浦发银行“试水”交易银行

　　李意安

　　本报记者 李意安 上海报道

　　随着金融脱媒的加剧，信贷需求萎缩，转型交易银行已成为国内商业银行发展的趋势。

　　今年2月，浦发银行将原贸易与现金管理部翻牌为交易银行部，为总行一级部门，此前曾经担任浦发公司业务与投资银行总部副总经理，后升为贸易与现金管理部（下简称为“贸金部”）总经理的杨斌成为主导交易银行业务的一把手。

　　据杨斌介绍，而早在此前，2013年整合设立贸金部以来，就将交易银行作为研究课题进行探索，至正式成立已经近三年准备期，2014年贸金部开始尝试向交易银行的方向挺进。

　　今年2月整合完成后，交易银行形成了7处2中心的部门架构，并清晰了“5-4-3”的战略布局。“产品标准化+服务定制化”成为浦发交易银行的基本运营逻辑。“随着金融改革的不断深化，渗透到实体经济，以及互联网金融发展对商业银行的挑战，商业银行不得不从过去的被动服务转型到主动嵌入企业生产经营。”杨斌告诉经济观察报，“商业银行经营对客户前端交易的服务能力有待整合和强化，正如支付宝没有淘宝也很难生存，把客户的经营情况充分了解和渗透，不断嵌入，为他们提供贴身的增值服务，才能做好客户的服务。”

　　“5-4-3”布局

　　经济观察报获悉，浦发银行交易银行部在原贸易与现金管理部的5个处室基础上新增了2个处室和2个中心。原贸易现金管理部设有的5个处室分别是：跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处。现行架构中在新增2个处室同业电子渠道处和机构业务处；新增的2个中心为工商企业金融中心和科技金融中心。

　　除部门设置外，交易银行部的设立也进行了内部资源、产品、思维等方面的整合，被总结为“5-4-3”战略布局。

　　“5”首先明确交易银行重点客群的5个特征，聚焦弱周期、大流量、高频度、轻资产、公私联动特色的重点客户。同时也昭示交易银行在建立之后待实现的5化经营思路：产品加载渗透化、系统建设数字化、风险管理链条化、资源整合集团化、服务支撑全球化。

　　“4”是指搭建“4维组织架构”与推出4个核心产品，意即整合“产品、客户、渠道、服务”，建立一站式服务体系，减少内部沟通协调成本；四个核心产品则为：财资管理、电子银行、跨境金融、供应链金融。

　　“3”首先指交易银行需要运用的3种跨界思维，投行思维、互联网思维、供应链思维和3种核心能力：整合、嵌入和服务能力。

　　“供应链思维与银行提供的供应链金融服务不同，是一种经营思维，应用供应链中的上下游合作关系的原理，以供应链的方式获取客户。”杨斌表示。

　　同理，互联网思维是应用互联网技术渗透到企业交易活动中，利用大数据等进行风控，将业务机会从点到线扩展。

　　投行思维可以概括为两个词——整合和撮合。把买卖方、投融资方通过交易银行产品关联在一起。利用商业银行的客群和落地网络基础，创造更多企业之间的业务机会。

　　整合是指在产业链条的交叉整合中获取业务；嵌入指的是向互联网企业学习，使银行在收付方面由被动转向主动，达成这一点需要通过信息化和智能化手段进行定制化安排和研发，同时对企业的交易、行为、场景等需求加深了解；服务则是引入合作伙伴构建交易银行生态圈，如保险、物流等，生态圈的参与者能获得机会和低成本。

　　“比如我们的科技金融中心，客群是偏中小型的科技金融企业，正处于最需要支持也最具有业务发展前景和成长性的阶段，交易银行可以提供基础服务内部就可以产生一些协同，除了为企业加速资金的回笼，提供贸易融资，跨境金融的服务，还可以创造订单机会，寻找股权融资。”杨斌表示，浦发银行在投行业务上走得非常超前，但是对中小企业来说，常态化的需求是得到银行更多的金融服务。

　　公私联动

　　交易银行被业内公认的一个特点即低资本占用，主要业务均为轻资产的表外业务，这看似与重资产型的商业银行传统存贷业务大相径庭，然而杨斌认为，交易银行业务在未来将与传统存贷业务形成结合和互补。

　　“银行传统思维中认为企业客户最大的贡献是贷款，但弱周期和纯服务型企业并不依赖于融资，这些企业的需求在于金融服务。”杨斌认为，“商业银行的转型最后应该落脚在客户黏性上，交易银行相当于在公司业务里做零售业务。”

　　实际上，发展零售业务也是目前各家银行都在做的转型调整之一，原因在于个人存款相比公司存款具有稳定和低成本的特点。

　　交易银行相当于公司业务中的零售业务背后的逻辑与之同理。交易银行中的结算业务能够形成大量具有稳定、持续、低成本的结算性存款，对银行来说能提升利润空间和业务基础。

　　在交易银行业务中，传统信贷业务由目标变成了工具和手段。杨斌解释：“新的目标除了存贷款，还有结算带来的中间业务收入以及结算性存款形成的低成本负债。”

　　此外，杨斌认为，通过交易银行，还可能为传统信贷规模带来扩大效应。通过交易银行的系统，对企业数据、信息、交易过程等了解比以往及时和深入，形成的大数据帮助管理精细化和安全化。同时借助互联网切入进更多场景之后，还可能做大传统业务的基础量。