新华网广州8月29日电(记者李四清)记者从广州地区保险和公安部门采访获悉，随着我国加入WTO后汽车购买 需求明显转旺，而旧车型同时全面加速淘汰，国内近期开展汽车消费信贷保险风险加大：现已发放的汽车消费贷款面临以车抵 贷，而抵押物处置大幅贬值的风险。保险公司应纠正业务至上、风险防控意识薄弱的经营思想，着力健全基于汽车销售店与购 车人诚信的风险个案跟踪机制。

　　个人分期付款购车保险推出5年来，在全国各地迅速发展。广州地区每年就有1万辆汽车通过银行抵押贷款方式购买 ，获得汽车消费抵押贷款的购车者，绝大多数都选择个人分期付款购车保险来解决抵押问题，且这种趋势有增无减。但与此同 时，出现了一股不可忽视的暗流：汽车消费贷款的违约率上升，利用虚假资料骗取银行贷款导致保险公司巨额赔偿的案件屡屡 发生，保险公司的经营风险陡然加大。

　　据广州市公安局经济犯罪侦查处介绍，今年以来，广州地区陆续发生机动车消费抵押贷款保险诈骗案件，给保险公司 造成巨额损失。其中，方某某等4人团伙一个月内就涉嫌诈骗银行汽车消费贷款1693.2万元，使中国平安保险广州分公 司面临巨额赔偿。案中方某等4人打着溢威、利红城、中佐等汽车销售公司的招牌，伙同平安保险业务代办员林某伪造了购车 合约，虚构贷款供车事实，利用林某只求业绩，违规不审核车行资质、车辆实物、预付金及合同真伪的漏洞，由林某先假审核 ，骗取保险公司出具的个人分期付款购车保证保险单后，交给招商银行广州市某支行放贷经办人李某填写虚假审核，该支行在 审核中违规操作只审核保险合同，不审核车辆实物及购车事实，使该团伙频频骗得巨额贷款，并在银行贷款到帐后采取转帐、 套现等手段进行分赃。

　　一些购车人还与车店串通欺诈保险公司和银行：或未发生实际购车行为，将贷款挪为他用；或私自变更购车档次，以 多套取贷款交付供车首期，即所谓的“零首期供车”，如投保单和贷款协议书上标明购买广州本田3.0小轿车，实际却买广 州本田2.3，将多贷的款项交付首期等等。由于多数投保人按期还贷，保险公司往往对这种欺诈行为睁一只眼，闭一只眼， 并因暂时没有赔付风险而不将此类个案列入统计追踪和风险控制。这种行内公开的秘密，纵容了骗贷行为。在方某某团伙诈骗 案中，部分贷款人就是为了套取银行贷款而与该团伙合作，并且付给该团伙贷款额2至3成作为“手续费”，在社会上造成了 虚假供车可套取银行贷款的恶劣影响和后果。

　　业内人士分析指出，加入WTO后，国内汽车消费转旺与旧车型的全面淘汰，正加剧购车信贷保险的风险。现已发放 的汽车消费贷款面临以车抵贷的风险。根据银行汽车消费贷款规定，法人贷款期限最长不超过3年，自然人最长不超过5年， 由于汽车消费贷款大多是2000年左右开办的，这样有相当一部分购车者将在2005年前归还贷款，此时恰好是入世后国 内汽车市场结构调整时期，关税将由现在的80％下降到25％，意味着届时进口车价至少会降低30％，国产车也将可能大 幅降价。现今投放到市场上的汽车消费贷款，所购车型面临新车型低价位的挑战，会有相当一部分购车者在新车型、低价位的 诱导下，个人信用发生位移，出现以车抵贷现象。而目前汽车消费贷款通常以所购车辆为抵押物，由于市场价格变动，抵押物 折旧后其价值很难抵偿所欠债务。特别是入世后随着关税降低，作为抵押物的车辆价值也将大大缩水，加上每年固定的折旧率 ，使抵押物变现更为低廉。如果保险公司对此不保持清醒头脑，加强内部管理并与银行严格对汽车贷款申请审核，遭受损失将 在所难免。(完)