殷实家庭 理财可稍激进

　　？？？？？？？ 约见华夏理财师

　　？？？？？？？ 地点：建设路的一家茶室

　　？？？？？？？ 约见理财师：华夏银行的理财师杨薇？

　　？？？？？？？ 陈先生工作很忙，白天很难抽出时间到银行进行理财咨询。上周五晚上，经记者联系，陈先生与华夏银行的理财师杨薇在建设路的一家茶室约见。

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　　？？？？？？？ 陈先生是一位私营业主，已婚，两个小孩在上学。他准备用100万元闲置资金作

理财规划，而且3年内基本不会动用这笔资金，计划进行长期投资。

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　　？？？？？？？ 陈先生以前购买过国债和保险，但并不满意这两类产品的收益，想重新投资其他收益比较高的理财产品。但他生意很忙，他希望投资的理财产品不需要花费太多的精力来照应。此外，作为生意人的陈先生也希望能够享受到银行金融服务为自己生活带来的方便和快捷。

　　？？？？？？？ 客户情况分析：

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　　？？？？？？？ 陈先生正值中年，家庭经济生活步入稳定期和收获期。因此，杨薇认为，陈先生这一阶段的投资策略应是攻防并重，但略偏重于攻。此外，因陈先生也明确表示过自己不满意传统型理财产品的收益水平，所以杨薇提供的理财建议书在“避险”的原则下配置了40%的中低风险产品，此外，重点以60%的大比例配置了预期风险及预期收益都较高的理财产品，如股票型或混合偏股型基金。

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　　？？？？？？？ 其次，陈先生准备用于理财的资金为100万元人民币，且在近3年内基本不会动用，这种可以进行长期投资的资金也与股票型基金的投资理念不谋而合，即长期持有、最大程度分享收益。

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　　？？？？？？？ 再次，陈先生虽然拥有可观的个人财富，但却还未享受到现代金融服务带给他个人及家庭的方便与快捷。因此杨薇的理财建议中，包括了一项华夏银行推出的专门对个人VIP客户提供的贵宾增值服务。该服务内容包括：存款积分增值服务、昆明滇池

高尔夫球会练习场免费畅打服务、昆明机场百事特贵宾厅服务、免费银行保管箱服务、免费红塔体育中心锻炼服务、免费的体检及专家门诊服务等等。这也是投资理财中一块尤为重要的收益——提升生活质量，收获健康和快乐。

　　？？？？？？？ 具体理财方案：

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　　？？？？？？？ 1、投资60万元购买股票型或混合偏股型基金。其中：30万元购买益民红利成长基金，30万元购买

长城安心回报基金。

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　　？？？？？？？ 益民基金和长城安心回报基金都是华夏银行代销的较为优秀的混合偏股型基金，两只基金的共同点在于自去年成立以来业绩骄人，又不失稳健。益民基金的重仓股的选择偏重潜力巨大的中小板股票，而长城安心回报基金顾名思义追求的是“安心回报”，更多关注走势稳健的大盘蓝筹股。虽然这两只基金性质相同，但各有特性，组合配置可互为补充，有利于进一步降低购买基金的系统性风险，收获更大收益。

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　　？？？？？？？ 2、投资10万元购买“华夏理财——人民币创盈1号”理财产品。

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　　？？？？？？？ “创盈1号”产品是“华夏理财”品牌下的一种人民币理财产品，资金主要用于申购新股，1年定期，预期收益率4%－10%。与股票型基金不同，“创盈1号”预期收益主要来源于所申购的新股发行价与上市首日开盘价之间的差异，在目前的发行制度下，这个价差大概会有50%－100%的幅度。购买股票型基金可以获取股票二级市场上涨带来的收益，而购买“创盈1号”类型的新股申购理财产品可以分享股票一级市场的利润，最大化地实现资产的保值增值。

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　　？？？？？？？ 3、投资20万元存入华夏银行作为一年期定期储蓄，享受华夏银行个人VIP客户增值服务。

　　？主要目的是：其一，通过配置银行存款这一低风险理财产品，有效降低总投资风险；其二，提升生活质量，收获健康和快乐。

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　　？？？？？？？ 4、投资10万元购买货币型基金。

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　　？？？？？？？ 这里推荐的是由华夏银行代销的万家货币基金。货币型基金本金安全，具有活期存款的便利，但收益却和一年期的定期存款差不多，可以在不动用其他长期投资资金的前提下解决陈先生家庭的临时性资金需求。

　　？？？？？？？ 其他理财建议：

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　　？？？？？？？ 1、因为陈先生的家庭收入主要是靠陈先生一人，从防患于未然的角度考虑，杨薇建议，陈先生以前已经购买的保险可适当进行种类调整，如减少分红型保险的投资份额，增加人身意外伤害保险综合保险种类。

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　　？？？？？？？ 2、明年的理财策略要随市场变化进行相应调整。

本报记者 于强