每日财经故事：国有保险公司加快改制步伐

　　主持人：这段时间，保险业好消息接连传来，2002年我国保费收入增速达40%。2003年1月1日新《保险法》又正式实施，保险公司在新规则下开始变革。1月9日，我国最大的国有财产保险公司中国人民保险公司宣布将在今年完成股份制改造，力争年内上市。在这样的市场背景下，2003年被人们看作是国有保险公司“上市元年”，那么在这一年里国有保险公司将会发生什么样的变化？这就是今天我们要关注的话题，来到演播室参与话题讨论的是中央财经大学保险系主任郝演苏。

　　中国人民保险公司总经理唐运祥：2002年的12月23日，国务院正式批准了我们公司的股改方案，那么应该说以此为标志，我们公司的股该工作由前期准备工作进入到现在的实质性操作阶段。

　　人保股改、筹备上市的消息仍然让业内人士感到振奋，自1998年中国人民保险公司分拆出中国人保、中国人寿和中国再保险公司后，2000年9月，中国人保就开始制定股份制改造的战略决策，并列入改革日程表。2002年，中国人保聘请了会计师事务所参与处理清算核资和资产评估工作，并对全系统4500多个分支机构进行了全面“盘点”、清理家底，到2002年底完成了前期论证和审计评估工作，制定出了股改方案。

　　中国人民保险公司总经理唐运祥：目前，我们正在进行全面重组的一些基础性工作，如果整个工作进展顺利的话，我们今年可以设立股份制公司。就象所有的国有企业一样，筹备上市的中国人保正在进行主、辅分离，预备独家发起设立中国人民保险(财产)股份有限公司，与商业保险直接相关的资产化入其中，从而寻求上市。

　　中国人民保险公司总经理唐运祥：公司要上市，更多的是这个企业要接受投资者的监督，要使企业真正建立现代企业制度，与国际接轨，这是最重要的。

　　唐运祥表示，对中国人保未来是否上市？什么时间上市及选择什么地方上市？要根据实际情况来定。据了解，去年中国人保驻纽约代表处和中国人保(香港)有限公司先后成立，这为公司开拓海外金融保险市场迈出了关键一步。

　　主持人：2002年初召开的全国金融工作会议明确了对国有保险公司进行股份制改革的方向。去年11月，保监会主席吴定富接受本栏目记者采访时透露，中国人保和中国人寿提出了改制上市的整体方案。

　　副播：2002年可以说是我国保险业发展最快的一年，截止目前，我国保险公司数量已达54家，保险中介机构127家，保险兼业代理机构7万多家，保险从业人员23万多人，保险总资产超过6000亿元。从1988年开始，股份制保险公司以及许多外资、合资保险公司相继进入中国保险市场。随着各种组织形式的保险公司发展，国有保险公司的市场份额有所下降。

　　主持人：据了解，目前除了中国人保的股改方案已经获得国务院批准外，中国人寿、中国再保险公司也在加速前行股改工作。那么，为什么这段时间国有保险公司纷纷开始加快了对于改革上市的步伐？

　　郝演苏：因为我们从入世之后有大量的外资进入中国市场，中国保险市场在发展当中，需要一支强有力的领头羊。由于国有保险公司占整个市场份额的60%以上，它是最大的一个竞争主体，它的一举一动，它的运行机制和管理机制是否能够适合开放的要求，是否适合发展的要求，对于整个市场长远的发展具有重要影响，所以国有保险公司在目前提出股份制改革的要求、提出上市的要求，实际上通过这种方式，理顺管理和经营机制，提高它的竞争力和创新力，从而打造国际化的保险产业集团。

　　主持人：那么从目前的市场情况看，国有保险公司改制上市最需要解决的核心问题是什么？

　　郝演苏：首先是体制改革，把他由目前的单一国有资本控股企业，转化为多元化股本结构的股份制企业，完成这个股份制的结构改造之后，通过上市的方式谋求社会监督。同时，以上市的方式增加资本量，总量上来讲前面也提到中国保险业的总资产只有6000亿，这个6000亿是个小数字，仅仅相当于国内一家大商业银行的一个中心城市金融结构的资产总量，所以在这样一个状态下，通过这种上市的改造、上市的发展，给它增加资本实力、增加势力，从而使它在社会的监督下，也从一个公众公司这样一个环境下，有一种良好表现和约束力量。

　　主持人：中国人保公司在财产保险市场占70%的份额，可以说是一个航空母舰型企业，那么这家企业改制上市以后，会给整个财产保险市场带来什么影响？

　　郝演苏：保险业作为金融服务，我们关注的是它的产品、服务，一旦它改制成功，那么首先它作为市场的经营主体非常有优势，没有任何的特权。尽管它占有很大的份额，如果按照目前的机制运转进行，它的创新力、它的发展力是受到一定制约的。改制成功之后它的竞争力和创新力得到了一种提升，这种提升，那么他首先在产品的定型上、在服务的质量上，要按照市场的需求进行调整，按照市场的需求进行变革，这种变革当中将会有助于提升整个中国保险产业的国际竞争力，那么这个意义应该是非常之巨大的。

　　主持人：说到股改和上市，资产质量就显得非常重要了，在今年开始实施的车险改革情况下，以财产险作为主要收入来源的中国人保公司，它的车险业务变化格外引人关心。在刚刚过去的2002年，中国人保实现保费收入548亿元，其中车险保费占总保费收入的63%以上，那么他们在推进车险改革之后的车险业务运转情况究竟怎么样呢？

