寻找2003年产险的十块奶酪

　　-新快报记者 傅梓琨 徐嘉丽

　　车险条款费率市场化改革在2003年1月1日拉开序幕，这不仅仅是对一产险业务进行改革，因为车险占据着产险公司50%以上的业务量，因此更是产险业走向全面市场化的前奏。

　　目前面临着费率越来越低、佣金越来越高、赔付率居高不下的财产险，其新的奶酪在 哪里呢？保险业专家指出，明年产险业的新“奶酪”至少在以下几方面可见端倪：

　　觅大型商业风险商机

　　卫星上天、轮船下海、核电站建设、海陆空及地下交通业的快速发展、大型国际国内投资项目的增加以及其他高风险建设和投资项目，都离不开商业保险的支持和保障。产险公司要从风险管理技术尤其是风险分布及风险程度评估上，从建设与投资保险与国际惯例接轨上，从大型商业保险的分保安排上提供可靠的配套服务，在持续快速的经济成长中实现保险业的跟进发展。

　　向银行和证券渗透

　　作为金融业的一个重要组成部分，产险业要主动向银行和证券渗透，寻求与银行和证券的融合。今年，寿险行业开展的银行保险业务获得大丰收。因此，产险业也可借鉴寿险行业的银行保险业务经营策略，找到经营此项业务的切入点，大力发展银行保险业务，找到业务新增长点。

　　车险费改仍有较大利润

　　车险是产险的标志性险种，也是产险公司当家吃饭险种，尽管此次车险费改总体方向是车险费率下调，且幅度较大，但对于产险险公司而言，明年车险业务仍存在利润空间，只不过是将以往的超额利润拉回到平均利润水平。

　　左图：产险公司经营范围获准扩大。陈海平／摄

　　开拓“第三领域”业务

　　去年10月28日九届人大三十次会议通过对《保险法》的修改，其中允许产险公司经营保监会核定经营短期健康险和意外伤害险“第三领域”业务。这一修改对产险公司来说是一个利好消息，是扩大服务领域、培育新的增长点的一个契机，是产险公司又一个厮杀的战场。

　　财产保险进社区

　　住宅业和配套商业的迅猛发展带来的新的社会转型，社区服务、物业管理、商业与家政的融合，使社区越来越具有经济功能，而社区功能的不断拓展又向保险业的发展提出了新的课题。目前，许多社区都有理产险室或保险服务室挂牌，但以寿险业务为主，产险公司也可以主动介入，从中分一杯羹。

　　从物流业整合中找生机

　　市场流通领域、商业销售和商品配送领域、货物运输领域以及与之相关的电子商务领域等，时刻反映着现代物流业新的发展动向，而国内产险业几十年不变的货运险面临的新问题、新挑战，都必须在逐步切合现代物流业潮流的过程中予以发展和创新。物流业的重新整合要求传统货运险打破其与上下游险种的严格界限，在市场细分的同时，重新整合市场资源，推陈出新，再造流程，为货运险注入新的生命力。

　　在新城市经济中争一席之地

　　中心城市是产险公司竞争的制高点和试验田，而目前中心城市经济的发展潜力大量地集中于新区和开发区，老城区、老企业发展的滞后与新城区、新企业的繁荣形成了鲜明的对比。如何在稳定现有市场、现有业务的基础上，在新城区、新经济的凸显中寻找亮点，通过移植、跟踪、渗透、拓展实现自身业务与新城市经济的完美结合，是每一个产险企业必须直面的重要课题。

　　在私企保险上做文章

　　市场经济的快速发展正在为已经存在的个私企业创造良好的发展环境，而“十六”大为召开则更是的个私企业的发展夯实了基础。这些大大小小的企业存在的各类风险为产险业的发展提供了绵延不绝的险源，但由于种种复杂的原因，个私企业保险一直是国内产险业的弱项，如何将这一弱项变为强项，还要靠产险业同行们与民营私企老总们的“激情碰撞”。

　　购买会展经济的入场券

　　工商业的快速发展带来了会展业的繁荣，会议经济、展览经济正在制造一种市场经济新的助推器，营造一种城市文明的新景观。在层出不穷的会展主题中，产险业不仅可以通过参与来展示自身形象，从中发现线索、寻得新的合作伙伴和合作机会，而且可以通过直接承保，获得现实的保费收益。

　　挖掘假日经济的险源

　　红红火火的假日经济，体现在市场购销两旺、旅游景点爆棚、交通运输活跃、餐饮旅店业兴盛等诸多方面。假日经济是市场经济发展中一个新的利润增长点。产险业只要适时跟进，就能挖掘出其中的险源。