拥有近13亿人口的中国，被称为全球最大的一块保险“蛋糕”。外资保险公司争相到来，看好的正是巨大的潜在市场。12月11日，我国正式成为世界贸易组织成员。同一天，美国大都会人寿等几家国外保险公司拿到了期待已久的营业执照，获准在中国开展或扩大业务。如今，人们常常听到中国保险业不“保险”的说法。

　　中外保险亮相上海滩选哪家？在中国正式成为WTO成员的日子里，上海第二届国际保险业展览会暨论坛在上海举行。在中国保险业大幅对外开放的背景下，20余家中外保险业巨头云集一堂。在展览会上，外国“强龙”纷纷打出“中国牌”，而本土豪杰们也摆出了不惧挑战、与国际接轨的架势。记者发现，不仅上海的中外保险公司在展览会上亮相，美国利保互助保险公司以及保险代理公司、保险杂志、保险咨询公司也不甘寂寞，纷纷在展览会上亮出了自己的招牌。

　　保费会便宜吗?近日，有一些保险公司利用银行利率将要降低的传闻，到处宣传保费要上涨了；而另外一部分人则认为，外资保险公司的实力强，应该等到外资保险进入市场后，去买便宜的外资公司的产品。业内人士指出，利率是国家重要的金融调控杠杆，在调整前是绝对保密的，以此去诱导客户买保险是一种很不负责的行为，是完完全全的误导。而随后戴相龙也在媒体辟谣，表明央行目前没有降息的计划。至于外资保险进入市场是否会带来保费下降，业内人士指出，目前我国保险的保费预定利率是统一制订的，不管外资保险公司还是中资保险公司，都无权修改。因此，即使外资保险公司进入，只要这个监管制度不变，传统保单的保费就不会下调。

　　申城成中外保险主战场就在中国成为WTO正式成员的同一天，总部设在上海的我国第一家中外合资保险公司———中宏人寿保险有限公司经保监会批准，获得在广州筹建分公司的资格。而作为第一家外资保险公司的美国友邦保险公司据称也将获得在北京、苏州、东莞、江门继续开设“分店”的许可。此前，总部设在上海的太平人寿保险有限公司总经理何志光也宣布，自12月起，太平人寿恢复国内业务。作为1929年由上海金城银行独资创办的一家历史悠久的民族保险企业，这次重返上海滩，太平保险的24.9％的股本已经被全球著名的金融保险集团——富通集团购买，并以太平人寿第三大股东的身份悄无声息地杀入了上海滩。上海此前已形成国有独资、股份制、中外合资等多种所有制并存格局，今年上半年上海共有经营性保险公司26家。其中寿险12家，包括中资5家、外资7家；产险13家，包括中资6家、外资7家。也就是说，无论是寿险还是产险，外资公司在数量上都超过了中资公司。在“保险开放、监管与发展”的保险国际论坛上，上海保监办主任周延礼表示，上海将建成中国保险业管理创新的先行区、风险防范的示范区和险种开发的试点区。

　　投保容易理赔难最近，由中国保监会北京办公室组织的对5000名北京市民调查显示，许多人之所以不买保险，有三分之一是因为“投保容易、理赔难”；近两成的人因为目前还没有发现合适的保险商品，14.2％的人认为目前保险太贵，约10％的人在等待外资保险进入北京市场后，提供更好的商品和服务。这份调查还显示，北京市高收入者偏好外资保险公司大大超过国有独资公司和股份制公司。

　　尴尬的投资型保险据记者了解，目前在本市的投资型保险是全国最全的地方，然而同是投资型保险，各家保险公司的情况却大相径庭。以华泰财险为代表的投资型财险红透了上海滩“半边天”，在第一期两个月中销售额达到1.88亿元后，第二期又在短短的时间内销售出了6000多万元，并卖出了一个110万元的国内最高保额的投资型保单。在投资型寿险中，中国人寿、太平洋、中宏保险、友邦保险等销售情况基本保持稳定，投资分红型保险的保费收入都占这些公司保费收入的半壁江山。然而，也有保险公司因投资型保险而处境尴尬。昨天下午，记者在浦东国际会议中心的保险展览会上看到，之前被某媒体披露的投资型保险亏损情况被隐藏的保险公司摊点前冷冷清清，四名工作人员只能坐在那儿聊天。据报道，该公司在两年的时间内，投资连结保险卖出了40多亿元的天文数字，而该公司2000年全年的保费总收入为270多亿元。然而，经过调查，99％以上客户至今帐面上还“入不敷出”。

　　一个残酷的寓言在保险业内流传：草原上，一只狮子在追赶一只羚羊。

　　残酷的寓言狮子喊：“我的早餐！”羚羊跑的更快：“我的性命！”入世后，实力雄厚的外资保险进入，肯定将使一部分不具竞争力的中资企业处境艰难，甚至遭到淘汰，但同时会激发更多中资企业竞争的斗志，继而学习先进的管理才能和服务水平，在竞争中发展壮大。业内人士认为，中资保险企业的优点是明显的：庞大的网络，对中国人情的熟悉，与客户拥有共同的文化背景等。而几年的过渡期，更是难得的机会，只要强身固体，提高市场竞争能力，就能立于不败之地，就能实现“双赢”。

　　投资保险要谨慎中国人民大学保险系主任、博士生导师张洪涛教授认为，投资保险是有一定风险的，因此投资保险要谨慎。张教授认为，国内的投资连结保险的宣传很容易误导客户，“因为保险公司往往只说好的一面”，另一方面，政府部门对投资连结保险的监管还存在明显的不足。国内的投资连结保险是一种不太成熟的“改良品”，客户的收益完全是由保险期内的收益决定的。在国外，投资连结是一个终生险，保障、投资都是终生的，而国内是一种定期死亡险，除非客户在保险期内死亡或全残，否则就拿不到保险金；而客户的投资部分，其收益完全由投保期间保险公司的收益状况决定，“客户交的保费高，收益却不一定多”。他认为，目前国内的投资连结产品，那些有闲钱而没有时间去理财的有钱人可以买，如果想把它作为一种发财的捷径，就不现实了。但是业内人士也表示，在目前我国“三套马车”分业经营现状下，保险公司资金无法真正活起来，有限的投资渠道使投资型保险目前只能与国内股市挂钩，缺乏相应的风险规避通道。市民在选择投资型保险时，最好选择一些有一定固定回报率的投资型险种。

　　随着外资保险公司大批进入中国市场，随着中国经济全面融入全球经济所激发出的活力，中国的保险企业将在与保险“巨人”同场竞技中成长，中国的保险市场将进一步成长、成熟。中国的保险业当会化“险”为夷，消费者将获得更多更好的保险产品和服务，获得更多更好的保险保障。

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