重新界定小企业放贷标准

　　大银行的贷款“大门”向小企业紧闭早已是不争的事实。昨天，工商银行率先“放下架子”，表示将在近期内推出为小企业“量身定做”的贷款信用评级、简化审批环节等八项新举措，意在降低对小企业的贷款“门槛”。

　　小企业信用等级有了标准

　　据银行有关人士介绍，由于国有四大银行目前放贷主要套用以往支持“国有大企业大项目”贷款的相关政策，所用的信用评级办法也是以大企业的各项指标为参数，实际上造成了对中小企业的间接“歧视”。比如说，有的银行为小企业设了一个心理防线，资产不到几十万元，贷款就有风险；有些地方的大银行则规定企业净资产不达到1000万元，就不能和银行建立信贷关系。而且用大企业信用评级办法审定小企业最多是3B级，根本达不到发放贷款的级别。

　　而工行此次的八大举措，首先就是重新界定给小企业放贷的标准。重新按照行业性质把小企业划分为工业、商业、建筑业、社会服务业、运输业、通讯业等多种，并按照不同行业设立不同标准；其次，实行区域化的小企业信贷政策，在一些二级分行实行对小企业信贷授权、授信、产品创新等多方面的政策倾斜。除此之外，还包括首次制定了小企业的信用等级评定办法和信贷掌握标准、建立低风险业务快速审批 “绿色通道”、采取灵活多样的发放方式和担保方式等几项措施。

　　其中工行还专门针对小企业资金分期回流的特点，推广整贷零偿的还款方式；扩大循环贷款的范围，对资金需求频繁又能够提供足值、有效最高额抵押的小企业，可在抵押额度内发放循环贷款；在小企业选择担保贷款时，可接受自然人提供的以其财产或权利为抵(质)押的担保；对一些出租车市场管理规范、出租车营运证价位高、保值和变现能力强的地区，可以用出租车营运证质押对出租车公司发放贷款；对为大型优质企业提供固定的配套产品或服务的小企业无争议的应收账款，还可办理保理业务。

　　大银行信贷服务开始青睐小企业

　　对小企业降低贷款门槛，是否会出现银行不良资产增加的风险？工行有关人士表示，两者之间其实并没有必然的联系。“我们已经借鉴了国外关于小企业信用评级的做法，专门制定相应评级办法。什么样的级别能发放多少贷款，信用等级低的企业如何靠质押、抵押获取贷款，都有详细的规定，其目的就是防范金融风险。”

　　有关金融专家也表示，对中小企业的信贷服务，现在主要是民生、北京市商业银行等中小股份制银行的主营业务。如今大银行开始青睐小企业，一方面是由于民营、私营企业的快速发展，已让银行发现这是一块诱人的“蛋糕”；另一方面银广夏、蓝田股份等企业的纷纷落马，也让银行开始重新审视自己的信贷制度，并且做出积极的改进。

　　文／本报记者　王旭

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