“黑商户”非法套现 126万拷问信用卡发卡大战

　　日前，一个来自韩国的信用卡诈骗犯罪团伙被上海警方一网打尽，7名犯罪团伙成员均被依法逮捕。据悉，此次犯罪总金额达126万余元人民币，由于是“虚构交易”，这个“交易”的数额完全被非法套现。

　　时下，各银行纷纷投身于急火攻心的信用卡“发卡大战”，但随之而来的信用卡管控风险被放大。一位业内人士提醒：信用卡快速发展时期应该对信用风险管控更加谨慎。

　　案情很简单，欺诈手法也同样“简单”。

　　韩国人崔英燮与经营代售机票业务的上海馨愿公司(银行的特约商户，有权申请POS机)经理朱正琦约定：崔以支付交易金额3%的好处费为条件，在馨愿申购的POS机上刷信用卡，虚构交易(“购买机票”)。

　　由于崔使用的是真卡，发放POS机的银行(收单行)就根据“交易信息”把资金打入馨愿公司账上，朱正琦再将这些非法套现的钱汇入对方指定的账户上。据警方介绍，发现已有133个卡号在馨愿公司“POS”机上发生545笔交易，总涉金额126万元人民币。

　　这些案件，对银行人士来说，并不陌生。一位信用卡专家在听记者介绍了案情后即表示，“从发卡机构开始就有问题。”这位不愿透露姓名的人士透露，在韩国，发卡机构除了银行，还有信用卡公司，有些公司为了提高发卡数量，往往降低对持卡人的要求，从而使得一批信用不好的人申领信用卡并低价转让给犯罪团伙。

　　这位专家指出，关键是出现了串通犯罪团伙非法套现的特约商户，足见收单行(提供POS机的银行)风险控制有漏洞。据了解，此次案件的收单行是一家中资上市银行。

　　自2002年底以来，各家银行发起一轮信用卡的“发卡大战”。“中国的‘信用卡时代’已经到来。”一家商业银行的人士说。但“大发卡”会不会伴随着相应数量的信用卡犯罪呢？

　　万事达卡亚太区安全及风险管理部门负责人不久前透露，目前亚太信用卡犯罪的重心正向韩国、菲律宾转移，印度尼西亚面临的威胁也越来越大。

　　而一国有银行有关人士预测，一度在港台猖獗的伪卡组织有可能转移到内地。其佐证是，南方沿海地区的伪造信用卡案件有所增多，而涉案人员多地跨港澳台及沿海省份。

　　业内人士认为，除了避免发卡冲动导致的放宽持卡人门槛，银行还需警惕在激烈的商户争夺战中盲目圈地。“为了拉到商户，降低标准的情况比比皆是。”一家商业银行的人士称。所以，对于大规模发行信用卡，银行也是仁者见仁、智者见智，介入信用卡较早的国有银行就比较保守，谨发信用卡，原因还是在于对风险控制的考虑。

　　“对于‘黑商户’，我们会向所有会员银行公布。”一家国际信用卡组织的人士透露，“同时，我们也要求所有会员银行严格审查商户信用，并给他们严格充分的培训。”(文/霍中彦)