《保险中介》杂志特约作者丨张晨曦

　　日前，一则“众安保险落户上海黄浦区外滩金融实验区的新闻”引得媒体和读者议论纷纷。联系起三季度颇为火热的上海自贸区建设，以及不久即将召开的十八届三中全会，关于互联网金融和民营金融创新的幻想再次被推至高潮。

　　保险作为金融的一部分，自然也被人们寄予了各种幻想。众安保险的横空出世，堪为对各种幻想的一针推化剂，路迹不再扑朔。提起众安保险，抢人耳目的总会是“三马组合”——马云、马明哲、马化腾，由此也可窥出其与生俱来的互联网基因，遑论其余六家股东不是投资公司就是网络企业的身份了。与此同时，由“三马”中的“二马”——马云、马化腾联袂举荐的众安在线董事长欧亚平，也成为外界瞩目的焦点。一向曝光率较低、又由此被部分媒体冠以“神秘富商”称谓的欧亚平，身上究竟隐藏着什么，让“三马”如此信任？

　　众安在线官方微博中的简介是：定位于“服务互联网”，通过产品创新为互联网的经营者和参与者提供一系列保险保障整体解决方案。在互联网日渐成为一种生活方式的时代，一个在互联网领域仍旧一事无成的欧亚平，将如何带来众安保险冲出重围、越过藩篱，确实是一个值得关注的问题。

　　反经验主义手法

　　从上世纪九十年代末开始关注地产业者，大抵知道欧亚平的传奇事迹，直至今天，他在地产界的手法仍一度被作为反击经验主义地产商的有力武器。但早在进军地产业前，他已经在商界取得不俗的成就。

　　八十年代中期，从高校出走的他相继在湖南省国际开放总公司、对外经济贸易发展公司任职，不到十年的时间里位居副总经理一职。然而国企高管注定不是其职业生涯的终点，不安分的他也不可能就此沉溺于当时死气沉沉的国营经济。头脑敏锐的他很快注意到改革开放初期各行业对燃油的刚需之大，在八十年代末期再次出走，奔赴香港，1990年设立百仕达，主营燃料油贸易。但世界石油贸易的黄金期始于冷战初期的五六十年代，1973年至1979年处于波动起伏的阶段，而1979年以后每年以3.8%的速度递减。国内油量的显增诱惑难抵世界石油贸易总量下降以及能源结构变化所带来的风险，欧亚平时刻思索着百仕达主营业务范围的扩大。

　　地产业注定有着欧亚平浓墨的一笔始于1993年，那一年是中国房地产业的寒冬。

　　从建国后一直到1978年，中国社会商品经济活动基本处于停滞状态，而“房地产”一词也消失于居民生活当中。随着邓小平在1980年提出中国房改总设计方案后，房地产业进入复苏阶段。至1992年，房地产开发投资增幅较上一年增长117%，房地产企业达17000多家，是上一年的4.5倍，而同年年底较年初房价平均涨幅达51%。这一系列指标昭示着房地产的过热发展，最为典型的海南房地产泡沫破裂，最终引来了那只“看得见的手”的调控。1993年下半年，17000多家房地产企业倒闭了将近95%。吉利控股集团董事长李书福在这场战役中也成为了折戟者，并由此发誓不再染指房地产行业。

　　正是这一年，欧亚平在深圳设立深圳百仕达实业有限公司，进军房地产业，颇具股市“低吸”之手法。1996年欧亚平耗资9亿元人民币拿到深圳市罗湖区面积达32万平方米的“三不管”土地，铸就其辉煌的“百仕达花园”一期竣工，完成套现15亿元港币。

