在利润和客户之间犹疑 银行审慎对待收费业务

　　本报记者 严桦

　　6月26日中国银行业监督管理委员会与国家发展和改革委员会联合制定、颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》，对商业银行服务收费给予了明确界定。但记者今天与几家国有和民营商业银行联系时，他们均表示尚无具体应对方案。

　　有的银行说要等这个办法的具体实施细则出台后，才能制定和颁布本行的服务收费管理办法，但他们会遵照办法规定，提前15天在营业场所张贴明示。

　　据了解，目前我国商业银行共开展了约260余种中间业务，银行服务收费主要是针对中间业务。目前，中间业务在国内银行总收入中的比例与国外相比有很大差距，平均才8%，而国外均在20%以上。

　　此前不少商业银行仅仅将中间业务作为争夺银行存款份额的手段。为了抢夺有限的客源，银行间存在着任意确定收费标准的现象，有的银行少收费、不收费甚至垫付资金，引起恶性竞争。

　　国际金融研究所研究员黄金老博士认为，《办法》的出台对银行间为争夺大客户(企业)少收费甚至不收费的恶意竞争将起到遏止作用，有利于商业银行在同一个发展平台上公平竞争。但是，这也意味着商业银行必须认真核算成本，确立正确的定价战略，不做亏本生意，同时要积极提高服务质量和服务水平。

　　记者注意到，该办法规定：商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄开户、存款、大额以下取款、销户业务收费，可零钞清点整理储蓄业务和大额现金取款业务除外。但大额现金的标准在办法中并没有明确的规定。

　　银监会有关负责人说，商业银行中间业务收费不会对老百姓产生太大的影响。一是老百姓的支出十分有限，《办法》对老百姓最关心的收费项目都有限制性规定；二是《办法》的执行会提高银行的服务质量和水平。

　　黄博士说，这个办法对老百姓的简单金融业务没有影响，但复杂的金融业务还是有影响的，如个人支票、个人转账业务，电话银行、网络银行、各种银行卡的使用等。银行尚有公共服务的性质，目前还是个竞争不充分的市场，有些银行网点少，条件差，客户办理业务等待时间长，银行鼓励消费者使用电话银行、网络银行，以降低自己的不合理成本。

　　他说，考虑到消费者的权益，商业银行在制定某几类涉及范围广、人数多的业务收费标准时，应该开听证会。

　　据了解，此前一些银行推出的收费举措，主要是针对小储户。有的银行把金融资产20万元以上的个人客户发展为理财金账户，不收或少收服务费。有的储户认为，“这不公平，有钱人可以免单，没钱更应该免”。更有一些储户认为，消费者把钱存在银行，是对银行的信任和支持，银行提供服务是应该的，不应收费。

　　据悉，民生银行从5月1日开始，调低3项中间业务收费标准。一是对通过自助设备异地本行存款由每笔收费5元调整为不收费；二是电话银行异地本行人民币转账收费标准由原来的“按交易金额1‰、最低1元、最高200元”调整为“按交易金额1‰、最低1元、最高50元”；三是委托贷款手续费收取由原来的“按贷款金额2‰、不低于1000元”调整为“按贷款金额2‰收取”，取消了原来的1000元的收费下限。

　　农行湖北省分行对银行卡异地存款收费刚刚实行一个月，就因种种因素叫停了。黄博士说，相信这个办法出台后，各商业银行中间收费有了依据，同时也会审慎对待自己的收费标准，既要留住客户，又要保护自己的商业利益。

　　黄博士说，随着银行现代化进程的加速，高端客户和低端客户将明显分化，而低端客户、小客户可能享受不到银行的服务。美国解决这个问题的方法是开设“生命线银行”，老人、低收入人群在银行的固定窗口接受服务。这个人群不论办理多少业务，银行对他们的收费是固定的(打包)。

　　(本报北京6月30日电)

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　　银行中间业务

　　银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。通俗地讲，就是银行利用其场所、网络、技术等设施为客户提供服务，收取手续费的各种业务。如银行卡业务，基金托管业务，代收水、电、煤气费业务，技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财顾问、远期外汇买卖、期货期权等业务在我国才刚刚起步。

　　目前，国内各家商业银行开展的中间业务，基本不收费。即将出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定除人民币开户、销户以及同城同一银行发生的人民币储蓄存款、大额以下取款不得收费外，其他所有商业银行开展的中间业务都要收费。中间业务收费分为政府指导价和市场调节价。政府指导价仅包括：银行汇票、银行承兑本票、支票、汇兑、委托收款等基本结算类业务，其他的中间业务全部实行市场调节价，由各商业银行根据成本和目标客户自主确定价格。

　　(严桦)