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最近，银行代理金融产品的销售情况出现明显分化，基金由于证券市场的持续低迷，在各银行代销鲜有不错的战果，国债的表现也趋于平淡，但是，银行代销的保险产品却火了起来。
近两年，保险公司先后推出各自银行代销保险产品。例如：平安的“平安千禧红”，由工商银行代理，从上市到现在两年的时间，已在北京地区销售出21亿元；2001年6月，新华
人寿保险公司的分红型两全保险“红双喜”银行代理产品，由建设银行、北京市商行、邮储和工商银行等代销，截止到目前，累计销售额已达到3.4亿元；太平洋保险公司的“红利来”，由交通银行和建设银行部分支行代销；太平人寿保险公司的“太平盈丰、盈盛”，由中国农业银行部分网点代理销售；而本月，中国人寿刚刚推出的“国寿鸿泰两全分红保险”，由工商银行代销，一周内保费收入就达到了1200万元。
那么，银行代销的保险产品有什么独到之处吗？它为什么能火呢？
首先，银行代销的保险产品，条款简单易懂，一般人在读了某个产品的相关宣传资料之后，就能明白该产品的性质、保障功能、交费方式以及分红等问题。
其次，一般银行代销的保险产品往往兼具分红、健康和理财的特点，能够满足现代人对于投资的需要。但是，各公司的保险产品还有不同的特点。例如太平人寿保险公司的“太平盈丰、盈盛”，该险种是一种类似长期储蓄且具有保值和增值功能的投资分红险，保险期满时，除可以拿回本金外，还可以领取保证的固定收益，同时可根据保险公司的经营情况分享红利，并且，中途急需用钱还可提前支取。新华人寿保险公司的“红双喜”分为A、B两款，A款产品的收益在一个2.5%的保单预定利率下，另有公司每年向客户分配红利；其独特之处在于，在红利分配方式上，采用“保额分红”方式，即首次分红即按保额为基数，且每年分配的红利会自动滚存到保额中，使收益以复利方式增长，除了每年分红外，客户在最终还能得到“终了红利”；B款产品是月交保费，每份100元，属于一种细水长流的投资。此外，太平洋保险公司“红利来”也很有特点，它兼具保本、保息、保障、分红四个特征，就像一个5年期、10年期、20年期的定期存款，保险期满，本金一分不少，利息按复利计算，至少不低于目前2年期的存款利率，不仅有人寿险的保障，还可以根据保险公司的实际经营状况分得红利。可见，各公司的产品在具有银行代销产品共性的基础上，也有各自的特点和优势，难怪会受到市场的欢迎。
那么，老百姓如何购买这些代销产品呢？实际上，到银行购买其代销的保险产品非常简单。您先要选择一家公司的保险产品，然后携带身份证和存折到达指定银行办理手续，在银行柜台填写投保单、交纳首期保险费，年交的客户需要提供银行转账账号，这样您就基本完成了投保的全过程，而保险公司会在一个月内将保险单证送到您手中。银行代销的保险产品风险较低，收益相对稳定，不妨视为您家庭理财的一个选择。
实习记者贾军慧
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