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市民的保险意识正在逐步增强，上半年全省保费收入达252.8亿元。买了保险，想的是多份保障，让保险公司能及时为自己撑起一把“保护伞”。可部分市民总感觉投保容易索赔难，就有人向记者抱怨索赔时的“窝心事”。
“带病投保”谁说了算
两次体检都未查出身体有问题，参加人寿保险后不久患了病，向保险公司申请理赔却遭拒绝。家中比较贫困的南京某大学大三学生王霞说起自己的遭遇，十分纳闷：保险理赔咋就这么难？
近日，南京一高等院校02级学生王霞向本报反映，她于2002年9月入学，便参加了南京一寿险公司的“团体平安保险”。后因身体不适，于2002年12月底在市一院进行了第一次检查，医生当时诊断为腿部有一良性肿瘤，让她寒假期间做手术。2003年1月初医生诊断为骨髓炎。王霞在市一院接受手术治疗，花去医疗费用3500余元。随后，她向寿险公司提出理赔，却被告知因她投保以前有病，所以不能赔偿。王霞不解，高考和入校时的身体检查都没有发现有病，两次体检均显示健康，怎么说她投保前有病呢？既然保险公司认为她以前患有疾病，为什么还要同她签订保险合同呢？
该保险公司一负责人这样解释，王霞遭到拒赔的原因是其病历上有这样一句话：一年前无明显病因，出现疼痛等。南京刘洪律师事务所一律师认为，此事争议的焦点是王霞认为她不知道自己有病而投保，而保险公司则认为她是隐瞒了病情以此获取保费。根据目前的资料不能认定该学生有骗保行为，即使是住院病历上有上述“疼痛”症状的记载，但这并不等于疾病。根据合同约定的告知义务及保险的法定如实告知义务，投保人如没有故意和过失，保险人就应履行自己的理赔义务。
一位寿险资深人士告诉记者，人寿保险一般对年龄不大的和保额小的被保险人不体检，采取的是由其本人如实告知健康状况。这往往容易引起争议，保险公司称未如实告知，被保险人说自己如实告知了，被保险人又不是医生，怎么知道自己是否有病在身。南京另一家人寿保险公司的业务负责人接受记者采访时说，如果他们公司遇到王霞这种情况，他们会及时予以理赔，因为王霞参加了两次体检均显示健康，可以看出王霞投保前已经如实告知，并未有隐瞒的动机。
不懂规则索赔不易
家住白下区三条巷的张老师告诉记者，她也曾遇到投保容易索赔难的事情。但记者听完她的叙述后发现，与王霞的情况不同，她之所以遇到难题，是因为自己不懂条款造成的。
张老师曾于2002年购买了一份医疗保险，附加住院保险。今年8月她因病住院，出院后到保险公司要求赔偿，却与保险公司发生纠纷。在张老师的出院结算单上，材料费一项有905元，但按保险公司附加住院医疗保险条款规定，材料费仅能报250元。张老师认为太少了。但保险公司确实是按条款说话。张老师还发现保险公司能报销的手术治疗费、麻醉治疗费这两项“不见了”。
张老师想起来，当初医院在结算时，因为无法输入更多的字，将这两项放到材料费中，她以为材料费都能报，也就没反对。
后来张老师又找医院出具证明，手术治疗费、麻醉治疗费确实是放错了地方，应该从材料费中“剔除”。保险公司就为其补报了其余的费用。
“理赔难”讨论热线开通
你买保险后，曾感觉到理赔有困难吗？欢迎拨打热线电话84636512，我们将与你共同探讨。希望在增长保险知识的同时，也能督促保险公司提高理赔服务水平，共同创造一个好的保险环境。
(南京日报/谢臻)
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