　　以资本之名

　　与其说“三马组合”给予了欧亚平跻身互联网领域的一个机会，倒不如说欧亚平自身能力决定了“三马组合”的出现。因为他的商业王国里并不缺少商界大佬的身影。

　　在初尝投资地产带来的甜头后，欧亚平保持着一如既往的敏锐和清醒。1996年国际油价下跌，百仕达顺理成章地放弃燃油贸易，在欧亚平的一手操纵下，百仕达进军燃气领域。1997年，中国百江集团成立，主营业务为城市燃气开发。但欧亚平不是常胜将军，他虽然主动放弃了利润颇低的燃油贸易，但燃气事业始终未给他带来多少利润。尽管在百仕达整体在港上市后，百江燃气分拆从而单独在港市创业板上市，并于当年获得了李嘉诚的和黄浦记的入股。但当年政府对天然气、液化石油气的鼓励政策，以及资本对于内地燃气市场的乐观估计，却在股市上给了欧亚平一份不小的回报。他个人身价的倍增可从入选2002年福布斯富豪榜管窥而知。欧亚平自己在当年的记者招待会上表示：“引入和记黄浦这个策略股东，毫无疑问，对百江燃气的发展是一个重要的关键，一方面为公司带来更多资金发展新项目，另一方面使公司一跃成为中国内地燃气的龙头企业。”现在看来，这段话已经暗含着欧亚平打造自身商业王国的下一步走势了。

　　当时的百仕达主要业务分为两部分，一是赚的盆满钵满但仍需资金投入的房地产业，二是尚未带来很大利润或现金流但前景诱人的燃气领域。欧亚平想再涉足其他行业，缺少的不单单是资金。而李嘉诚的加盟，给他所注入一笔流动资金之外，还有那非比寻常的人脉关系。

　　2002年，欧亚平掌控的百仕达同银建国际在股权收购协议上达成一致，双方约定百仕达以1.634亿港元收购银网29.99%股权，先支付8100万港元，余款以发行2年期的可换股债券支付。29.99% 的股权将欧亚平一步推上了银网财团的大股东地位，具有了决策参与权。同时，银网财团以3.6亿港元收购百仕达旗下福华德电力有限公司70%股权。这一系列资本运作，没有消耗欧亚平任何资金，同时获得了银网财团的大股东地位，手法之巧妙可见一斑。

　　新的征程

　　互联网“开放、平等、协作、分享”的精神正渗透在人类生活的各个方面，随着人们消费习惯的日趋网络化，互联网金融这一命题被催生出来。其实质就是互联网作为一种新生媒介倒逼着中国金融效率、交易结构发生变革。而在产品营销早已陷入滞胀困局的保险业，更是不得不顺应趋势革故鼎新。

　　2013年，欧亚平开始借力“三马组合”了，其结果是否同当年借力李嘉诚一样尚需市场的验证。但在2013年8月5日以后，单就互联网保险这个概念而言，他或许已成功了一半。经国务院批准，普通型人身保险费率政策改革将从2013年8月5日正式实施，其中普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。这一费率政策改革在调动市场积极性、一改寿险产品困局的同时，也促使网销保险这一渠道充满了无限的想象力。

　　一系列调查和数据都不同程度地验证了这一想象力。截至目前，至少已有16家财险公司、23家寿险公司涉足网销保险这一渠道，国寿、平安、太保、人保、阳光等保险集团均开设了保险超市、在线商城等网上销售专属平台。《上海证券报》调查显示多家险企网销渠道的保险产品收益率接近6%。众安在线的出现意义非同小可。早在它成立之前网销保险就已经出现在各大电商平台，并吸引来不少眼球。但是众安在线的特殊身份使得“互联网保险”概念首次出现在保监会的批文当中。

　　但是，站在这条充满想象力的道路的路口上，欧亚平的脚步并不好迈。迄今为止，网销保险都是以理财产品的面貌出现在世人面前，而真正优质的保障类寿险产品尚未得见。中央财经大学保险学院院长郝演苏教授直言“保险公司是保障机构而不是理财机构”，并对网销保险产品的售后理赔服务表示了隐忧。麦肯锡公司保险业务亚太区负责人白德范也指出：“随着中产阶级的崛起和老龄化社会的到来，越来越多家庭会希望购买更多具有保障型的寿险产品。”而众安在线的业务范围也被保监会在批复中予以严格限制：“业务范围限于互联网相关的财产保险业务，不设分支机构。”

　　如同上海自贸区对于中国经济来说是一个试验品一样，众安在线对于乱象丛生的保险业来说依旧是个不折不扣的试验品，重要的是他们都肩负着金融改革的使命。此时此刻，欧亚平，多多少少都与改革扯上了某种隐晦的关系。刚过知命之年的欧亚平，在其前半生顺风顺水地跨界，而接下来他如何从地产翘楚、资本高手蜕变为保险业鼎新者仍是一个谜，他的反经验主义手法能否再次载誉而归也不得而知。但在这个过程里，他既需要商界大佬的鼎力支持，也同样需要市场和民众给予耐心。