准大学生家庭的保险计划

　　几天前，小艳如愿拿到了大学录取通知书。欣喜之余，小艳的父亲高先生开始考虑，这鲤鱼跃龙门的一关总算顺利渡过了，接下来也该为孩子未来的理财做做打算。

　　在我们的热线电话中，也有许多家长表达了类似的意愿，他们说前几年还不太明白保险是怎么一回事，而且说实在的，那时候也没什么闲钱来买保险，现在是既有心又有力，但是这保险计划该怎么做呢？

　　我们特别请教了保险顾问周大为先生，他给准大学生家庭提供了几个保险理财建议，大家不妨参考一下。

　　方案一　父母的爱佑你直到变老

　　高先生44岁，是一家外企的销售主管，高太太42岁，在一所中学做行政工作，家庭的年收入在20万元左右，女儿小艳刚刚被上海某知名高校录取。从小两口欢天喜地迎接孩子降生，到含辛茹苦抚养教导女儿，一天天看着她长高、成人、考上大学，这其中的辛酸怎能用几个字说明白，可是从中得到的快乐，无人能给！

　　女儿小的时候，担心她调皮，怕她受人欺；再大一点，又为她读书、升学操心。现在总算可以松口气了，可是一想到读大学就意味着女儿要走出家庭走向社会，高先生心里还真是有一种说不出的滋味。

　　“能不能推荐一种保险，可以保障我女儿到老？”高先生问得很直接。

　　结合高先生的家庭情况和需求，周大为设计了如下的保险理财计划(如下表所示)。周先生解释，每个月只要拿出380元，不但每年会拿到一些红利，而且最重要的是，在孩子年届55岁时，能够一次性拿到10万元的保险金，这笔钱既可作为她的养老补充金，又可用来应付意外发生的不时之需，还可以用作年纪大时医疗费用的补充，这个计划应该可以满足高先生的用心良苦。

　　另外，周先生认为这个理财计划还有一个重要意义：由于现在的年轻人大多属于月光一族(月底将钱花光光)，普遍缺乏持家理财意识，所以在他们即将踏入社会有收入前，通过这种保险计划给他们制定一个隐形的储钱制度。当他们大学毕业有了稳定的收入后，这每月的几百元保费就该孩子自己来承担，长此以往，就自然会养成一个很好的理财习惯。

　　每月仅仅一笔小小的投资，既可以安抚今后心头的挂念，又能够帮孩子培养一个受益终身的好习惯，何乐而不为？

　　方案二　父母的爱让你渐渐长大

　　孙先生是政府公务员，今年51岁，孙太太50岁，是个出色的外科医生，夫妇二人年收入达到10万元左右。几天前，宝贝儿子考入某高校建筑系，开始了自己的设计师之梦。

　　孙先生夫妇倒是比较释然，“孩子嘛，总要出去闯的，总不能一辈子靠着父母。我们老了倒是没打算靠他养，但是男子汉以后终究要养家糊口的。”孙太太更干脆：“人家西方，18岁孩子就独立了，上大学得靠自己打工赚钱，我们现在就这一个孩子，大学肯定是要供的。但是，不能一直养着他，我们年岁也大了，恐怕包办到底也是有心无力！

　　有没有一些短期的保险方案，能在他研究生毕业后，要就业、结婚时可以获得一笔保险金的那种？”

　　周先生针对孙氏夫妇的具体情况和他们的特殊需求，介绍了下面的计划(如下图所示)。从孩子18岁升入大学开始每月缴费近880元，为期10年，到了28岁时可以一次性拿到10万元。那时的孙先生、孙太太也要退休了，将进入以消费为主的养老之年。10万元无论对于父母还是子女，都是一笔不小的积累数目。相信在这10万元启动金的支持下，小伙子未来的路会顺利不少。

　　理财比较

　　有些家长会问，为什么这两份保险计划我们交的钱和拿的钱差不多？这是因为他们都忽视了保险的基本功能———保障。在这十年中，作为父母，您其实在不知不觉中没有花什么钱就从孩子18岁开始为他准备了100000元的保障。

　　另外周先生还特别将这两份计划进行了比较：从收入上看，每个月的保险支付金额，都在高家和孙家所能承受的范围内。但是由于孙氏夫妇的年龄略大一些，就要考虑他们是否能够承受一个长达20年的支付期间，所以设计后者的支付期为10年而不是20年，这样每月要缴纳的金额自然要高一些。

　　同时，受益年龄前一个是到55岁，后一个到28岁，这是为满足这两个家庭一个为养老、一个为自立的不同需求而设计的。

　　总的来讲，购买保险作为规避风险的一种方式，并不是以获得收益为目的的。这两款理财计划，都是在基本能保证回本的前提下，一来为特定时期提供一份特定的资金，二来可以促使孩子们有个理财意识，培养他们形成一个好的理财习惯。

　　(新闻晚报保险周刊)