国内高端人群的日益宠大，为信用卡市场深耕高端信用卡市场提供了沃土。高端信用卡客户对各发卡行来说意味着高收益、低风险。因此，最近，国内各发卡行在高端信用卡市场纷纷出招，以争夺更多的高端持卡人。我们也应该看到，虽然各发卡行在不断拓展高端客户，但是，真正体现品牌价值的服务却不尽如人意。本刊特策划此专题，对高端信用卡进行全方位的报道。

　　记者郑申随

　　着国内信用卡市场不断发展，信用卡发卡量持续增加，根据央行数据，截至今年第二季度，国内信用卡累计发卡已达到3.02亿张。各发卡行也积累了相当数量的客户，在此市场发展阶段，精耕细作成为主旋律。根据二八法则，20%的高端客户会为企业带来80%的收益，因此，对于高端客户的追求，一直为各发卡行所重视。由于今年国内经济增速放缓，而高端信用卡客户的高收益低风险，让各发卡行对于高端客户的开拓和维护上，更是绞尽脑汁。近期以来，国内各发卡行纷纷加大了信用卡高端的产品开发力度，让信用卡市场高端客户争夺再度升级。

　　高端群体不断扩大

　　尽管国内经济增速放缓、尽管国内股市大跌，尽管2012年福布斯全球富豪榜上中国富豪人数从去年的115位下降到95位，但据胡润研究院在今年7月31日发布的《2012胡润财富报告》显示，中国千万富豪数量首次突破百万人，达102万人。其中有7500个十亿富豪和260个百亿富豪，而中国富豪平均年消费176万。在美国花旗集团今年发表《2012财富报告》预计，2016年，中国的亿万富翁将达到1.4万人。

　　与这些惊人的数字成正比的是境外消费的快速增长。世界奢侈品协会发布的最新《2012“黄金周”中国境外消费分析报告》显示，自2012年10月1日起至10月7日，中国人出境消费奢侈品集中累计约38.5亿欧元，同比去年黄金周境外奢侈品消费总额增加了14%。加上黄金周期间境外隐形消费与奢侈品服务业消费，预计超过60亿欧元。而今年春节期间，中国人在境外消费累计达72亿美元，比预计数额增长了15%。

　　高收益低风险受追捧

　　那么，各发卡行为何如此关注高端客户？客端持卡人到底与普卡、金卡等持卡人有怎样的区别？能为信用卡业务带来怎样的收益呢？

　　民生信用卡中心总裁杨科曾表示，开发高端产品、发展优质客户不仅意味着高利润，更意味着低风险。

　　建行有关负责人表示，信用卡高端客户的贡献度远超过传统意义上的二八法则，即80%的公司利润来自20%的高端客户，其余20%的利润则来自80%的普通客户，而信用卡高端客户贡献度甚至超过这一比例。

　　中信银行信用卡中心总裁陈劲更是认为，未来信用卡市场的赢家，将是成功开发出高端产品的银行。

　　招行数据显示，招行信用卡境外消费客群在各收入项方面均显著高于一般境内消费客群，回佣收入更是达到后者的5.5倍，而风险指标则显著低于后者。

　　根据2011年招商银行信用卡中心发布的《2011年高端人群生活形态和消费习惯报告》数据显示，白金信用卡的附属卡比一般金普卡的高出10倍，无限卡的附属卡比白金卡又高出4倍。

　　有研究数据表明，高端客群的消费贡献度远在一般客群的20倍以上。

　　据光大信用卡有关人士介绍，光大银行高端信用卡客户占比不断提高，2011年上半年钛金卡及以上高端客户业务贡献度已占三分之一。

　　竞争高端时不我待

　　高端信用卡市场近期以来，各发卡行动作频频，都根据特定人群推出了个性化的信用卡产品，这也预示着高端市场竞争日趋白热化。

　　10月，中国光大银行推出首张万事达卡品牌欧元单币信用卡———欧元白金信用卡。有研究报告表明，在2011年时我国出国留学人数达33.97万人，其中欧洲留学生约10万人，呈现出人数增长快、自费比例高、年龄低龄化等显著特征。如何更好的满足百姓日益增长的欧元交易需求，特别是自费欧洲留学、旅游的消费需求，都被光大银行看在眼里。而现在的信用卡市场，谁能更好的满足特定人群的需求谁就能在竞争中占得先机，因此，欧元白金信用卡应运而生。据介绍，欧元白金信用卡为客户设计了多种高端尊享服务包括7×24小时全球贵宾服务专线，赠送高达500万元的出行意外险，境内外的免费机场贵宾厅服务，高尔夫免费订场等多项服务内容以满足客户不同需求。

　　作为高端信用卡市场中最顶级产品层面近期也是好戏连连。据了解，像最顶级信用卡一般是采用主动邀请式的限量发卡模式，即只有收到发卡银行的邀请，客户才有资格申请，实现了对顶级高端客户的严格筛选，也彰显了被邀请人的身份。

　　10月23日，中国工商银行和美国运通公司在中国市场第一家首发百夫长黑金卡，这一合作发行的世界顶级尊享信用卡被命名为“工银运通百夫长黑金卡”，这也是美国运通公司授权亚太地区第一家发卡银行发行的百夫长黑金卡。

　　业内人士指出，“工银运通百夫长黑金卡”在中国市场的推出，将有效提升国内信用卡服务水平，丰富信用卡产品体系及价值内涵，同时也将有利于中国信用卡品牌的升级优化。

　　无独有偶，继今年9月双方联手推出招商银行运通百夫长白金卡短短一个月后，10月23日，招商银行信用卡再度携手美国运通推出了招商银行运通百夫长黑金卡。

　　对于能拥有黑金卡这样的顶级信用卡产品持卡人来说，服务才是其最为看重的。因此，工行与招行都根据各自的优势推出了针对不同客户的个性化服务。据了解，工银运通百夫长黑金卡将为会员提供一系列“独一无二”的尊享权益和卓越的定制服务，这些权益和服务包括：“有求必应”尊属礼宾服务，它将为会员带来全天服务和支持；“至臻生活礼遇”系列，会员可享受F1赛车体验、艺术节贵宾款待、全球精选的私人会招待等礼遇。另外，会员还可享受多种“非凡全球旅行”权益，百夫长将为会员定制旅行计划或提供直升机或私人飞机租赁、机场畅行服务等特殊安排。

　　据招行信用卡有关人士介绍，招商银行运通百夫长黑金卡的服务几乎囊括所有领域，包括非凡全球旅行、至臻生活礼遇、精选优待和积分计划等四大板块，旅行、娱乐、活动策划和紧急事务处理等配套服务应有尽有，充分满足客户对极致生活方式的关注和无微不至服务的需求。