赚钱高手遇到理财难题

　　来昆经商的张先生成为第一个约见金牌理财师的幸运读者

　　约见交行理财师

　　地点：交通银行春城路支行的沃德财富中心

　　约见理财师：交通银行昆明分行的吴清涛

　　张先生是四川人，和妻子一块下海创业，经过几年的奋斗，事业发展顺利，在成都购置了房产。2004年，为了事业的发展，他只身来到昆明，经过几年的苦心经营，昆明的事业也渐渐上了轨道。

　　只知道赚钱，却不知道怎样打理赚到的钱，这是张先生近一年来的烦恼。一直以来，赚来的钱都存在银行里，直到去年股市和基金大涨引发投资热潮，朋友聚会的时候经常聊起某只股票、某只基金又涨了多少，自己却插不上嘴，从那时起，才觉得是时候该理理财了。

　　刚过了“三·八节”，刚

装修好的沃德财富中心里花香四溢。接过工作人员送来的一杯热茶后，刚入坐的张先生就抛出了自己的疑问：“我是不是来迟了？要是去年做投资就好了！”

　　“去年的投资市场整体比较好，但理财从来不会晚。”吴清涛表示，理财要根据自己的投资偏好和风险的承受能力来选择。除了投资以外还包括保障、合理避税等，其中保障的部分要通过保险来承担。张先生表示保险方面的投资已有了不少，只需要做投资方面的建议。

　　吴清涛把理财产品按风险高低分为三档，其中固定收益型理财产品如国债等属于低风险，浮动收益型的人民币理财产品属于中档风险，银行代理的股票型基金则属于高风险。

　　“那该怎样选择基金呢？现在好像街上卖白菜的都在吹基金，我却不大懂。”张先生问。吴清涛回答道：“可以通过中介机构对基金的评级得分来作初步判断，国内的天相、银河、晨星都是比较好的基金评价机构。”

　　张先生接着问：“我周一去买一只基金，但排队也没有买到，是不是买的人多的基金就一定能赚钱？”吴清涛答道：“不一定，并不是大家追捧的就好，规模太大反而不好操作。”张先生又问：“那基金保本吗？”吴清涛解释道：“基金是不保本的，但是通过精心挑选和长期持有，还是可以取得不错的收益，当然不能期待每年都能取得去年那样的高收益。”

　　近一小时的见面结束时，张先生表示，准备在资产保值的基础上，拿出40万来做投资。在离开沃德财富中心前，张先生还特意给远在成都的妻子打了个电话，第一句话就是“我现在有理财师了！……”

　　理财师推荐方案

　　

　　一、理财目标分析：

　　针对张先生的投资意向，在较低风险的基础上，推荐的理财工具有：

　　1、风险与收益并存的开放式基金。

　　2、高于传统储蓄产品收益的人民币理财产品。

　　3、既保证资金流动性又保证稳定收益的双利理财。

　　二、投资规划：

　　1、为实现资金增值，可长期投资偏股型基金。既享受证券市场带来的收益机会，又可规避过高的股市风险和直接投资的繁琐。但能带来高收益的基金风险也相对较高，因此投资比例不宜过高。建议投资比例50%，即20万元用于投资万家公用事业基金、鹏华中国50基金，各10万元。建议在交行网上银行购买，申购手续费0.6%，较其他银行可以节省0.9%。

　　2、面对高于传统储蓄存款收益的人民币理财产品，考虑到人民币升值、利率上升、高通货膨胀率、汇率变化的诸多不稳定因素，建议投资比例50%，即20万元用于人民币理财产品“辉煌2号”和“宝蓝”，各10万元。

　　3、张先生经商过程中，要保持资金流动性和收益性的双重需求，建议张先生开立“双利理财”账户，一来可以静观形势变化，二来还能享受到高于普通活期2.25倍的丰厚收益。

　　三、收益预测：

　　偏股型基金预计年收益率30%；人民币理财产品预计年收益率10%。在保证资金稳定性的同时，又提高了资金投资的收益率。加上“双利理财”保持资金流动性的特点，通过合理规避风险，可以达到组合投资年资产收益不低于20%的水平。

　　低薪家庭宜推迟买车计划

　　约见广发行理财师

　　

　　地点：广发行昆明分行会客室

　　约见理财师：广发行理财师陈从寿

　　几年前的一次医疗事故，让索女士右下肢残疾。目前，索女士家庭有自住房产，无负债，主要收入来源为丈夫工资，无投资性资产，每年家庭工作收入8400元。

　　索女士夫妻有一儿一女，儿子上初中，女儿即将上幼儿园。目前仅有10万余元存款，一段时间来，基本都靠支取存款生活。“俗话说，死水不经瓢舀，如果照这样下去，随着子女今后的教育开支加大，迟早会用光的。”索女士显得有些无奈。

　　尽管有一定积蓄，但对于收支不平衡的客户来说，任何一位理财师来都是十分棘手的事，我们的广发金牌理财师将如何应对？

　　听完索女士对自己生活财产状况的介绍后，陈从寿出乎记者意料，他没有马上开始介绍理财产品，而是询问索女士的理财目标。索女士表示：1、实现基本生活保障；2、实现儿女幼儿、小学、高中、大学教育目标；3、换房计划，五年内换一套100平米以上的住房；4、购车计划，五年内购一辆6万元左右的车辆；5、旅游计划，每年能带孩子出去旅游。