　　在业界被成为“风向标”的中国人保，在去年12月率先得到中国保监会的批准后，和其它经营车险的保险公司一样，在今年1月1日这天，推出了自己的新条款和新费率。新的车险条款体系有8个主条款和11个附加条款，考虑了全国道路交通状况的差异，对不同区域实行不同的保险价格；对于安全驾驶和出险客户，新产品也进行区别对待，安全驾驶者将得到更多实惠。

　　中国人民保险公司北京分公司总经理郭生臣：从承保的情况看还是不错的，令人满意的。到8日为止，我们共承保了12000多辆机动车辆。

　　郭经理说，从目前全国各分公司的反应看，开局良好，运行平稳。在北京，机动车辆的业务比重占整个业务量的76%左右，能取得这样的成绩，主要得益于总公司这次调整的条款和费率具有较强竞争力。

　　中国人民保险公司辽宁分公司总经理吴高连：作为辽宁省我们选择总公司费率的时候，考虑的是最高档次，原因是东北三省冰雪的时间比较长，而且路面环境也比较复杂，一星期下来看，市场份额没有丢，保费的规模没有减，应该说社会反应特别好。

　　人保总经理唐运祥介绍说，在实施车险改革前，公司集中了大量的专业人才、做了充分的准备，包括条款的制定、费率的厘定等工作。

　　中国人民保险公司总经理唐运祥：当时我们制定条款、厘定费率，一个总体的指导思想就是要保证这次车险改革能够平稳，能够保证车险市场健康地发展，不要有什么大的波动，同时也要保证我们的保险公司和客户通过改革之后都能实现双赢。

　　主持人：新的车险费率制度，改变了“千车一险”的局面，不同车型、不同车况、不同地区、不同的人群采用不同的费率。给了投保人更大的选择余地。

　　副播：据了解，目前全国共有11家保险公司可以经营汽车保险业务。其中，中国人保、太平洋保险和平安保险三家公司占据了90%以上的市场份额，而其它几家保险公司的车险业务还不足10%。据业内人士预测，5至10年后，中国市场每年会新增机动车400万辆以上，如果以平均每辆车5000元的保费来计算，每年仅车险在现有基础上就会增加200亿元人民币的保费收入。

　　主持人：确实，目前国内的车险市场主要由中国人保、平安、太平洋、华泰等5家公司竞争，在整个车险市场里，中国人保、太平洋和平安三家公司就占了90%的市场份额，在这个市场中占据了绝对重要地位。那么这次的车险费率市场化改革，是不是也给那些占有很小市场份额的车险公司提供了很好的市场竞争机会？

　　郝演苏：是的，过去我们讲的千车一险，现在根据不同的需要，我们说的个性化需要，设计个性化产品，根据个性化的需要设计不同的价格，这样一来我们国家刚才讲有11家保险公司经营车险，而90%的份额集中在前三家，就是人保、太平洋和平安，因为保险市场的产品品种很多，可开发的市场也很大，包括现行的其它产品费率和条款改革，所以小公司尽管在车险市场上占据的份额很小，也就是差不多8、9家公司，总的份额加起来不到10%，它可以在创新中寻找新的机会，从车险的费率条款市场化过程当中得到启示和启发，开发新的产品，使我们的国民财产得到更加丰富的保障。

　　主持人：从现在的市场可以看到，特别是在2003年车险费率的市场化改革推进，以及2002年汽车市场的异常火爆给财产险公司提供了一个很好的市场空间和机会，但是我们也注意到，说起财产保险，财险公司大多把注意力放在汽车保险业务上，你对这个市场的发展怎么看。

　　郝演苏：从全球包括一些发达国家，车险一般不超过50%，大体上40%的状态，而我国车险占了63%，实际上中国不是一个汽车大国，中国的汽车拥有量包括国民的拥有量、企业拥有量应该是较低水平。那么中国庞大的财产，价值最大的财产不应该是汽车领域，应该包括各种各样的公用设施，企业的财产，包括住宅，各种各样的桥梁，这个庞大的财产应该是主流。

　　主持人：他们应该在财险公司的业务发展中占据更为重要的地位。

　　郝演苏：说明什么呢，表面上车险市场比重很高，像在某些省区比如北京占76%的车险，说明这个市场的业务结构是不平衡的，失衡的。也就是说财产保险市场生态平衡的状态是不正常的，他反映了这样几个问题，我们国民的保险意识包括企业集团，保险意识相对滞后，所以保险的需求方面表现比较大。再有保险公司在这里边应该发现问题，如何开拓更为广大的市场，改变这种结构失衡的状态，将是国有保险公司在股份制改革以及上市之后考虑的问题，也是整个的保险业所要面对和考虑的问题。否则，在一个不是汽车大国的国家里，汽车保险占了主流业务，这个应该讲不是很可能的。

　　主持人：通过改制上市这个方法是不是就能够很快的帮助我们改变目的，比如说在财产保险业务领域里的失衡状态呢？

　　郝演苏：完全可能，因为改制之后，你要提高你的创新力、提高竞争力。在这样一个状况下，其它的更为广阔或者是目前被疏忽的、忽略的一些保险业务领域，就会被上市公司挖掘出来。这种开拓和挖掘显然会调整目前的状态，所以表面上车险市场的比较火热，比重很高，实际上他暴露了一方面是问题，一方面是潜力，而这个潜力是任何一个有竞争力的公司，包括上市之后，提升竞争力和创新力的公司应该关注不可忽视的一个主流。主持人：对于经历了50年风雨的我国保险业来说，今年是股份制改造的关键一年，今年我国的国有企业将全面进行改制，改制的目的是为了让以市场为主体的企业活跃起来，提高其市场竞争能力，加快市场化进程与国际接轨。