中国保险业快速总动员 17招应对“非典”

　　本报记者李萌熊学慧

　　“从航意险到‘非典’事件，可以看出国内各保险公司应对突发事件的反应速度明显加快。”近日，随着各家保险公司针对“非典”的专项服务陆续推向市场，从事保险研究的人士作出这样的的评价。截至5月6日，保监会批准同意太平、信诚、太平洋安泰、安联、泰康、光大永明、新华、恒康、太保产险、平安寿险、首创安泰等11家保险公司开办了17项保 险产品和保险服务。

　　保险业“非典”快速总动员

　　由于“非典”是一新病种，并且引发了公众较大的关注，对于这种疾病是否列入理赔的范围，在4月下旬保监会作出明确指示后，国内各保险公司迅速表态，并根据各自不同的保险条款对其理赔的范围进行解释说明。

　　来自中国保监会的消息称，已有11家保险公司开办了17项保险产品和保险服务，这些保险公司纷纷将保单生效的观察期(等待期)大大缩短，一些保险公司还将赔付金额大幅提高。

　　据保监会有关负责人介绍，保险公司开发的针对“非典”的产品，主要是以附加险的形式出现，保险责任主要包括住院津贴保险、疾病保险和身故寿险。如太平人寿保险有限公司的《特定疾病附加住院收入保障保险》是附加住院津贴保险，向购买主险且因为“非典”住院的投保人提供专门的每日津贴额(一般一份为50或100元)乘以住院天数的津贴。新华人寿保险股份有限公司的《附加传染性非典型肺炎疾病保险》是附加疾病保险，对“非典”患者提供相应的主合同约定的疾病给付金额。中国太平洋财产保险股份有限公司的《意外伤害保险附加传染性非典型肺炎保险》提供疾病和身故保险，中国平安人寿保险股份有限公司的《附加非典型肺炎特别利益团体定期寿险》对“非典”患者提供身故特别保险金。

　　记者在采访中还发现合资保险公司在应对“非典”危机中，对市场表现得相当敏锐。作为首家中外合资的寿险公司，中宏保险率先表示“推出‘非典’特别关爱服务，对特殊时期采取相应特殊灵活的服务流程，充分发挥保险的风险保障功能。”

　　作为北方第一家合资寿险公司，中加合资的保险公司光大永明人寿于4月28日宣布推出《附加非典型性肺炎每日住院给付保险》，该公司表示将对2003年6月30日之前购买附加每日住院给付保险的客户均免费赠送一份附加“非典”型性肺炎每日住院给付保险，给付金额在原来的基础上加倍，并且观察期由90天缩减为15天。

　　成立于2002年底的大连第一家合资寿险公司首创安泰人寿保险公司4月24日针对“非典”做出特别反应。该公司将在推出《首创安泰附加定期住院补贴医疗保险》的同时，为“非典”保户提供免等待期的“特权”。此外，首创安泰人寿还提出：若保户感染“非典”住院治疗，每日住院医疗保险金在原有的基础上有所提高。

　　中宏保险公司于4月27日再次表示，对确诊的“非典”客户，隔离病房期间每日住院补贴实行双倍赔付；对第一线的医务人员，隔离病房期间的每日住院补贴赔偿提高到三倍；因“非典”身故，除原有寿险保障以外，额外赔付1万元的特别慰问金。对于“非典”患者，健康险的等待期由30天缩短为7天；对感染“非典”的医务人员，将取消等待期的限制。

　　中美合资的恒康天安人寿保险有限公司于4月28日推出了一系列保障客户利益的预防“非典”和治疗“非典”的特殊政策。该公司表示，将开辟“绿色通道”，对已确诊为感染“非典”而住院的保户，无须等待30天，即可先获得赔付，并且，“住院补贴”将按原保单理赔数额的1.5倍给予赔付。

　　业内人士认为，对待“非典”这种突发事件上，在金融企业中，保险业可以说是反应最快的。

　　香港盈科保险北京代表处

　　首席代表郭杨女士对此评价说：在对待突发事件的态度上，国外的保险公司与国内的保险公司有很大的不同。国外的保险公司在应对突发事件时作出的反应是纯粹以盈利为目的，体现在其商业活动中，也都是经过精确的核算的，通常最高额不会很高。而国内的保险公司在面对“非典”事件时，对待感染“非典”的客户不但赔付金额较高，等待期也大大缩短，这实际上体现了保险业作为一个行业对国家的支持，体现了一种政策性的保障。

　　大造“拨财童子”形象抓住隐形商机

　　面对“非典”，保险公司的理赔能力似乎并没有得到充分发挥。据记者统计，到4月28日止，全广东省得到赔付的“非典”病人只有70余例，赔付总额也只有30余万元，最高的赔付额才4万余元。虽然中国保监会要求各保险公司积极采取有效措施，改进保险服务工作，充分发挥保险的风险保障功能。但保险机构毕竟不是慈善机构，它们都要承担经营风险，不可无原则地赔付。因此，一方面各家保险公司新产品和服务陆续上市，另一方面一些保险公司的公益救助活动也开展得如火如荼。

　　4月25日泰康人寿宣布对健康险客户缩短等待期和取消免责期等一系列措施后，4月28日，从泰康人寿决定设立“非典”专项慰问基金500万元，专门用于给予感染“非典”的保户发放慰问金，即对投保泰康人寿的所有新老客户，凡在2003年8月31日前感染“非典”者除可获得按条款规定的赔付外，还可获得2000元“非典”慰问金。4月29日泰康人寿再次宣布，将向北京战斗在抗“非典”一线近5000名医护人员提供1.5亿元保额的一年期团体定期人寿保险(每人保额3万元)。

　　中国人寿在4月底将600万元支票送到北京市接受救灾捐赠事物管理中心，向北京6家定点治疗“非典”型肺炎的医院捐助600万元，表示对战斗在抗“非典”前线的医务工作者及“非典”患者的关心和慰问。

　　中国平安5月7日宣布，该集团拨1000万元为战斗在抗“非典”第一线而殉职的医护人员的未成年子女提供人均约3万元的保险教育金救助，救助方式是用平安新近推出的“世纪星光”保险保障的方式为这些孩子提供相关年龄段的教育金。

　　从事保险研究的朱俊生认为，保险公司应对的快速反应，充分体现了保险公司的风险保障功能。以航意险为例，在出现这种航空事件之前，老百姓参与保险的意识比较差，事件之后公众的关注度提高，参与保险的意识也有所提高。保险公司在应对突发事件时所作出的快速反应，对提升保险业整体形象，增强公众参与保险的意识都有十分重要的作用。