一家数控机械有限公司是2007年成立的一家专业从事数控机床维护、维修、调试、改造、技术咨询等服务的综合性高新企业。公司成立以来发展一直比较稳定。2012年公司因为订单增加，以及来料加工形状越来越复杂，精度要求越来越高，零件品种更换越来越频繁，产生经营性资金需求。

　　中国平安于业内首推的“小微型企业贷款保证保险产品”恰可解其燃眉之急。该产品是中国平安财产保险股份有限公司在2012年3月推出的一款创新型保险产品。

　　平安产险为解决小微企业融资难问题而开发的这款保险产品，推出一年来深受小微企业欢迎。就在近日上海证券报主办的第五届中国“金理财”奖上，这款产品一举摘得“最佳保险创新奖”。

　　核心优势：无抵押、更快捷

　　长期以来，国家对小型和微型企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面的作用给予了肯定。但由于企业规模小、缺乏抵押物，小微型企业很难在银行获取贷款，融资难问题也备受政府及社会各界高度关注。

　　2011年10月，国务院出台了支持小微型企业发展的9条金融财税政策措施，包括加大对小型、微型企业的信贷支持，要求拓宽小型、微型企业融资渠道，积极发展小型、微型企业贷款保证保险和信用保险。保监会也于2011年12月要求保险公司发挥保险增信作用，提升信用风险管理水平。

　　在响应国家扶持小微型企业的号召下，平安产险通过推出小微型企业贷款保证保险，填补了小微型企业融资供需之间的空白，使得小微型企业得以获得更多融资机会。

　　目前“平安小微型企业贷款保证保险”的承保金额最少10万，最多200万，承保期限最长为1年。企业购买该保险，就可以将保险单作为向银行申请贷款的重要资信材料，以提高信用等级，从而更加顺利快捷地从银行获得无抵押贷款。

　　“平安小微型企业贷款保证保险产品”的核心优势在于无抵押、更快捷。一般来说，小微企业对贷款时效的需求高，通常无法等待一个月。而“平安小微型企业贷款保证保险”时效快，从提出保险申请到银行放款的处理时效将大大提高。此款产品，一般一周以内，最快三天，就可以帮助小微型企业获得资金，因此满足了他们对无抵押品和高时效的双重需求。

　　对于客户关心的产品业务模式，中国平安相关负责人介绍说，此款产品采用贷款人为投保人，保险公司为保险人，合作银行为被保险人的业务模式。

　　一旦发生逾期，并达到合作协议规定的理赔条件，平安产险即将其视为发生保险事故，向合作银行理赔。理赔金额包括剩余本金、利息及罚息。

　　那么，哪些类型的小微企业是这款创新产品的潜在客户群？据平安产险透露，该产品主要面向经营时间1年以上、在当地工商税务局登记注册、年销售额200万以上、能证明经营稳定和具有一定营利性和偿付能力、贷款用于经营性融资需求的小微企业。

　　严密的风险管控

　　对于个人信用保证保险业务，平安产险有超过5年的经营经验。“我们将把此前个人消费信贷保证保险业务中的出色客户风险控制经验和技术应用于小微企业贷款保证保险业务当中。”

　　此外，平安拥有先进的风险管控能力，自动化的系统及流程。所以在预设的标准内，从申请到核保、催收和理赔的每个环节的风险将会得到很好控制。

　　据平安产险介绍，其有专门的小微企业贷款保证保险经营网点负责销售及客户服务。一旦客户递交申请，当地小微企业贷款保证保险的核保人员将进行预筛选。之后核保人员将对申请客户进行外访。在分公司完成全面核保后，还需要总公司专门的小微企业贷款保证保险的核保团队作出最终决定。

　　在贷款发放后，平安产险对现有客户将进行定期外访，主要是为了提供服务、建立关系以及防范潜在理赔风险。此外，为未来可能的信贷损失做好全面准备，平安产险还计提了保险责任准备金，这也是保险业特有的计提方式。

　　有业内人士认为，平安产险提供“小微型企业贷款保证保险＋合作银行提供无抵押贷款”的创新合作模式，将有效开拓小微型企业融资渠道。

　　(CIS)