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在VISA和万事达两家国际组织宣布取消天津磁卡(600800)生产VISA和万事达两种卡片资格之后，中国银联对《财经时报》称，他们也在关注事态发展，至于是否通知会员停止向天津磁卡定货，以及是否发给天津磁卡生产银联卡的资格等问题，还要进一步研究。据悉，中国还有两家磁卡生产厂涉嫌参与制造假银行卡
□本报记者张小彩
◆情况似乎比原来想象的要严重。
上周，《财经时报》报道了VISA和万事达卡国际组织联合宣布取消天津磁卡(600800)生产这两种卡片的资格一事后，《财经时报》再度获悉，国内可能还有两个银行卡卡片生产厂家被卷入这一案件。目前国内被允许生产带有两个国际组织标识的银行卡的卡片生产厂有七家，国内银行卡卡片生产环节凸显安全问题。
中国银联技术管理部总经理刘钟在接受《财经时报》采访时说，他们也在关注事态的发展。刘钟表示，中国银联正在认真研究有关材料，至于是否会通知会员银行停止向天津磁卡定货，以及是否发给天津磁卡生产银联卡的资格等问题，还要进一步研究后得出结论。中国银联的认证小组将在下周赴天津对天津磁卡进行实地考察。
◆中国银联认证资格
眼下，国内银行卡主要的品种是带有VISA、万事达卡国际组织标识的银行卡和带有银联标识的银行卡，另外还有各银行在地区或其他小范围使用的附属卡种。因此，对中国的银行来说，中国银联已经成了影响国内银行卡业务的三大银行卡组织之一。
目前，中国被批准生产有银联标识的银行卡的厂家有六家，天津磁卡也名列其中。2001年年初，银行卡办公室批准这六个卡片生产厂家暂时生产带有银联标识的银行卡，当时已经说明，这六个厂家只是先生产，最后的资格认证还有待进行。
刘钟介绍，中国银联在筹建时就参照VISA、万事达卡国际组织的质量、安全管理办法制定了银联标识卡的安全和质量管理办法，2002年5月，又发布了这些办法的实施细则，并抽调银行卡检测中心、技术、风险等人员成立了银联标识产品认证办公室，对原来被批准暂时准许生产银行卡的六个生产厂家的生产资格进行认证。
一个月前，中国银联的“银联标识”产品认证办公室已经兵分两路对这六个厂家进行资格认证。刘说，他们对卡片生产厂家的资格认证一般是先由银行推荐，然后分三个阶段进行：第一阶段是资料审查，主要审查生产厂家提供的各种资料；第二阶段是样卡测试，由检测中心按照央行制定的标准和程序进行技术检测；第三步是实地考察。目前已有一个厂家获得了认证，其他五个厂家的资格认证工作可望在8月底完成。
刘钟说，他们会对天津磁卡的情况做进一步调查，并对所有生产厂家采取更严格的措施，除了对卡厂认证和定期不定期检查外，还要经常和发卡银行核对有关数据，防患于未然。另外，为了加强银行卡的安全，银联也在研究是否可以更多地鼓励发卡银行使用与磁条卡相比保安功能更强的IC卡。
◆生产环节凸现安全问题
据业内人士介绍，银行卡的安全问题存在于诸多环节中，例如生产、运输、银行、商户等。在亚太地区的台湾、韩国、马来西亚等地区假卡活动极其猖獗。在有些地区，假卡已经超过了4%。这些地区都在酝酿用保安功能更强的IC提款卡取代磁条卡。
由于目前国内大部分银行卡还只是借记卡，制造假卡可以获得的收益有限，因此伪卡情况还不多见。但由于获得国际组织认证的企业可以生产海外银行的银行卡，因此海外的假卡集团也盯上了中国国内的生产厂家。
据悉，这次天津磁卡生产假卡事件被发现的原因，是警方在飞机上抓到了台湾某假卡组织的一名成员。他身上带有数十张各类名人的银行卡，据交代，是台湾假卡集团以中介机构身份假冒印度尼西亚一家银行的名义，由天津环球磁卡有限公司制造的。据说数量可能有5000多张。这个假卡组织可能也以同样的方式，向中国另外两个银行卡生产厂家发过定单，并取得了真“假卡”。
VISA大中华区传信总监张立富告诉《财经时报》，国际组织在全世界的规则都是一样严格的。而这种案例在国际信用卡组织的历史上还没有发生过。
业内人士分析说，目前国内生产厂家由于竞争激烈，为了降低成本，就缩减一些保安程序。
央行支付科技司银行卡处处长聂舒说，他个人认为，市场竞争是必要的，关键是生产企业自身应该有足够的安全意识和自律意识。他说，国外的企业在竞标中如果发现价格超出了可能承受的成本范围，就会退出，而不会通过降低必要成本来竞争。
业内人士提醒，这种情况应该引起国内有关部门的高度重视。如果人民币可以自由兑换，中国国内的银行卡也会成为假卡组织的目标。
◆国际组织对抗欺诈
实际上，国际信用卡组织一直致力于防止银行卡欺诈行为。
VISA国际组织大中华区传信总监张立富告诉《财经时报》，VISA国际组织在中国大陆有7个特许生产厂，在亚太地区有50家，在全球有300家，VISA对这些生产厂家在安全方面有非常严格的规定。
VISA国际组织新加坡安全官员表示，作为领先的国际信用卡组织，VISA国际组织采取积极主动的态度，开发和增强磁条卡和智能卡技术，利用交易监督、中枢网络和其他先进的欺诈侦测技术对抗欺诈行为。
据VISA新加坡安全问题专家介绍，VISA防范欺诈行为的主要措施包括以下几点：
——确立国际风险管理和遵循标准。VISA国际组织与会员机构一起，确定了一系列的支付标准，帮助会员机构减少其自身及客户受到欺诈的可能性。在交易和账户信息安全、卡安全、磁条安全和芯片整合方面，VISA制定了全面的风险管理指导原则。
——进行欺诈分析。VISA分析世界各地欺诈行为的资料，分析这些问题的特点并提供解决方案。
——设计卡片防伪资料。VISA国际组织设计卡片防伪标记。这些标记包括综合衍射图、微型印刷以及可防止窜改的签字条等安全措施，使得卡片伪造变得非常困难。
——建立中枢网络。这是一种由VISA开发的独特的中枢网络系统，此系统可以分析和确认全球各地在VISA系统中进行的可疑交易。在可疑交易进行后的10分钟之内，VISA将可能的欺诈信息通知会员机构，使其可以几乎实时地就可能的欺诈问题做出回应。
——互联网欺诈防范项目。VISA与会员机构和商家合作，开发处理电子交易的指导原则，减少欺诈的可能性和在线退款。这些标准与传统商家实施的规则相似。
专家指出，这次发生在中国的卡片生产厂家造“真假卡”之案，属于厂家违反有关操作规程造成的个案，在国际信用卡历史上还没有出现过。有关机构正在对这一案件继续调查，两国际组织对中国其他涉案厂家的处理决定，还有待案情进一步明朗后做出。
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