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钟先生是中国银行的“中银理财”客户，是一位外企总经理，年薪近80万元，太太是私立中学校长，年薪近30万元，女儿已完成学业，目前在外企工作。钟先生家中共有两套住房，公司提供专车使用，家庭资产主要
有活期存款50万元，定期存款200万元(其中有一定的外汇存款)，支出主要有日常生活、社交、购物、旅游等费用，平均每月支出约1.5万元，由于工作较忙，夫妻俩除购买了医
疗人寿保险外，平常没有太多时间进行金融投资。
女儿钟小姐是一位性格活跃、理智进取的女孩，最近在外汇和基金投资方面屡屡获益，积累了一些投资理财心得。为给父母制定安逸的养老计划，钟小姐建议父母未雨绸缪，咨询理财专家建议，对目前的资产进行合理投资，以达到资产增值的目的。于是，钟先生向“中银理财”客户经理李先生进行了咨询。
专家理财建议：根据钟先生目前的资产情况和期望的理财目标，李经理建议钟先生利用现有资产，一方面适当改善生活质量，一方面通过投资实现资产增值，以备养老之需。在投资方面，建议多选择风险较低、收益稳定、变现能力较强的稳健型投资产品，并适当增加保险。
日常理财利用银行服务
首先，由于钟先生收入支出稳定，每月要定期缴付电话费、水电费、煤气费等，因此，建议他通过中行的个人结算账户，开通电话银行和网上银行，这样，既可亲往银行网点，也可在家中通过电话或INTERNET实现网上缴费，一个账户就可代缴各项费用。
由于钟先生经常需要出国公干，太太也喜欢旅游，一般每年会出境旅游1-2次，他们均已持有长城人民币信用卡和长城国际信用卡。李经理建议他们在香港可使用人民币信用卡，境外其他地区可使用国际信用卡，回国后都可以使用人民币还款，这样可以免除提前兑换外汇和携带现钞的繁琐。此外，还建议他们可以购买一些旅行支票，在境外可以直接使用，或通过银行兑换成现金，万一遗失可申请挂失，并可背书转让他人使用。同时建议钟先生申请开通“95566”电话银行和“www.bocgd.com”网上银行业务，这样即使在境外，也可以通过INTERNET实现资金管理。
申请贷款轻松购买
李经理了解到钟先生近期想购买一辆20万元左右的轿车送给女儿，李经理建议他可以向中行申请汽车贷款，因为中行最近推出了自用轿车贷款的优惠服务。同时建议钟先生可考虑投资潜力楼盘或商铺，以获得租金收入或使资产增值。
储蓄保险双向投资
在金融投资方面，李经理建议钟先生不要把所有的资金都存放在银行储蓄，因为虽然储蓄的安全性高、应急性强，但相对来说，将一部分的资金投资于稳健型的投资产品，收益相对存款利息要高，风险也有一定保障，可以实现资产增值的目的。建议钟先生可将一部分人民币存款用于购买中行代理的开放式基金、国债等风险较低的理财产品，同时，因为钟先生有较多的外汇存款，建议投资中行的“汇聚宝”产品，该产品由中行外汇资深投资专家进行科学管理和运作，收益稳定、信用保障，相对于“外汇宝”产品来说，它不需要花费太多的时间精力去关注外汇行情，轻轻松松理财、资金稳定增值，非常适合钟先生这样的投资者。此外，李经理还建议钟先生可购买一些分红型、稳健型保险，如重大疾病险等。
(大洋网)
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