□本报记者马璐瑶

　　种种迹象表明，一直以来束缚银行保险发展的“1＋1”政策坚冰即将被打破。

　　近日有消息传来，已经提请全国人大讨论的《保险法》修改草案要把第124条由原来“经营人寿保险代理业务的保险代理人不得同时接受两个以上保险人的委托”的表述改为“保 险代理个人不得同时接受两个以上保险人的委托”。这就意味着作为保险代理机构的银行，将不再受到一个支行只能代理一家保险公司业务的限制。

　　新格局带来新问题

　　在政策绿灯亮起之前，已与平安保险北京分公司牵手5年多的工商银行北京分行，一改以往30个支行只代理一家平安保险公司产品的局面，从8月1日起迅速和在京的5家保险公司分别签署了代理产品协议。代理分配的初步方案是，中国人寿13家支行，平安7家支行，太平和新华分别4家支行，泰康两家支行。据介绍，从现在起到今年年底为工行和代理分配方案中各家保险公司之间的磨合期，如果不妥还会有所变动。

　　当记者问及，工行分配代理保险公司的网点布局是否会根据各家保险公司给其的手续费高低决定时，工行北京分行个人金融部副总经理王红表示，为了避免恶性竞争将对各家保险公司征收统一的手续费。

　　尽管工行有统一手续费的表示，但记者从保险公司了解到，在看到银行保险市场的巨大潜力后，各家保险公司以各种方式角逐该市场的入场券，竞争日趋激烈。随着“多对多”局面的出现，浓重的火药味已经出现———在广州、上海，当银行一个网点同时对几家保险公司开放后，各家保险公司不仅在银行网点布设自己的职员直接拉保单，形成“短兵相接”的局面；还为了维持集团利益，纷纷亮出了“高手续费”的杀手锏，使得竞争走向了恶性循环。目前，各家保险公司不同程度地出现了原有银行代理机构的流失问题。

　　面对此种局面，平安北京分公司银行保险营业部经理安庆涛表示了自己的担心，如果金融产品发展到靠比拼手续费来维持市场的话，不就落到了和要在超市中靠不同促销手段立足的商品一样的地位，那时人们将又一次丧失对保险的信心。他指出，银行保险这条代理渠道，其实就是一块田地，是需要先开垦、播种、耕作，最后才是收获。可是像沪、穗这样，各家保险公司似乎是把这个新的渠道当成了要开采的矿藏，只顾一味地开采，而没有后期的保护，即使是金矿也面临着枯竭的危险。

　　走出手续费怪圈

　　原有工行代理机构的流失是否会成为制约银行保险发展的瓶颈呢？平安北分总经理助理李静认为，目前困扰银行保险发展的主要问题表现在产品、合作模式以及技术支持等方面。在产品上，各公司趋于雷同，产品的同质性导致种类单一，缺乏特色，不能很好地满足顾客需求；在合作模式上，一家银行代理多家保险公司的产品，有可能加剧保险公司间的价格大战和不良竞争，而且加大银行对保险代理的管理难度，因此一家为主，多家合作，有主有次，统一与分散相结合的合作局面，似乎更符合分业经营条件下的银保合作；在技术支持方面，银行与保险公司应加大科技投入，开发“银保通”柜面出单系统，实现投保人在银行柜面直接拿到保单，即时生效，使银行保险的便捷性得到最大程度的体现。

　　至于工行代理平安保险的重新分配，她认为并不会制约平安今后在银行保险方面的发展。因为在和工行深入合作的基础上，平安也在积极拓展新的合作渠道，目前，也在和中行、建行、工行、招行、邮储等开展银行保险业务。

　　看来，在竞争日益加剧的今天，平安将跳出“渠道竞争”、“手续费竞争”的圈子，实现从保费规模到业务品质，从产品营销到服务营销的转变。通过提供差异化、个性化的服务来满足客户日益变化的需求来做大银行保险市场。(4C4)