记者  高丽霞

　　传统金融由于运作成本较高，没有很好的服务与80%的人群对接，而余额宝的横空出世，成为了宝粉们的福音。从天弘基金发布的数据来看，屌丝的力量着实惊人，全国最大的公募基金天弘增利宝，人均持有金额仅4300元。

　　人均持有金额仅4300元

　　余额宝上线不到半年，天弘增利宝基金规模即激增至1853亿元，排名全国公募基金第1名、全球货币基金第22名，成为近期最抓眼球的新型理财神器。事实上， 作为第一只真正意义上的互联网金融产品，余额宝自2013年6月13日上线以来，就不断冲击着传统金融业的领地。

　　传统的货币基金，大多瞄准创造价值最高的20%人群，而互联网的长尾效应，则让余额宝把目光顶住了剩余的80%的人群。这类人群在传统的金融体系中并不是主流人群，也很难获得很好的服务。而余额宝的横空出世，将最简单、最极致的客户体验呈现给客户，宝粉队伍也随之不断发展壮大。截至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人。

　　天弘基金发布的数据显示，余额宝的人均持有金额仅为4307元，不愧为屌丝用户的最爱。具体来看，上海宝粉客单量最高，人均持有余额宝10563元。其次是浙江6477元、江苏4858元。

　　拥有宝粉数量最多的省市则为江苏、广东、浙江，均超过了300万人，分别为330万人、320万人、311万人。不过余额宝持有金额最高的前三甲省市是浙江、江苏、湖北；浙江作为阿里的大本营，余额宝总投资金额201万居首，并远超其他省市，其次是江苏160万元、湖北110万元。

　　平均年龄仅28岁

　　此外，余额宝用户大多非常年轻，尤其是85、90是绝对的主力军。天弘基金数据显示，4303万余额宝用户平均年龄仅28岁(年满18周岁的实名注册用户方才购买余额宝)，18-35岁是最为活跃的余额宝用户，他们占总用户数的82.8%。

　　其中，23岁宝粉的数量最为庞大，达到205万人，其次是24岁、25岁、26岁、22岁。18-22岁宝粉数量占总宝粉的25%。分省份来看，仅有北京、上海、天津用户的平均年龄超过而立之年，其中，北京宝粉最“成熟”，以32岁居首。

　　宝粉中50岁(含)以上人数仅占宝粉总数的2.3%，60岁(含)以上的宝粉人数占比仅0.5%，这些恰恰是传统金融产品的主力。

　　互联网金融需理性发展

　　不过随着余额宝的成功，各种名为“现金宝”、“活期宝”、“天天宝”的类似产品相继出现，规模快速增加。

　　此外，从去年下半年开始，以互联网巨头主导的互联网基金产品都在拼高收益，从互联网公司到基金公司不惜贴钱。“这样做的目的主要还是以高收益为卖点吸引投资者。”钱景财富研究中心高级分析师对此表示，“但这种做法很容易误导投资人，丧失了最基本的诚信原则，而且贴钱提高收益率大打价格战极易造成行业秩序的混乱。”

　　他认为，互联网金融的高速发展需要更多的理性，理财更需理性和清醒。作为互联网金融公司应该从自身的角度做好理财产品，不应该盲目夸大收益率吸引眼球。”

　　2014年伊始，地方证监局和证监会一改此前宽松创新的态度，开始警示高收益宣传销售。“这表明了监管层的态度：把问题扼杀在摇篮里。证监会还是希望整个互联网金融行业在一条正常平稳的道路上发展，而不是不惜成本的恶性竞争最后导致‘满盘皆输’。”钱景财富分析师称，“我们的互联网金融正处于起步阶段，今年将会有更多的互联网企业、电商巨头参与到其中，从而衍生出更多的理财产品线。交易人群、交易金额都将会有质的飞跃。”

　　《投资快报》发自广州