本报记者肖经栋

　　6月底，国家外汇管理局和公安部宣布，国家外汇管理局和公安部将结合反洗钱工作，进一步打击地下钱庄，并研究建立相应的情报采集和预警机制。国家外汇管理局信息处的一位王姓官员在接受本报记者采访时指出，前几年，我国对在街头非法倒卖外汇的行为打击力度大，街头黄牛的违法行为有所收敛。在这种情况下，一些犯罪分子采取了其他的非法倒卖 外汇的办法，利用地下钱庄进行非法交易便是其中之一，这在沿海及边境地区表现的较明显。

　　据报道，4月10日，台湾警方宣布破获一个两岸地下汇兑钱庄。疑犯未经许可从事人民币、新台币通汇达两年之久，其营业额约达50亿元新台币。这个案子还不够典型，在我国的沿海地区尤其是广东、福建两省，非法买卖外汇的行为更为猖獗。

　　据统计，去年，广东省取缔非法买卖外汇的地下钱庄60家，处理涉案人员250人，涉案金额5932万元，罚没人民币1804万元。而在前两年，中央领导人针对福建的地下钱庄猖獗的情况，多次作了相应的批示。去年，福建取缔了15家地下钱庄，涉案金额约4亿元。

　　广东省公安厅经侦总队总队长杨江华说，广东的地下钱庄与其他省市不一样，他们大多是进行非法外汇交易，这与广东进出口贸易量大有直接的关系。

　　汕头大学法学院院长邹伟指出，非法买卖外汇需要境内外勾结，在这之中，经营地下钱庄的违法犯罪分子为了降低风险，多与熟人进行合作。而广东、福建两地海外关系多，当地人能够在香港比较容易找到同伙。

　　他介绍说，现在非法买卖的外汇主要是港币。把人民币换成港币后，能够比较容易兑换成其他货币。因此，香港是广东、福建的地下钱庄经营非法买卖外汇的主要合作地区。目前，还没有听到过内地的地下钱庄与美国、日本等国家或地区进行非法外汇交易。

　　记者了解到，现在虽然无法估计出汕头及广东全省究竟有多少地下钱庄，但可以肯定的是，从汕头到深圳之间及整个珠三角地区，许多地方有地下钱庄。这些地下钱庄庄主的外汇还是比较多，一般一下子能够拿出个价值百万元的外汇。

　　杨江华介绍说，广东非法经营外汇买卖的地下钱庄庄主多为个体户，与其合作的香港地下钱庄庄主多为其亲戚，如兄弟姐妹等。

　　这些地下钱庄一般是在内地收进人民币或外币，通知香港的同伙将港币或人民币转到交易对象指定的境外账户。在市场不吃紧的情况下，地下钱庄倒卖外汇的价格与银行的汇率相差不会很大，如银行是1美元兑换8.3元人民币，地下钱庄往往会是兑换8.29元。由于地下钱庄交易量比较大，再加上不用交其他的费用，地下钱庄获利颇丰。

　　去年，公安机关破获的以广东惠州刘氏兄弟为首的非法买卖外汇的地下钱庄具有典型性。

　　据报道，前来刘氏兄弟的地下钱庄进行非法买卖外汇的大部分是企业，这些企业为了逃避外汇管制和套取外汇利差，把钱通过地下钱庄进行转移。在交易上，他们多通过电话联系交易，在指定的账户上划转，并对交易的各种证据进行销毁。

　　正因如此，曾经参与调查过几个地下钱庄案的邹伟看到过这样的情况：许多时候，警方可以确定谁是地下钱庄的庄主，但很难找到证据，对这些违法犯罪分子无法提起诉讼。

　　公安部经侦局的李警官透露，目前并不清楚全国究竟有多少家地下钱庄。这是因为地下钱庄隐蔽性强，难以统计。

　　尽管数据难以估计，但从目前的情况来看，地下钱庄的主要业务是非法买卖外汇、存放款、洗黑钱。

　　与广东、福建的地下钱庄多非法买卖外汇不一样的是，浙江温州的地下钱庄却主要是经营“传统”业务———存贷款的典型代表。

　　温州的地下钱庄的产生与发展有其特殊的土壤。

　　中国社会科学院农村发展研究所张军研究员关注温州的民间金融发展长达10余年，并与一些地下钱庄庄主进行了直接接触。他向记者介绍了温州地下钱庄产生与发展的情况。

　　20世纪80年代以来，温州的个私经济发展迅速。在发展过程中，资金一直困扰温州的企业家们。像其他地区一样，个私企业要向银行贷款是比较难的，即使能贷到款，所花费的时间也是比较长。因此，民间借贷多。而在此期间，江苏主要是发展乡镇企业，由于乡镇企业往往有政府的参与，企业向银行贷款还是比较容易，因此，江苏的地下钱庄问题一直显得不突出。

　　由人民银行温州苍南县支行统计的一组数据能反映出这一点，苍南县下属的金乡镇金融机构贷款不到资金市场总量的1／3，炎亭镇贷款余额为300万元，而市场需要1亿余元。这些资金市场的空缺为地下钱庄的产生提供了土壤。

　　在初期，一些企业业主自发组织起来，每人出一点钱，形成摇会或台会。根据内部的协议，在一定时间内，这些资金是集中提供给一个合伙人使用，并支付约定的利息。

　　经过多年的发展，这些企业业主大多发了财，有了闲置资金，原先带有互助性质的摇会或台会对他们已经作用不大。而同时，社会上有许多人需要资金。为此，这些企业业主将原先用于内部互助的资金向外放贷。这样，地下钱庄便诞生了。

　　由于历史的渊源，目前，温州的地下钱庄多采取股份制，放贷的对象一般是本村的企业业主。温州的企业多为印刷、包装企业，在接到定单后，短时间内需要大量的资金。而由于生产周期短，资金周转快，向地下钱庄支付的利息就相对低，这是无法迅速从银行贷到款的温州企业愿意向地下钱庄借钱的重要原因。

　　张军说：“温州的地下钱庄的势力范围一般是在2公里之内，这样对前来贷款的人的情况很熟悉，能够控制好风险。因此，不归还地下钱庄的贷款的现象有，但比较少见。”

　　记者得知，现在，温州的地下钱庄大多集中在乡镇，活动场所在一个股东的家里。规模大一点的地下钱庄会有会计和出纳，大多是由其他的股东兼任。由于地下钱庄较多，相互间也存在竞争，利息一般会保持在一个供求平衡点。一些地下钱庄还非法揽存，存款利率最高时是银行的300%。当然，贷出去的利息会更高。不过，从普遍的情况来看，地下钱庄的贷款利息是银行的1.5倍。

　　无法估计温州的地下钱庄究竟有多少家，不过，温州的民间金融涉及金额估计在3000亿～3500亿元之间。

　　正因有如此大的市场，近几年，温州的有关部门尽管下了很大的力气打击地下钱庄，但地下钱庄仍然屡禁屡生。

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