于冬

　　当人们将注意力集中在车险费率市场化上的时候，另一个领域的战争正在酝酿———意外险。记者12月16日从多家财险公司了解到，目前各家财险公司正在紧锣密鼓地进行意外险和短期健康险产品的经营准备，以期能在明年的市场上先发制人。

　　产险公司积极备战

　　中国人保的招聘广告早在一个月前就刊登在了《中国保险报》上。11月13、15日，人保公司连续在该报的同一位置用四分之一的版面刊登广告：招聘短期健康险和意外伤害险高级专业人员，从事产品开发、精算或营销管理，招聘人数达23人。

　　“广告还只是‘明’的，有的公司地方上的人才‘挖角’早就开始了。”一家寿险公司的人士说。

　　记者12月16日致电人保询问筹备进展，结果未能如愿。该公司宣传部的人士告诉记者，人保公司专门成立了意外险和短期健康险研究小组，目前，该小组一班人马都已经前往北京市郊区的一个县城，开发意外险产品，并研究明年的市场方案。

　　不仅人保公司，包括华泰、太平在内的几家财险公司有关人士都表示，为了拓展明年的意外险市场，各公司都已经成立了专门的研究小组，“可以预见，明年意外险市场上的竞争将十分激烈”财险有关人士说。

　　意外险捆绑产险？

　　相比较寿险公司庞大的代理人队伍，和较长期的意外险经营经验，产险公司显然不在优势。“但是，产险公司可以利用财险产品销售的优势，进行意外险销售创新。”中国人民大学保险系主任张洪涛认为。

　　她举例说，产险公司可以把其主要产品———机动车辆保险与意外险产品有机地结合起来，如将意外保险的保障以特约形式附加在机动车保险中，对投保本公司机动车保险的投保人提供保费较市场低廉、保障全面的意外险产品等。

　　一家保险公司的市场部人士表示，“我们可以将意外险附加在企财、家财险中。”

　　但在销售创新的同时，一种恶性竞争的方式正被市场人士担忧———变相强制销售。一位业内资深人士认为，在不违背被保险人意愿情况下的销售创新是值得提倡的，但是如果违背，就可能演变成变相强制的恶性竞争，“比如，在被保险人投保车险的时候，保险公司要求其必须投保意外险，这是不被法律允许的。”他表示。

　　寿险公司深感压力

　　寿险公司的压力已经在其市场开发人士的言谈之间表现出来了。一家寿险公司团险部的人士表情严肃地告诉记者，“财险公司可以经营意外险，给我们的压力非常大。”

　　“所有的飞机、轮船、汽车都是财险公司保的，如果他们捆绑销售人身意外险，很容易得到业绩，而他们意外险单独计算的价格很可能比我们低”他说。

　　而在税收方面的一项要求更让寿险公司感觉不公平———对于企业来说，投保企业财产保险的费用计入企业经营成本，而企业在寿险方面的投入则计入费用支出，“显而易见，企业成本和费用的税收差别很大”该人士表示。

　　张洪涛认为，“产寿险公司各有各的经营意外险优势，有一点可以肯定，产险公司的加入，可以把意外险市场共同做大，激烈竞争的结果是被保险人受益。”