新浪财经 邢莉

　　10月28日闭会的九届全国人大常委第30次会议通过了全国人大常委会关于修改保险法的决定。决定自2003年1月1日施行。随后新浪网财经频道邢莉询问了首都经贸大学财政金融学学院副院长、博士生导师庹国柱教授。

　　庹教授与新浪财经对话关键字：

　　一、7年来，保险业内部结构和外部环境都发生了较大变化，现行保险法的一些内容已经不能适应实际情况和实际需要，迫切要求修改现行保险法

　　八、对我国再保险业来说既是机遇也是挑战

　　以下为对话实录：

　　新浪财经：《保险法》修改草案自提出以来，受到众人瞩目，您认为该法的修改是在一个什么样的背景中产生的？

　　庹教授：1995年6月30日八届全国人大常委会第十四次会议通过、自同年10月1日起施行的《中华人民共和国保险法》〈以下简称现行保险法〉，对规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强保险业的监管，促进保险事业的健康发展，发挥了重要作用。但是，7年来，保险业内部结构和外部环境都发生了较大变化，特别是我国加入WTO以后，保险业面临进一步对外开放的新形势，现行保险法的一些内容已经不能适应实际情况和实际需要，主要表现在：其一，一些规定不够具体，尤其是在罚则方面，缺乏强有力的惩治措施；其二，有关保险人及其代理人的诚信方面缺乏严格具体的规定；其三，某些保险业务，如短期健康险和意外险，一直是寿险公司和产险公司争夺的矛盾焦点，长期得不到解决；其四，现行保险法一些规定与我国加入WTO的保险承诺相抵触。因此，在这样的情况下，迫切要求修改现行保险法。

　　新浪财经：已经人大常委通过的对现行保险法的修改总共38条，概括起来，您认为都是在哪些大的方面进行了修改？

　　庹教授：此次对现行保险法主要是在以下几个方面进行了修改：一是规范企业经营方面，如把保险的最大诚信原则作为重要的一条明确写入了保险法；二是，加强保险监管方面，加大了对保险违法违规行为的惩治力度，如增加了罚则方面的规定；三是，维护保险消费者权益方面，如规定保险代理人为保险人代为办理保险业务时，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任等。

　　新浪财经：您认为此次保险法修改对保险消费者的利益有何影响？

　　庹教授：当然是更进一步的维护了消费者的合法权益，如在第一百零六条改为一百零七条中，对关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的寿险险种等的条款和费率，应报保监会批准等等。保险监管的加强和对保险经营的进一步规范，都是为了保护消费者的利益。

　　新浪财经：您认为此次保险法修改对保险公司及保险监管有何影响？

　　庹教授：保险业要能持续健康的发展下去，是需要保险供需双方的协调发展，此次保险法的修改，在保护消费者利益的同时，也进一步的规范了保险经营行为，为保险业打破垄断铺平了道路。同时，长期以来我国的保险监管都是偏重于对市场行为的监管，这次的保险法修改体现了我国由市场行为监管向偿付能力监管的转变，这在我国的保险监管历史上具有划时代的意义。

　　新浪财经：近年来，在保险业界，要求拓宽保险资金运用渠道的呼声一直很高，但此次修改并没有放宽此项规定，您对此有何评论？

　　庹教授：此次现行保险法修改中，第一百零四条改为第一百零五条，其中的第三款修改为：“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。”这一方面体现了我国对保险资金运用的谨慎，这是保险业稳健经营的一种体现；另一方面，在未改动的部分明确规定保险资金可运用于银行存款、政府债券、金融债券及国务院规定的其他保险资金运用方式，这充分体现了保险资金运用的灵活性，所以已经修改的保险法有关资金运用的规定谨慎中不乏灵活。

　　新浪财经：2003年1月1日我国开始实行车险条款费率的市场化，您认为此次保险法修改对此有何意义？

　　庹教授：现行保险法修改对车险市场化改革提供了强有力的法律依据，虽然车险的市场化影响到了一部分所谓的投保人的利益，但是它保护了更多的真正的保险消费者的利益，同时车险市场化的改革也将更加有利于保险公司的经营，是一个双赢之策。

　　新浪财经：此次现行保险法修改对再保险部分也作了较大的修改，您认为这样修改对我国保险业和再保险业有何意义和影响？

　　庹教授：我国现行保险法规定有法定分保，部分原因是为了防止产险公司故意不分保，造成风险过于集中；另外，也是为了使更多的分保费留在国内。这是所有发展中国家在保护和发展本国民族保险业过程中的必经阶段。这次保险法的修改去掉了法定分保部分，增添了人寿保险进入再保险，这为我国寿险业的稳健经营提供了法律保障，同时也是顺应了我国加入WTO的新形势。在再保险方面，此次保险法修改推动了我国再保险业市场化、国际化的进程，对再保险业来说既是机遇也是挑战。