　　通过近2个小时的交流，陈从寿对索女士家庭的财产状况和理财诉求有了充分认识，他表示将为其制定详细理财方案。

　　昨日上午，索女士夫妻二人再次来到了广发行昆明分行，陈从寿亲手递上了精心制作的理财规划方案，并进行细致讲解。

　　“专业就是专业，凭我们自己是不可能做出如此科学合理的理财方案的。”索女士说，一定会将广发行理财师制作的理财规划方案作为自己今后理财的重要依据。她说：“感谢新报和广发行昆明分行给自己这样一个机会，希望更多的人也走到科学理财的行列中来。”

　　理财师推荐方案

　　一、理财建议：

　　1、家庭财务收支无明确计划，家庭总体风险承受能力较弱，需要增加保险保障。

　　2、如果没有其他收入来源，要实现换房、购车目标难度较大，故考虑先保证基本生活、子女教育、保险保障目标，将换房、购车目标推后实现。

　　3、索女士家庭每年需要生活费18000元，水、电等杂费1200元，合计19200元，而家庭收入来自丈夫每年8400元的工资，缺口10800元。故家庭要开源节流，合理控制日常开支，养成节俭习惯，每月1500元的生活费过高，建议适当压缩生活费开支。

　　4、两个孩子教育每年支出2600元从目前家庭储蓄或投资收入中安排列支。儿子保险700元从目前家庭储蓄或投资收入中安排列支。

　　5、索女士有个体经营经验，建议女儿入园后索女士可选择个体经营或上班，增加家庭收入。

　　二、投资规划：

　　现有银行资金10万元投资安排如下：

　　1、4万元投资基金作儿子大学教育费用。挑选经营业绩好的基金公司，将4万元分散投资到2-3只基金，进行长期投资；按15%收益率，投资5年计划计算，或本息收入80454元，保证儿子四年大学费用。

　　2、2万元投资基金作女儿大学教育费用。挑选经营业绩好的基金公司，将2万元进行长期投资；按15%收益率，投资15年计划计算，或本息收入162741元，保证女儿四年大学费用。

　　3、2万元投资基金作儿子高中、女儿幼儿园至高中教育费用。按15%收益率，每年可收取本金和投资收入3420元，保证儿子每年2300元教育费、700元保险，女儿每年300元幼儿园费用。

　　4、18000元投资于储蓄存款用于日常开支用。10000元投定期，8000元投活期。

　　5、安排2000元投资于索女士疾病保险基金，建议索女士到医院做体检，如能达到保险公司投保条件则立马投重大疾病险和意外险。

　　三银行加盟

　　金牌理财师

　　李红杰

　　

　　

　　从业机构：工商银行护国支行

　　取得成绩：经济师资格；云南省首批国家职业资格认证《理财规划师》；2006年11月通过金融理财师（AFP）资格认证考试；现参加国际金融理财师（CFP）培训；多次参加工商银行系统客户经理培训。

　　擅长：从事银行工作十八年，专职理财工作四年多。掌握银行储蓄、保险、基金等多种金融理财产品。擅长组合投资，满足客户一生不同阶段的需求，通过长期规划帮助客户实现人生梦想。

　　吴旌

　　

　　从业机构：深圳发展银行昆明分行

　　理财资质：获得中国金融理财标准委员会认证的首批金融理财师（AFP）；作为大会志愿者参与成功筹办国内首届CFP证书颁证暨CFP会员组织成立大会；具有十年以上银行从业和客户服务经验。

　　理财心得：通往罗马的大道有无数条，我的任务是帮助您尽快找到属于自己的那一条。

　　满湘云

　　

　　从业机构：中国银行昆明市东风支行

　　取得成绩：从事专业理财工作时间近五年，2005年通过全国金融理财师（AFP）专业资格考试认证，2006年通过国际金融理财师（CFP）专业资格考试认证，现任中国银行昆明市东风支行个人理财中心主任。

　　擅长：家庭综合理财规划、家庭风险保障以及基金等产品投资。

　　●新闻回放

　　

　　想理财吗？找专业理财师。上周，本报《钱王周刊》强势启动金牌理财师活动，读者的参与热情相当高，拨打3115527要求参与的人让我们应接不暇，他们还纷纷将财务状况发送到laoniu@shxb.net。

　　●活动规则

　　我们邀请各大金融机构的专业理财师与一个家庭面对面进行交流，然后定出理财方案。我们将刊登部分理财方案，除了当事人的评判，其他读者也可以成为大众评审团的一员，为你喜欢的家庭理财方案和理财师投上一票。

　　●本周进程

　　

　　经过精心挑选，上周共有4位幸运的投资者与自己看好的理财师见了面，对其他符合条件的投资者，我们将在近期逐一安排。

　　●特别提示

　　

　　本栏目应读者要求，对参与者的身份及家庭财务状况有技术处理。

本报记者 苏雪瑞 马曼寅