙江省经贸委的一份文件认为，浙江块状经济发展成功的一个最重要的原因在于资源互补，而资金互补是其中非常重要的一个环节。

　　近年来，以融资为主要目的的民间借贷在浙江呈总体规模扩大态势，自由借贷、企业集资、商业信用、合会、农村合作基金会、私人钱庄等各种形式的融资在以县为单位的块状区域内蔚然成风，这无疑给外地银行入浙“淘金”留下了足够的市场空间。

　　政策羁绊

　　上个世纪90年代初，广东发展银行、浦东发展银行、中信实业银行等外地银行陆续进入浙江市场，并迅速布下网络。

　　1994年6月在杭州开设分行的中信实业银行，在短短几年内就在杭州、宁波、温州、绍兴等地迅速布局，先后设立了23家支行，19家分理处。

　　在新兴股份制银行大举进军江浙的过程中，起兵福建的兴业银行无疑是市场的迟到者。

　　1996年，现任杭州分行行长的杨华辉带领四个应届毕业生首闯上海筹备兴业银行上海分行，迈出了走出家门的第一步，之后，杨华辉又转战浙江筹备杭州、宁波分行。2000年5月，兴业银行杭州市分行才获准正式进入浙江，而此时，广发、浦发等进入浙江已近十年，而稍晚的华夏银行也已在1995年6月进入浙江。

　　相比之下，兴业对全浙江省的布局已不能随心所欲，其中不仅因为市场竞争激烈导致成本升高所致，央行政策的变化是更重要的原因。

　　兴业银行杭州市分行获准成立后不久，央行即颁布了《中国人民银行关于进一步规范股份制商业银行分支机构准入管理的通知》(银发2001173号)，对新兴股份制度商业银行开设分支机构提出了更高的要求。

　　不久，兴业按要求直接在宁波设立分行，并划拨1亿元作为运营资本，兴业为此比竞争对手付出了更高的进入成本。兴业有关人士认为，在浙江每个地级市划拨1亿元成立分行显然不太现实。

　　并且，“银发2001173号”中规定：股份制商业银行在某一城市初次设立机构，只能设立分行(因收购或兼并中小金融机构而设立机构的除外)、股份制商业银行不得在县(含县级市)及县以下设立机构(因收购或兼并中小金融机构确需在县及县以下设立机构的除外)，这些限制对后进浙江市场的股份制商业银行显得非常不利。

　　进入浙江省后的各大外地银行已经明白，在浙江，中心城市并不一定是金融中心，银行业人士认为，块状经济的特点使得商业银行布网要“重心下移”，一味集中于中心城市，往往会错失各个县市的丰厚金融资源。

　　但央行新政策却限制了股份制商业银行向浙江的富饶县市直接渗透的途径。

　　“银发2001173号”中对“收购或兼并当地中小金融机构”的“通融”，让商业银行发现兼并和收购是低成本扩张的捷径。同时，央行整肃城市信用社也为股份制商业银行提供了千载难逢的良机。

　　1998年10月，国务院下发了《国务院转发人民银行关于整顿城市信用社的通知》。央行全面整肃国内数千家城市信用社的措施，使浙江的城市信用社必须对自己的命运作出抉择：符合条件的城市信用社可并入城市商业银行，但是在没有设立商业银行的地区，城市信用社的退路只有三个：就近归并到当地的农村信用联社；被其他股份制商业银行收购；不良资产比例过高、经营水平低下者，则难逃被清盘关闭的命运。

　　群起争食

　　面对寻找出路的城市信用社，急于跨区域发展的兴业银行首开收购金融机构之先河。2001年4月15日，兴业银行正式收购义乌商城城市信用社(下简称“商城社”)，一脚踏进浙中经济重镇义乌。

　　义乌是浙江金华下属的一个县级市，但是义乌的企业总数占据了金华全市企业总数的96%，义乌工业总产值占了全金华工业总产值80%以上。弹丸之地义乌的经济总量几乎可以代表整个金华地区，选择义乌的城市信用社作为切入点，还体现了银行布局对“块状经济”的针对性，兴业义乌支行辖下的4家二级支行覆盖了整个金华地区。据兴业银行杭州分行总经理助理陈云杉介绍，在收购之初，兴业银行就有反向覆盖整个金华的用意。

　　成功收购“商城社”，兴业后来居上喝得了第一口水，使得各大股份制商业银行群起争食寻找出路的城市信用社，一股并购浪潮开始兴起。

　　两个月后，上海浦发银行收购浙江温州瑞安的瑞丰城市信用社获得中国人民银行上海分行的批准，而当时的瑞安县对温州地区的经济贡献达37.9%。

　　2001年7、8月间，浦发银行耗资3473万元陆续将浙江温州瑞安市瑞丰城市信用社、江苏苏州昆山市开发区城市信用社、浙江台州温岭市城市信用社之江储蓄所、浙江温州乐清兴业金融服务社纳入麾下。

　　2001年12月，中信实业银行并购温州瑞安工商城信社使之成为中信实业银行瑞安支行。

　　在此期间，光大银行、华夏银行、民生银行等也都曾先后出手争夺温州、宁波、金华、台州辖区内瑞安、乐清、余姚、慈溪、义乌、温岭等经济重镇的城市信用社的最后归属。

　　以资本为纽带的并购成了布局的最佳方式，首开纪录的兴业银行再下两城：2002年3月9日收购温州瓯北城信社，成立温州支行开辟浙南市场；2002年9月20日，收购台州市黄岩迅达城市信用社，为兴业并购城市信用社之路画上了句号。

　　在三家城市信用社基础之上，兴业杭州分行在建行三年后陆续设立了23家分支机构，基本完成了在浙江的布局。

　　“完全按照净资产进行收购，没有任何溢价。”浦发银行杭州分行的有关人士称。而兴业银行杭州分行总经理助理陈云杉则透露，收购一个城市信用社的代价只有数百万元到一千多万元，但是按照“银发2001173号”文件，股份制商业银行新设立一个支行必须调拨的运营资金则为5000万元。而据浦发银行杭州分行有关人士介绍，收购中的风险因素也是极小，在收购中浦发行先付2／3的收购款，在确保无不良贷款风险后，浦发再付另外的1／3。其他城市信用社的收购也大抵如此。

　　但接下来，如何改造这些城市信用社成了兴业们收购后的头等大事。

　　改造城市信用社的具体方式是“输入企业文化和经营理念、进行人事改革，调整运行机制。”兴业银行杭州分行陈云杉称。

　　陈云杉认为，城信社的模式趋于粗犷化，商业银行强调的审贷分离、分级审批的制度在城信社推行得远远不够。因此新的体制要向规范化和强化内控靠拢，在体制上明确以资产质量为前提，以经济效益为考核中心的观点。

　　从另一方面看，整体加入股份制商业银行使城市信用社有了商业银行的多种优势：可进行外币结算和票据业务等非存、贷银行业务，业务规模突破银行自有资金的“瓶颈”，获得跨区域银行网络的全网配合等。

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