在昆经商户可先考虑买房

　　约见中信理财师

　　约见理财师：中信银行昆明分行理财师何翼

　　来昆明做服装生意已20年了，却始终对家乡重庆难以割舍，究竟是在昆明买房子安家，还是回重庆？——40岁的周女士一直很矛盾。对她来说，除了让自己多年的积蓄通过理财增值，在何处安家更是一个重要的抉择。就在矛盾之际，我们的中信理财师何翼与周女士见面了。

　　周女士刚开始并未提及自己安家的问题，仅仅对何翼说自己的两个孩子都在上高中，现有15万左右的闲钱，过去几年还先后购买了20万左右的基金和国债，想让理财师帮她选择收益高的

　　细心的理财师没有立刻为周女士推荐理财产品，而是深入了解她各方面的情况。在深入交谈中，周女士才谈到一直困扰着她的问题：“我一直在考虑究竟是安家在昆明还是回重庆老家，房子买在昆明的话意味着不能和父母朝夕相处，离开昆明的话，将不得不放弃苦心经营多年的生意。”

　　在何翼看来，周女士目前面临的问题不仅是如何选择理财产品，更为重要的是生活上的一项重要规划——住房尚未明确。何翼认为，周女士应首先对安家问题作出选择，考虑到按揭贷款对申请人年龄的限制，周女士应在今、明两年作出决定，只有把这个问题解决了，整个家庭才有发展方向。

　　在随后的交谈中，何翼发现，周女士其实对在昆明安家已经有所倾向，多年的努力经营，周女士已经把位于书林街一间20平米的服装店的生意做得红红火火，月盈利7、8千元，而且她还有继续扩大经营的打算。

　　何翼认为，鉴于周女士目前的情况，安家昆明是最明智的选择，20年的时间已经让她和家庭适应了昆明的生活方式，成功的经商更让她有了富足的生活，已形成良性循环，不宜轻易改变。对她的家庭而言，安家是第一步，接下来就是夫妻养老、子女教育、投资兴业等问题。

　　见面结束后，周女士一脸轻松：“理财师治好了困扰我多年的心病，现在，我对生活、事业、投资理财都有了明确的方向。”

　　1、周女士应尽早确定置业生活的地区，建议选择在昆明。明确之后宜购买一套普通住宅，用于居住和退休生活。考虑到周女士的服装生意拟扩大规模并可产生稳定的现金流，应采用银行住房按揭贷款方式，预留15万元资金用作首付。

　　2、尽早确定服装生意投资项目，建议选择为服装零售。周女士长期从事服装零售工作，有一定的客源、货源，新的服装零售店投入资金也相对较小，与周女士即将面临的购房、子女教育、健康保险等的现金大量支出的情况比较匹配。预留5万元作为新店的启动资金。

　　3、为子女准备10万元的教育基金，争取为其创造较好的教育机会。第一个小孩将在今年上大学，宜购买为3－6月的稳健型人民币理财产品或债券基金、货币市场基金，兼顾资金的流动性和收益性；第二个小孩将在明年上大学，宜购买1年期的新股申购型人民币理财产品，获得稳定的收益。

　　4、为自己和配偶各购买10万元保额的健康保险，预计支出5万元。继续参加家乡的农村新型合作医疗，继续保持现有的分红险和附加险，同时购买以上的健康险用作今后生活的保障。考虑到子女已基本成年、配偶不依赖彼此生活，可不再购买生命险。

　　5、保持现有的15万元的基金投资，建议购买15万元的人民币理财产品。基金投资已占周女士可支配资金的30％多，而其即将面临的支出较多，短期内不宜扩大基金投资规模。建议周女士长期进行基金、理财产品等投资，构建养老基金。