草坪 韩国飚
从5月1日起，客户在ATM机跨行取款时若连续输错密码，将不会像过去那样遇上被吞卡的麻烦；今后，看病、买飞机票、购物等，会越来越多地采用银行卡支付。
但是，在银行卡业务飞速发展的同时，也让不熟悉这项金融工具的人在方便之余感到
一丝无奈和困惑
担心遗失银行卡被盗用
前不久，上海有传媒报道说，一市民在从未持有某银行信用卡情况下，却被告之欠下了银行钱款。
无独有偶，一些银行在商家实行无密码支付业务，也让市民对遗失银行卡感到惶恐。既使你迅速向发卡行挂失，但24小时内资金仍可能被盗用，这损失由谁埋单？当然，所有这些问题，都会随着各商业银行对银行卡业务制度的不断完善和防范措施的更加严密而得到根本解决。可眼下，对广大用户来说，最关心的还是银行卡内的资金安全，银行将如何为消费者提供有效保障？
据了解，目前，国内17家发卡银行为防止银行卡被盗用，都在ATM机上设置了密码连续3次输错就吞卡的防范措施，这为保证持卡人的安全起到了较为积极的作用，但同时也给持卡人(特别是老年人)增添了麻烦，很多时候持卡人都是在无意中输错密码，或一时间想不起密码，平添了许多麻烦。从5月起，ATM机不再吞卡，如果银行卡遗失或被盗窃，会不会给犯罪分子留有空子可钻？
笔者为此采访了银行卡专家交通银行上海分行私金部总经理帅师。据帅师解释，原来各发卡银行可以根据本银行的需要，自行规定密码输入的次数，当持卡人在跨行取款时密码输入有误或输入次数超过银行规定，ATM机会将卡吞没。如今，持卡人输错密码，取款机可以只发出拒绝交易的指令，而不再吞卡。但帅师指出，对有作弊嫌疑、挂失的、被窃的银行卡，ATM机还会发出吞卡的指令，ATM机吞卡时还将打印凭条。因此，对于普通持卡人而言，一旦遗失银行卡，应该立即向发卡行进行口头或书面挂失，银行也会在ATM机上明示客户服务电话，方便持卡人及时处理意外情况和获得回复。
信用体系有待完善
尽管新的办法出台减少了持卡人的麻烦，但是银行卡专家还是要提醒广大持卡人，目前银行卡的风险还是存在的。帅师认为：风险控制首先要从银行着手。目前某些银行在特约商户中推行无密码签名支付方式，按现在的国情，这有待商榷。帅师认为：凭签名支付是前一段时期国际上比较流行的使用惯例，它建立在银行拥有完善的信用体系和强大业务技术支撑的前提下，用户也了解，一旦冒用信用卡或有犯罪污点，就意味着一生将没有前途和发展。
目前，中国的银行卡业务正逐步与国际接轨，如在商场购物，只签名不输密码就是与国际接轨的一个方面。但帅师认为：必须认识到，银行卡与国际接轨是一个渐进的过程，要因事、因人、因地制宜。客观上，银行要有足够的技术支撑和信用体系支撑，主观上，市民应该高度树立用卡安全意识，并注意积累用卡知识，两者缺一不可。正是基于目前状况，交行太平洋卡在全国特约商户中推广支付方法是密码、签名并举，此举有效地防范了银行卡风险。帅师介绍：今年是太平洋卡发卡10周年，上海分行已累计发行太平洋卡200多万张，目前，一天交易量相当于发卡初期3个月的交易总和；同时，该行还为持卡人提供信息通服务，一旦卡内资金发生变动，就可获得银行发出的短信通知。至今，上海交行还没有发生过一起因遗失卡在商场被盗用支付的情况。
其实，目前，国际上银行卡运用也有转型的趋势。帅师介绍说：随着西方经济增长趋势减缓、失业率的上升，银行卡坏账率居高不下，银行卡正面临道德风险的考验。一些信用卡公司开始放缓信用卡发展节奏，重新启用借记卡，使用方法也由单一签名转为密码、签名共同使用。总之，银行卡资金安全始终是专业公司和银行应该第一考虑的。对于持卡人而言，手中握有银行卡，就一味依靠银行对之进行保护的想法也有失偏颇。笔者以为，作为良好的银行卡用户，强化对银行卡的自我保护也是当务之急。特别是持卡人在用卡时要防止出现银行卡资料被泄露而导致自己银行卡资金被窃的情况。
持卡人加强安全意识
据交通银行上海分行景建国介绍，持卡人在自动柜员机存取款时，要特别小心，首先是检查一下柜员机周围情况，输入密码时最好用手遮住密码按键，防止被“别有用心”者偷窥窃取；其次是自动柜员机屏幕画面的突然变化或在机器旁贴有其他提醒告示时，用户应及时与ATM(或CDM)机的管理银行联系。第三，在商场消费或在自助银行(存)取款时，如果打印凭条，或有签账单据，客户一定带走或保管好，不能随地一扔，以免银行卡资料被窥视者唾手以得而“克隆”，导致银行卡没丢，卡内资金却被洗劫。
银行专家还告诫市民，持卡人千万别忽视这些小事：一、注意在银行卡背后的签名条上预先签名，当资金被盗用时，与签名不符，是持卡人维护自己利益的合法凭据；二、经常检查银行卡的保管情况，可以利用电话银行定期查询卡内的余额；三、平时外出时，不要将银行卡和有效身份证件放在一起，更不要用自己的生日作为银行卡的交易密码；四、银行卡只能本人使用，不要随意借给别人，或将自己银行卡的交易密码告诉别人，轻易拆除了银行卡的保护屏障。
《人民日报.华东新闻》(2003年04月14日第三版)
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