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新浪财经

富有夹心族理财方案如何规划

http://www.sina.com.cn 2007年04月10日 13:08 扬子晚报

  18理财俱乐部会员、35岁的崔先生是某外贸公司的业务员,太太32岁,是幼儿园教师,孩子今年6岁,明年下半年就要上小学一年级。

  崔先生平均月收入1.8万元,太太月收入2500元左右,每月要给两方家长各800元补贴他们养老;除了一些基本的生活开支、应酬开支、交房贷等等,崔先生家每月能节余1万元。崔先生现在的自住房是2000年买的,目前市值达到50余万元;另有一套用于投资的小户型房产,总价35万元,目前还欠银行18万元;崔先生的太太去年购买了三年期国债3万元,家里现有活期存款2万元,崔先生有5万元在炒股。

  崔先生说他的

理财目标是:2009年年初买一辆帕萨特;几年内为孩子准备一笔可观的教育金;另外给双方家长攒点养老本。18理财俱乐部请到交行宁波的CFP(国际金融理财师)韩婕来设计方案。

  理财建议

  理财师韩婕认为,崔先生家庭经济来源的保障和稳定,以及在此基础上的资产积累和增值是家庭财务规划的重中之重。具体主要是以下几点:

  ●建立家庭风险保障体系。

  考虑到崔先生的收入是家庭经济收入的最主要来源,约占家庭总收入的86%,因此为崔先生购买足额人身保险,是当务之急。简单估算,崔先生约需要购买保额为200万的人身保险。建议以投保高额寿险为主,适当考虑附加医疗和重大疾病的险种。

  ●开源节流双管齐下,增加每月收支节余。

  建议提高投资性房产的利用价值,将此房产出租以增加收入,估算一年将增15000元左右。此外,建议重新审视和分析家庭日常开支情况,将一部分缩减后对生活质量不会产生重大影响的支出加以控制,从而达到节流的目的。

  ●合理配置每月节余,提升资产升值能力。

  建议利用每月充裕的收支节余,更积极、合理地将流动性资产配置到基金、股票、债券、银行

理财产品等投资工具,实现家庭资产的保值增值。

爱问(iAsk.com)
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