记者 卫容之 发自上海

　　“深发展、中信、民生、华夏4家银行银行卡通存通兑业务10月份可在上海推出。”中信实业银行上海分行零售业务部总经理洪晓理9月9日对记者说。“目前合作行之间还在进行最后的机具调试和风险论证，具体时间要等银行间的协调结果出来后决定。”

　　2001年4月，由深发展牵头，联合中信、民生和华夏4家银行上海分行零售负责人，围坐探讨柜面通存通兑的可行性。今年7月，银联顺利落地后，4家银行重提旧事。这次因为有了银联通道的技术底子，彼此甚至大胆定下10月的推出时间表，被外界看作股份制商业银行突围个人金融的一次“结盟”。

　　利益分配有分歧

　　2001年9月9日，苏州APEC财长会议上，10家股份制商业银行首次就“通过彼此银行柜面代理收付业务”提出探讨。记者当时就此向多家银行高层询问技术可行性，得到的答案不外乎“有技术障碍”。

　　时隔一年，上海银行卡网络服务中心市场部有关人士告诉记者，银行间通存通兑已不存在技术问题。洪晓理也表示，推迟的原因根本不在于技术。

　　记者在4家银行采访中发现，在异口同声否认技术是推迟原因的同时，各家真正顾及却又绝口不提的还是“利益分配”。深圳发展银行上海分行银行卡中心经理黄喜胜向记者透露，深发展当时寻求结盟伙伴的条件是实力相当、平均拥有15家左右分支机构的股份制银行。生怕利益分配失衡的心态可见一斑。4家银行里，拥有分支机构数量最多和最少的银行间相差7家，实则很难做到真正平衡。

　　另据消息人士透露，上海4家银行柜面代理的手续费也因为“某种原因”迟迟没有敲定。目前暂时定下的方案是：跨行存款业务中，被代理行需向代理行支付每笔5元的手续费，而跨行转账业务中，账户划出行得向银联上缴每笔5角的手续费。

　　触角延伸

　　“目前小银行的个人业务几乎全线亏损。规模网点有限，投入一台ATM机动辄就几十万元。”黄喜胜对记者说，“靠小银行单独打拼，无论如何是没法和大银行抗衡的。”

　　黄喜胜的话道出了大部分中小商业银行的生存窘迫：受历史原因、机构网点和市场信誉方面的限制，中小商业银行组织存款能力有限，在市场竞争中业务发展受到限制。从目前中小商业银行网点分布看，主要集中在经济发达地区和中心城市，在一些经济欠发达地区，中小商业银行的金融服务基本是一块空白。

　　在经济发达国家，中小商业银行已经成为地区经济的主要服务主体。以美国为例，美国的中小商业银行数量约占银行总数量94%左右，资产比重约占银行业总资产的23%。

　　洪晓理认为，中小商业银行寻求结盟，最直接的好处在于延伸服务触角。据悉，深发展、中信、民生和华夏4家银行在上海的网点总和现为66家，已接近上海中国银行网点数的1/3。洪说，随着银行卡的普及，中小商业银行结盟的优势就慢慢显示出来。4家银行通过相互代理收取的手续费很有限，基本是不赚钱的业务，他们看重的是共同资源。目前这4家银行还以对公业务为主，要发展个人银行卡这一块业务，惟有资源共享，延伸柜面。

　　《国际金融报》 (2002年09月10日第五版)