法制晚报——近日，湖南一家名为衡阳兆基铜业有限公司的民营企业股东在微博上“自曝”一份给银行的送礼清单。其中包括办理贷款业务开支、银行考察开支、招待费用、某行长乔迁送礼、某行长住院送礼等，企业存续5年间共计972万元。(据《21世纪经济报道》)

　　应当承认，民企贷款难，的确不算什么新鲜事儿，同样为了获得一笔贷款，民企不得不付出更大的代价，承受更高的贷款利率，甚至支付更高的隐性成本，这也是公开的秘密。其背后的成因当然与当下的经济结构以及银行体系有关。

　　事实上，对于银行而言，既要充分考虑金融信贷的风险，又要确保风险的评测成本在可控范围之内，这的确并非易事。

　　于是，为了降低信贷风险，银行市场定位更多青睐于抗风险能力强的国有大型企业，以及贷款数额大的大公司，也未尝不是低成本、低风险， 高效益的合理考量。于是，身处“劣势”的民企，不得不承担更高的贷款利率以及更高的贷款成本，要说也未尝不是金融领域的客观规则使然，“百万礼单”不过是这一格局下的次生产物罢了。

　　不过，银行对于民企的偏见，或许并不全然来自傲慢。但即便银行方面对于贷款的风险及其成本有合理的考量，恐怕同样不是接受民企“百万礼单”的理由。事实上，银行贷款业务竟然由客户来承担成本，行长更是对客户的各种礼金与馈赠来者不拒，这显然已是对银行信贷业务的基本规则与纪律的公然违背，甚至根本是商业贿赂行为。

　　不难设想的是，当银行方面欣然接受民企的“百万礼单”，恰恰意味着信贷风险的失控。不仅如此，与其说银行是有贷款需求的民企的“金主”，毋宁说贷款客户才是为银行创造了利差的衣食父母。既然如此，为银行创造利润和价值的民企，反而要向银行送上“百万礼单”，实在是一种角色与身份的颠倒。 

　　从这个角度来看，民企的“百万礼单”，其实更多暴露的仍是当下金融资源的错配。只要银行体系仍然一成不变，无论银根放松还是收紧，一元化且缺乏竞争的信贷体系必然会形成金融权力的寻租，并诱发低效、坏账乃至失控的泡沫，这或许才是民企“百万礼单”背后最令人担忧的。　吴江