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新浪财经

活用保单质押贷款变现保单

http://www.sina.com.cn 2007年05月17日 20:22 北京商报

  看到股市的赚钱效应,许多前几年购买保险的人开始有些后悔了。退保吧,不仅遭受损失而且长期看还要承担很大的风险;不退吧,眼睁睁看着赚钱的机会就这样从眼边溜走。有没有既不遭受损失又能筹到资金进入股市的两全方法呢?理财专家向记者介绍了一个小小的招数。

  当牛市到来的时候,很多人都想多筹点钱去股市大赚一把。不少人看着手中的保单左右为难。退保吧,不仅遭受损失而且长期看还要承担很大的风险;不退吧,眼睁睁看着赚钱的机会就这样从眼边溜走。有没有折中的做法,既能延续保单的有效性,又能融到资金呢? 有一个办法,那就是利用保单的质押贷款功能。

  由于很多分红险保单具有质押贷款的功能,不少投保人利用这个功能掀起了保单变现潮。王女士所持的就是此类分红险。王女士的这份3年期“国寿红心分红返还险”于2004年投保,按照保单规定,每年缴保费1万元,今年是最后一年,每年分红,3年返还红利900多元。

  按相关规定,王女士用这3万元的保单质押贷款1.8万元,贷款利率为年5.7%。而令王女士想不到的是,仅仅半小时,1.8万元现金就直接通过银行划入

股票账户。5个交易日下来,王女士已经有1000多元的盈利,“比3年分红险返还金还要多”。

  据中国人寿相关工作人员介绍,保单质押即保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。投保人最多可获得期限6个月的贷款,到期还款后还可以续贷,这种“保险

信用卡”式的透支让更多的资金从保险市场流入股市。

  据介绍,可以质押贷款的保险主要是投资性质的寿险,根据保单的现金价值确定贷款额度(已发生保费自垫、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款),医疗、意外险以及产险则无法抵押贷款。

  而投保人的保单在办理质押贷款后,仍具有保障功能。如果投保的是分红险,贷款不影响保单派发红利,而且出险以后还可以向保险公司索赔。“不过,要先还清贷款,出险时的费用由被保险人先垫付”。

  同时需要注意的是,在保单质押贷款期满时要按时偿还,或先行归还贷款利息,办理续贷手续。一旦借款本息超过保单的现金价值,保单将永久失效。

  一般情况下,投保人可以直接从保险公司获得质押贷款,如果投保人购买的是银行代理保险产品,也可以将保单质押给银行获得贷款。借款者办理时需携带本市常住户口或居住住所证明,身份证原件及复印件,保单正本及近期缴费证明,小额贷款一般两三天即可完成。

 张培娟  

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