记者卫容之发自上海

　　9月23日，万事达卡国际组织上海代表处首席代表李春辉向记者透露，招商银行正与万事达和VISA两大清算组织合作，赶在年底前发行贷记卡。这将不是一般意义上专门针对高端客户的产品，全面出击贷记卡市场才是招商银行的目的。一旦成功发行，招行贷记卡将是国内首张适合多层次消费群体申办的贷记卡。

　　银行界人士透露，真正的信用卡应该是具有先消费、后还款功能的银行卡。也就是说，与目前准信用卡需要先行存钱，然后才可以消费相比，贷记卡可以在卡中没有任何存款的情况下，可以直接透支消费，然后再在规定期限内还上现金。

　　招行抢先发力

　　招商银行副行长陈小宪不久前表示，做大信用卡业务是招商银行今年的重大举措之一，信用卡业务将在今后的利润构成中占有相当比重。

　　招商银行总行信用卡中心副总经理彭千认为，信用卡本身定位在小额贷款业务范围，如果没有一定规模，这项业务难以生存。当记者询问，如此大规模发行背后的风险控制机制究竟如何完备？彭千不愿透露细节，他只表示，招行贷记卡将完全按照国际化管理发行，包括产品、作业流程、风险控制管理到信用额度报批等各个环节。“无论哪种业务都具风险，美国当初发行信用卡时，管理也不完备，但总得开头去尝试。”

　　招商银行发行贷记卡市场的信心来自两方面：招行目前的规模介于国有银行和中小股份制商业之间，兼备规模中等和机制灵活的优势；招商银行目前的储蓄存款额达1000多亿元，居中小股份制商业银行前列。据消息人士透露，花旗银行此前曾冲着此两点优势，希望和招商银行合作发行信用卡。

　　招商银行有关人士透露，不排除该卡实现本外币合一的模式。

　　战国时代将至

　　由于风险管理和消费者接受方面的原因，目前在国内市场上占主导地位的仍是借记卡和准贷记卡，真正意义上的贷记卡十分有限。上海1600万人口拥有银行卡2600万张，但真正具备透支功能的信用卡却不足200万张。

　　据了解，虽然上海发行贷记卡的已经有中行、工行、广发银行3家银行，但这3家银行对已发行贷记卡的数量均以商业机密为由不予透露。中行上海市分行有关人士透露，该行的贷记卡只向极少量的高端客户发行。在上海贷记卡市场占据老大地位的其实是一直比较低调的广东发展银行。中国工商银行现发行银行卡在8000万张左右，但是贷记卡却不足3万张，不及该行银行卡总量的万分之四。

　　彭千告诉记者，信用卡市场今、明两年将进入战国时代，几乎所有的外资银行均向央行申请国际卡的营业牌照。彭千的潜台词是：没有一家中资银行愿意再观望了。

　　据记者掌握的消息，建设银行上海市分行和深圳发展银行也即将推出贷记卡，在国内贷记卡市场首开先河的广东发展银行近期将对该业务作大规模整合。此外，上海市公务员贷记卡第二批入围银行已经新鲜出炉，包括工商银行、广东发展银行、中国银行、建设银行等4家。种种迹象表明，中国贷记卡市场的战国时代已经提前来临。

　　《国际金融报》(2002年09月24日第五版)